Dicas de investimentos de renda fixa para começar bem o ano

Com a instabilidade econômica pela qual passamos, apostar em renda fixa pode ser uma boa saída para quem deseja investir. Confira dicas de produtos para aplicar.

A aproximação do ano novo é o momento perfeito para colocar as contas em dia e definir os próximos objetivos financeiros. Entretanto, com o cenário econômico atual, é preciso ter cautela quando o assunto é investimento, principalmente em renda variável. Uma opção para quem não quer deixar de investir é apostar na renda fixa, que traz mais segurança.

“Não deixar de investir é fundamental tanto para quem deseja ter uma reserva de emergência, quanto para quem tem o objetivo de aumentar o patrimônio. Principalmente durante crises econômicas, em que a taxa de desemprego costuma aumentar, ter dinheiro reservado ajudará a manter as contas em dia por certo período, até que a situação volte ao normal”, pontua Oyvind Oanes, CEO do Numbrs, aplicativo europeu especializado em gestão financeira pessoal.

Escolher em que produto aplicar nem sempre é tarefa fácil, uma vez que é preciso pesquisar bastante para entender como cada um funciona. Porém, mais importante do que isso, a escolha precisa ir de acordo com os seus objetivos e com o tempo que você tem disponível para esperar o retorno.

Onde investir: poupança x CDB

A poupança é um dos investimentos mais populares entre os brasileiros, principalmente por sua facilidade de operação. Entretanto, é importante ficar atento ao nível de rentabilidade dessa aplicação. Para saber se essa opção vale a pena, acompanhe a oscilação da taxa Selic — de acordo com uma regra do sistema financeiro nacional, quando essa taxa está em 8,5% ao ano ou menos, o rendimento da poupança deve equivaler a 70% da taxa básica mais a taxa referencial (TR).

Outro fator relevante é que a poupança não sofre com tributação. Essa é uma modalidade indicada para investidores que buscam uma liquidez imediata, ou seja, é possível utilizar o dinheiro aplicado a qualquer momento sem precisar arcar com alíquota de Imposto de Renda (IR) incidente em outros produtos financeiros.

Por outro lado, para ter um rendimento maior, mas sem muito trabalho na hora de investir, a dica é apostar em Certificado de Depósito Bancário (CDB). O princípio desse investimento é o seguinte: você empresta seu dinheiro ao banco e recebe juros por isso. Essa modalidade é mais indicada para quem tem tempo disponível para deixar o dinheiro render (mais de 30 dias), uma vez que é descontado o IR — o valor varia entre 15% a 22%, a depender do tempo de aplicação. Algumas instituições financeiras também estabelecem um período de carência para retirada do dinheiro, vale prestar atenção nisso antes de tomar a decisão.

Além disso, caso precise retirar o valor investido antes de 30 dias, há a incidência de IOF. Para saber se o CDB compensa, acompanhe os Certificados de Depósitos Interbancários (CDI), que são as taxas que os bancos cobram ao emprestar dinheiro entre si. Ao investir em CDB, é realizada uma correção no seu certificado de acordo com o CDI praticado naquele momento. Busque por informações no noticiário econômico e acompanhe as decisões do Banco Central em reuniões do Copom.

Tesouro Direto e LCI/LCA, qual a melhor opção?

Outra opção muito popular é o Tesouro Direto, uma ferramenta criada pelo governo com o objetivo de financiar a dívida pública. Ao comprar um título dessa dívida, você empresta o seu dinheiro ao País e recebe uma remuneração por isso. Muitos optam por esse modelo por ser uma aplicação conservadora com baixo risco, uma vez que é comum o governo federal honrar com o débito.

Não é preciso muito para começar a investir no Tesouro: é possível fazer aportes a partir de R$ 30. Você também pode escolher entre curto, médio e longo prazo para fazer o resgate do dinheiro, conforme seus objetivos, tudo por meio da Internet.

Agora, se você tem uma quantia considerável e deseja investir com mais segurança, pesquise sobre a Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito Agropecuário (LCA). Assim como o CDB, aqui você também empresta dinheiro para o banco ou corretoras de valores, para que eles façam investimentos no setor escolhido. No entanto, o valor mínimo para aplicar nos grandes bancos costuma variar bastante de acordo com a instituição .

Ao investir nessas modalidades, você comprará títulos de imóveis alienados ou hipotecados e, com esse dinheiro, as instituições financeiras financiam empreendimentos imobiliários ou no agronegócio. Mas atenção: caso o seu investimento seja menor do que R$ 50 mil, é preciso pensar em médio e longo prazo para obter um bom retorno. Antes de decidir investir em LCI ou LCA, procure por uma instituição financeira de sua confiança — o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) protege o aporte de até R$ 250 mil por instituição financeira, com teto de R$ 1 milhão por investidor a cada quatro anos.