永遠站在客戶角度持續推動創新－中國信託金控｜2022 政大徵才月企業參訪

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NCCU Career Month

8 min readMay 28, 2022

｜認識中國信託金控

中國信託金控成立於 2002 ，秉持「 we are family 」的品牌精神，以「守護與創造」的企業使命及「關心、專業、信賴」的品牌特質持續推動公司治理，同時落實企業社會責任，志願打造台灣第一、亞洲領先的領導品牌，期許成為對客戶、股東心中最值得信賴的金融服務機構。

旗下子公司眾多，包括中國信託銀行、台灣人壽、中國信託證券、中國信託投信、中國信託創投、中國信託資產管理、中信保全，及台灣彩券等，其所包含的業務領域非常豐富。

以大家最熟悉的中國信託銀行業務為例，可以分成法人金融、個人金融、資本市場。 HR 妮庭幽默地以日劇「半澤直樹」來舉例法人金融的業務，介紹整部劇除了主角復仇的內容外，也有帶到銀行的業務體系，包含主角在劇中所做的便是法人金融的業務。

「法人金融」簡單而言，可說是為企業存在，當企業要進行業務擴張，包含擴廠、海外投資等等時，有時會需要交易融資而與銀行合作。而「個人金融」主要涵蓋與生活相關服務，例如辦理金融卡、銀行存款、個人信用貸款、個人財富管理等等。另外，妮庭以電影大賣空來舉例「資本市場」負責進行金融操作的業務內容。

除了前台業務面，後台亦有數位金融（創新金融與數位科技）、風險管理（信用控管及風險評估）、資訊管理（資訊安全與系統架構）、人力資源（選用育留人事規劃）、財務管理等等部門。由上述可見，中國信託金控企業組織非常龐大，其所涉及的業務也包羅萬象。

｜創新服務並非憑空想像，而是根據客戶需求設計

HR 妮庭以我們生活中習慣便利超商的 ATM 舉例，當初中信在 2001 年能成為第一個到便利商店的企業絕非靈機一動形成，緣由要回到從前需要跑到銀行提領錢的時代。因為銀行櫃檯下午就關閉，甚至假日不會開，中信觀察到客戶需要隨時領錢的需求、想在便利的地點提領，因此決定跟台灣密集度最高的超商合作，才形成今日如此便利且不可或缺的存在。

此外，在數位創新領域，中信推動以下行動：

創立「客戶體驗中心」，使用眼動儀觀察客戶的網頁使用情況，並根據使用者體驗及顧客體驗訪談設計平台或網頁。
創建「區塊鏈實驗室」。
推動「中信創新王」的內部競賽，促使內部人員創新文化發展。

｜政大 MA 學長姊經驗不藏私分享

法人金融和個人金融比較揭密，快來看看哪個更適合你！

曾加入法人金融組MA的黃泓博學長，分享當初進入中國信託金控的原因是源於自身對銀行業務的興趣，於是開始思考自己適合走法人金融還是個人金融。

他比較法人金融組和個人金融組，主要以風險跟經營策略，以及銀行作業程序的差別說明。首先在風險方面，一般與法金的商業金融處合作的企業規模是以年營業額 10 億以上，而且企金單位甚至是以年營業額 50 億以上的企業為主要客戶。由於單一客戶規模相對大，其每個案件的利潤跟收益較高，不過客戶往來若出現問題也需承擔較高的風險。在經營策略部分，法人金融組不是要做到衝大交易量，而是要做到一些非常指標性的案件，單一案件的架構相較複雜，但收益可以比較高。在作業程序方面，因企業相較個人更偏重財務報表，所以在學習會計、法規、稅務方面的專業知識、以及和事務所的律師、會計師在進行對談上，需要花比較多心力，以了解企業的報表以及稅務申報的準則。

他建議，喜歡行銷或創意發想的同學比較適合走「個人金融」，因為企金的作業方式是先找到客戶，再依據客戶需求進行產品推薦，而個人金融產品較多、面對的客群更廣，比較適合把行銷最大化，讓產品能被更多客群接受。個人金融 MA 王一安學姊也表示，她認為適合走個金 MA 特質包含：對生活很有感、對趨勢很敏銳、有想解決問題的決心。

此外，黃泓博學長認為即使不是本科系也沒關係，就算大學科系與金融無關，在培訓中也會建立基本觀念。他分享他同期畢業中有一個同事一開始沒有基本概念，雖然培訓時比較辛苦，但在最後期末報告時亦獲得了評審最高回饋。

2. 法人金融：業務推廣與財務分析的多重整合角色

針對法人金融，黃泓博學長也分享了目前輪調下來主要做的三件事，提供同學參考：

(1) 拜訪客戶：包含案源開發、諮詢企業需求、提供企業金融往來建議、業務關係維護。

(2) 徵信 / KYC：在與企業合作前須要先了解營運狀況來控管風險，其中需要完成五件事，像是完成財報分析，包含了解公司營運及未來發展、分析股權架構、了解交易樣態以獲得企業本身在產業中的地位、風險維護、合規操作。

(3) 報價交易：透過完整分析後要輸出產品服務，服務內容包含現金管理、額度調撥、國際貿易、避險規劃、信託理財。

3. 想加入金融業的大學生必看建議！

黃泓博學長回想大學時可以進行哪些準備及能力培養，並從四個面向思考自己是否適合進入金融業：

(1) 主動服務、積極思考

因為銀行為服務業，因此可以透過參與社團活動培養服務業精神，表現積極服務、與人溝通能力。

(2) 資料整合、企劃能力

多瞭解時事、行業動態發展，釐清自我認知，截長補短。

(3) 語言、溝通技巧

因為中國信託積極往海外發展，在專案上會有很多和國外客戶合作的機會，所以學長建議在大學可以多爭取政大海外交換經驗、嘗試文化交流。

(4) 時間管理與多工處理

多嘗試實習、個人投資等，規劃豐富、值得回味的大學生活。

4. 履歷、面試準備技巧大公開

政大企研畢業、當初應徵個人金融組 MA ，目前負責業務在國際個金事業處的王一安學姊分享對於履歷和面試可以如何準備。

在履歷方面，王一安學姊認為大家可以思考在豐富的大學履歷中，哪一個經驗是最有自信、最希望面試官提問的可以擺為履歷的重點，而其餘放不下的內容可以適當捨棄。而在面試準備方面，學姊首先分享 MA 面試流程，第一關為人資面談，像個案討論的團體面試，再由不同部門主管面試。因為第一關要思考回答時如何使答案記憶深刻，所以學姊也分享了重要小技巧：若有朋友剛好申請同一家公司面試，可以把對方當成練習對象，互相丟新聞稿，並模擬問題，在準備面試便可以事半功倍。

此外，學姐也分享自己對於 MA 計畫的感觸。她特別有感高階主管導師制，因為從導師的輔導中，可以從高階經理人的高度看更多執行層面的思考邏輯。另一個是跨單位論調，因為進入銀行業後會發現很多為專案性質，需要與其他單位合作，在論調累積的知識和人脈可以在之後的專案運用。