Peti mesél: A lift
azaz finanszírozási esettanulmányok a Meyer&Levison Finance-től
Több híres vállakozóhoz is kapcsolják az idézetet, hogy a cégvezetésben az a legnehezebb, hogy
“a cég legértékesebb vagyoneleme minden este beszáll a liftbe …. hazamegy, és csak remélhetjük, hogy másnap reggel visszajön.”
Az idézetet azzal lehetne folytatni, és cégünk teljesítménye szempontjából az sem mindegy, hogy “vagyonelemünk” hogyan jön vissza reggel, éppen milyen lábbal kelt fel, milyen kedve van, mennyire akarja épp megváltani a világot, vagy éppen nem.
Mostani esettanulmányom a fenti helyzetre reflektál, hiszen annak ellenére, hogy “butik-forrás-teremtő” szolgáltatásokkal foglalkozunk, (azaz olyan ügyekkel, amikor rosszul struktúrált finanszírozási helyzetekkel állunk szemben), a következő esettanulmányban mégis azt mesélem el, hogyan intéztünk banki finanszírozást egy egyébként könnyen finanszírozható ügyfelünknek.
Ugyan, miért nagy szám ez? Nem az. Csak nem feltétlen magától értetődő.
Amikor nem megy a lift
Egy finanszírozási folyamat végbemenetelének sok buktatója lehet. A projekt nem megfelelő előkészítettsége, a döntéshozó alulinformáltsága miatt vélelmezett kockázatok, a statikus pénzügyi mutatók nem kellő letisztultsága és még számtalan egyéb.
Esetünkben nem ez volt a gond, hiszen a finanszírozási folyamat el sem indult. Mi történt?
Ügyfelünk likviditási problémáinak áthidalása érdekében folyószámlahitelt igényelt volna. Bankja azt a tájékoztatást adta, hogy a „scoring alapján” ügyfelünk nem jogosult az állami kamattámogatott programban való részvételre. Hogy ezt miért tette? Nem tudjuk, a lift egész egyszerűen aznap nem úgy működött.
Tény, hogy ügyfelünk bízott bankjában és hitt ügyfélmenedzserének. Így letett a hitel felvételéről.
Letett szándékáról egészen addig, amíg nem találkoztunk. Ezután24 órán belüli előminősítést követően ügyfelünk tisztában volt lehetőségeivel, vállalkozása számára rendelkezésre álló finanszírozási limitekkel.
Partnerünkkel egyeztettük igényeit. A megbízását követően neki semmi más dolga nem volt, mint aláírnia vállalkozása folyószámla-hitelkeret és forgóeszköz hitelét egy másik bankban.
Mi beszereztük a szükséges dokumentumokat, egyeztettünk a könyveléssel, elkészítettük a hitelkérelmet és végül eljártunk partnerünk képviseletében a Kavosz irodában és a bankban. Mindezt 10 nap leforgása alatt.
