Obtener Préstamos con Cripto en DeFi
Uno de los principales puntos de venta de los activos digitales es que brinda la posibilidad a cualquier persona con conexión a Internet de acceder a servicios financieros sin guardianes centralizados, de ahí el nombre de finanzas descentralizadas (DeFi). Los servicios de DeFi, como pagos, pedir préstamos, dar préstamos, ahorros, comercio y creación de mercado, han captado decenas de miles de millones de dólares en uso activo, y los préstamos se llevan la parte del león.
¿Qué son los préstamos respaldados por criptomonedas en DeFi?
La naturaleza descentralizada de los préstamos criptográficos y DeFi significa que, de manera predeterminada, no existe una entidad que suscriba contratos, utilice puntajes crediticios, realice verificaciones crediticias o emita llamadas de margen a los prestatarios. En estas condiciones, los préstamos sin garantía o con garantía insuficiente son simplemente insostenibles, ya que los riesgos de incumplimiento del préstamo son altos, con pocos recursos legales.
Las plataformas de préstamos DeFi emiten préstamos respaldados por criptomonedas, lo que requiere que los prestatarios presenten garantías, como ETH, BTC u otros activos criptográficos. Los préstamos deben estar sobrecolateralizados, lo que significa que la relación préstamo-valor (LTV) siempre está por debajo del 100%. La plataforma de préstamos generalmente requerirá que la relación LTV se encuentre dentro del 40–80%, debido a la naturaleza volátil de los criptoactivos. Si el LTV cruza un cierto umbral, la plataforma liquidará la garantía para asegurarse de que los prestamistas permanezcan completos.
Por ejemplo, usar ETH como garantía en AAVE solo puede tomar prestado hasta el 82,5% de su posición. Si el usuario deposita un ETH por valor de $1300, puede pedir prestado hasta $1072,5 USDC. AAVE liquidará la garantía ETH si la relación LTV alcanza el 86% del valor ETH. Entonces, si ETH cae a $1247, AAVE venderá 1 ETH para cubrir el préstamo de $1072.5 más intereses, cobrará una tarifa de liquidación y devolverá el valor sobrante al prestatario.
Este sólido sistema de liquidación ha permitido que florezcan las aplicaciones de préstamos DeFi desde su inicio hace 3 o 4 años, sobreviviendo a la naturaleza volátil y estresante de los criptomercados. En un mercado con retiros del 50–90%, DeFi se ha desempeñado mejor que los bancos tradicionales que requirieron rescates durante la Gran Crisis Financiera. A medida que pasa el tiempo, DeFi demostrará lentamente que es más resistente y robusto que los sistemas tradicionales.
Tenga en cuenta que hay plataformas o entidades que utilizan criptomonedas para emitir préstamos no garantizados o con garantía insuficiente, pero el nivel de adopción palidece en comparación con los préstamos garantizados, debido a la aversión de los usuarios a los riesgos elevados.
¿Cómo obtener un préstamo en cripto?
Las plataformas de préstamos DeFi son esencialmente aplicaciones web codificadas con contratos inteligentes. Esto significa que son autoejecutables en función de sus funciones programadas, accesibles las 24 horas del día. Las aplicaciones de préstamos más populares son AAVE, Compound y Maker. Un usuario que desea obtener un préstamo debe dirigirse a los sitios web de las aplicaciones, conectar su billetera criptográfica, permitir que el contrato inteligente reciba fondos de la billetera, depositar los fondos, especificar un monto de préstamo y retirarlo.
¿Cómo obtener ingresos pasivos mediante el uso de criptomonedas en DeFi?
Si desea beneficiarse de los sólidos sistemas de préstamo que ofrece DeFi, debe depositar tokens en los fondos de liquidez de las aplicaciones para comenzar a ganar intereses de inmediato. Para hacerlo, necesitará una billetera Ethereum como Metamask o Rainbow Wallet. También deberá financiar la billetera con criptos; la forma más fácil de hacerlo es enviando criptomonedas desde un exchange centralizado como Coinbase a su billetera criptográfica.
