5分鐘認識加密貨幣與DeFi
加密貨幣世界觀(The Worldview of Cryptocurrency)
加密貨幣的生態系日益擴張，本文嘗試梳理出一個比較簡潔的脈絡，讓初次接觸這個領域的人能快速認識與了解。
區塊鏈(Blockchain)
區塊鏈可以當成全世界共用的資料庫，送進裡頭的資料都透過嚴謹的數學方法加密，所以幾乎無法串竄改。
比特幣(Bitcoin, BTC)
比特幣是一種用區塊鏈實現的貨幣，其數量有限，＂有限＂是一個很重要的特性。區塊鏈技術可以保證數量有限，因為數量一開始就寫進區塊鏈了，沒辦法改。＂有限＂也導致比特幣值得被炒作。
另一方面所有的比特幣交易都被寫進區塊鏈，所以透明公開且不可逆，這使得比特幣具有＂自我驗證＂的特性，不像傳統貨幣的交易需要金融機構的背書，這是你願意轉帳被抽手續費的原因（你付出的成本是對金融機構的信用，因為金融機構會擔保這筆交易的有效性），但有了區塊鏈後，不需要金融機構替你作擔保你就敢跟陌生人交易了，所以像是跨國交易這種收高額手續費的服務就很容易被比特幣取代。
智能合約(Smart Contract)
工程師想到把程式碼結合區塊鏈的不可修改性，於是就產生了智能合約，智能合約就是寫在區塊鏈上的程式碼。
不能改的程式碼有什麼價值？
假如你跟人談好合約，對方如果違約就要付罰款，對方不付錢怎麼辦？這就是智能合約能發揮作用的地方。簡單說所有的法律條文、執行方法都寫在鏈上，你們之間的信任問題就解決了：
智能合約能讓授權者強制執行被賦予的權利。
信用
＂信用＂是金融機構自古以來堅若磐石的原因，我們信任國家才信任法定貨幣的價值，我們信任銀行才願意把法定貨幣交給他們託管，並透過它們提供的服務進行交易，我們信任購物網站才願意透過線上金流服務購買他們的產品。所以從國家、政府、金融機構、電商到個人，形成了一個信用金字塔結構，是我們現代消費的基礎。
區塊鏈是從這個基礎上打破了傳統金融機構的護城河，因為區塊鏈可以保證＂有效性＂、＂不可修改性（不可逆）＂，你不需要金融機構的人居中確認買家已付款、賣家已收錢等行為。換言之，區塊鏈能滿足交易的基礎信任。
去中心化金融(Decentralized finance, DeFi)
在區塊鏈的信用基礎上，我們把基於區塊鏈的加密貨幣與基於區塊鏈的智能合約加在一起，就是去中心化金融DeFi了：
DeFi = Cryptocurrencies + Smart Contract
簡單說就是不需要三方背書就能運作的金融體系，因為借貸、放貸、轉帳等各種金融行為或服務都可以利用智能合約自動完成 — — 你信任智能合約寫出來的放貸機制，所以願意使用它。你信任智能合約寫出來的定存利率，所以願意存款。
虛擬貨幣的世界就像現實世界一樣，百家爭鳴、先搶先贏，大家都想占據資源，就像VISA管了大家付錢的入口，所以敢跟公司收取高額的手續費，VISA最近就跟AMAZON鬧上新聞，因為AMAZON不爽VISA收取高額手續費。同樣的道理，誰掌握了加密貨幣的入口，誰掌握了加密貨幣的交易量，就有話語權。
所以你才會看到現在各種加密貨幣、DeFi服務、套利或賺錢的方法，如允春筍般冒出，這都是各種利益競合產生的。
小節
從區塊鏈到比特幣，比特幣到智能合約，我們知道都是基於區塊鏈的信用基礎才慢慢茁壯的。智能合約普及才能衍生出去中心化金融，造就了現在這個龐大且快速發展的DeFi生態系。
