บัตรเครดิต

ผมฝันร้าย ผมฝันว่ามีคนใจร้ายคนหนึ่ง มีเงินมากมายจนไม่รู้จะเอาไปทำอะไรดี เพราะเค้ามีพอให้ลูกหลานอยู่สบายไปทั้งชาติแล้ว แต่ถ้าอยากให้เหลนกับโหลนอยู่สบายไปทั้งชาติด้วย มีแค่เงินอาจจะไม่พอ เค้าต้องการทาส ทาสที่จะคอยทำงานหาเงินมาให้เค้าไปเรื่อย ๆ ตราบชั่วลูกชั่วหลาน เค้าก็เลยคิดอุบายที่จะทำให้ตัวเองมีทาสมากมาย โดยคิด concept เรื่อง ‘เครดิต’ ขึ้นมา

เครดิตคือทำให้ผู้คนมีกำลังซื้อมากกว่าเงินในมือโดยการเอาเงินในอนาคตมาใช้ พอเอามาใช้แล้วก็เป็นหนี้ แล้วก็ต้องทำงานชดใช้ คนเหล่านี้ก็กลายเป็นมดงานที่คอยหาเงินให้คนใจร้ายตลอดไป

พอมีเครดิตแล้วก็เริ่มมีทาสแล้ว คนใจร้ายอยากจะขยายผล ก็เลยต้องทำให้มันง่าย เลยคิดบัตรเครดิตขึ้นมา เพื่อให้ผู้คนเข้าถึงมันได้ง่ายขึ้น บัตรเครดิตเป็น concept ที่คนไม่คุ้นเคย แค่แผ่นพลาสติกติดชิฟ จะทำให้ดูมีค่าเหมือนเงินได้ยังไง? เค้าค่อย ๆ หาทางแก้ปัญหา ออกแบบให้มันดูแพง จนกระทั่งบัตรเครดิตอยู่ในมือผู้คนมากมายสำเร็จ

credit CafeCredit.com for making the photo available through cc at https://flic.kr/p/NmbcVP

เรื่องทั้งหมดด้านบน เป็นเรื่องที่ผมมโนขึ้นมาเอง และด้วยความเชื่อที่ทึกทักเอาเองนี้ ผมเลยกลัวมากที่จะเป็นหนี้ บ่อยครั้งที่คนรอบข้างผมถามผมว่า ทำไมไม่ผ่อนของเอา มีผ่อน 0% 10 เดือน ทำไมไม่ใช้? ทำไมต้องรอเก็บเงินจนครบแล้วค่อยซื้อ ไม่เอาของมาใช้ประโยชน์ก่อน แล้วผมก็ตอบได้แค่ไม่อยากเป็นหนี้ แต่ผมไม่เคยกล้าเล่าฝันร้ายที่ผมมโนเอาเองด้านบนมาก่อน ผมไม่เคยกล้าบอกใครว่าผมมองเครดิตในด้านลบขนาดไหน ผมเก็บความสงสัยว่าเวลาเห็นคนอยากมีเครดิตดี ๆ จะได้กู้ของได้เยอะ ๆ ผมสงสัยว่าเค้าทำไปทำไม แต่ไม่กล้าถาม

จนกระทั่งผมได้มาดู vdo How The Economic Machine Works by Ray Dalio ทำให้ผมเข้าใจว่า จริง ๆ เครดิตก็มีด้านดีเหมือนกัน

เดรดิตพลิกชีวิตคนได้

เพราะเครดิตให้กำลังซื้อที่มากกว่าปรกติกับผู้คน หลายคนที่เกิดไม่ได้โชคดีเกิดมาบนกองเงินกองทอง จะเริ่มทำธุรกิจก็จะลำบาก ยุคสมัยก่อนจะมีเครดิต คนเหล่านี้ไม่มีโอกาสลืมตาอ้าปากเลย ต้องเก็บเงินกี่ปีกว่าจะเริ่มต้นธุรกิจเองได้? ไอเดียธุรกิจดีๆตั้งเท่าไหร่ที่ไม่ได้เกิดเพราะขาดโอกาส

เครดิตเปิดโอกาสให้ผู้คนเอาเงินในอนาคตมาซื้อเกินกำลังปรกติของตัวเองได้ และถ้าสิ่งที่เราลงทุนไปมันเพิ่มกำลังผลิต เพิ่มความสามารถในการหาเงินของเรา มันอาจจะคืนทุนและทำให้เราถึงเป้าหมายที่ไม่มีโอกาสถึงด้วยความเร็วปรกติก็ได้ แต่นั่นแหละ มันแลกมาด้วยความเสี่ยง ซึ่งทุกคนที่จะลงทุนก็ท่องกันขึ้นใจอยู่แล้ว

vdo ของ Ray ทำให้ผมได้เห็นด้านดีของเครดิต ได้เห็นว่าเป็นหนี้บ้างก็ได้ ถ้าสิ่งที่เราซื้อมันเพิ่มความสามารถในการสร้างคุณค่าของเรา

สุดท้าย การผ่อน PS4 0% 10 เดือนก็ยังไม่เมคเซนส์ผมอยู่ดี เพราะผมไม่เห็นว่า PS4 เพิ่มความสามารถในการสร้างคุณค่า และการซื้อ PS4 ง่ายขึ้นเป็นอันตราย มันอาจจะทำให้ผมกลายเป็นทาสของคนใจร้ายในจินตนาการของผมก็เป็นได้