Una vez financiado, visite el sitio web del protocolo e ingrese a la dApp. A partir de ahí, puede elegir en qué grupo depositar fondos y comenzar a ganar intereses. La mayoría de los grupos de DeFi ofrecen APY variables, por lo que es importante realizar un seguimiento del rendimiento que ofrecen estos grupos de staking.
Protocolos como AAVE y Compound ofrecen rendimientos del 1–2% en USD, debido a su estatus de primera clase y su naturaleza de depósito no fijo. Otra aplicación, Notional Finance, permite a los usuarios ganar tasas de interés entre el 2 y el 4%, según el plazo de su préstamo.
Las aplicaciones de préstamo más nuevas pueden ofrecer tasas más altas al permitir que los prestamistas ganen recompensas, pagadas con los tokens de gobierno de la plataforma. Esta táctica se conoce como agricultura de rendimiento (farming), pero no se recomienda a los principiantes debido a los riesgos que implica. En general, se recomienda que los recién llegados se adhieran a las aplicaciones DeFi probadas en el mercado, ya que estas aplicaciones están más probadas en batalla y sus riesgos son más fáciles de estimar.
Obtenga rendimiento de DeFi a través de OUSD
Si los nuevos usuarios aún desean obtener mayores rendimientos de DeFi de forma pasiva, sabiendo que se requiere la debida diligencia y el análisis de riesgos, pueden utilizar agregadores de rendimiento como OUSD.
OUSD es una moneda estable que genera rendimiento, respaldada 1:1 por otras monedas estables como USDT, USDC y DAI. OUSD genera rendimiento al implementar estas monedas estables en estrategias de rendimiento de DeFi seleccionadas por los ingenieros de los protocolos. OUSD realiza análisis de riesgo, audita estrategias y reequilibra las asignaciones de monedas estables para los holders de OUSD, asegurándose de que obtengan los mejores rendimientos sobre una base ajustada al riesgo.
Todas las estrategias empleadas son neutrales en el mercado, lo que significa que OUSD no asume ninguna posición especulativa que pueda resultar en grandes reducciones. Dado que OUSD solo utiliza estrategias DeFi, OUSD es 100% transparente y auditable las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de la blockchain. A la luz de las recientes incertidumbres con respecto a los exchanges centralizados y las plataformas de préstamos, los holders de OUSD pueden estar seguros de que el protocolo es completamente solvente y operativo.
Como siempre, los usuarios simplemente tienen OUSD en sus billeteras sin necesidad de realizar staking ni bloqueos. El rendimiento generado se envía automáticamente directamente a las billeteras de los holders, lo que ahorra a los usuarios tarifas de transacción por retiros o reclamos de recompensas. OUSD es actualmente la moneda estable generadora de rendimiento número uno en DeFi, lo que ayuda a los usuarios a obtener los mejores ingresos pasivos ajustados al riesgo con sus monedas estables.
¿Cómo comprar OUSD?
Puede comprar Origin Dollar (OUSD) a través de exchanges descentralizados como Uniswap o plataformas centralizadas como Kucoin o Gate, o comprar directamente en la aplicación de OUSD a través de OUSD.com. Para comprar OUSD a través de la aplicación o un exchange descentralizado, necesitará una billetera criptográfica. Para máxima seguridad, se recomienda mantener los fondos inactivos en una billetera de hardware.
¿Qué son los préstamos Crypto Flash?
Los préstamos flash son préstamos sin garantía mediante los cuales un usuario toma prestado y devuelve fondos en la misma transacción. Los préstamos flash generalmente se utilizan cuando un usuario quiere relajarse o crear una posición apalancada. Por ejemplo, si un usuario debe $8000 USDC de una posición de $10000 ETH y no tiene $8000 USDC en otro lugar, tendría que retirar lentamente el ETH y venderlo nuevamente por USDC para pagar el préstamo.
Dado que se requiere que el préstamo esté sobrecolateralizado, el usuario no puede retirar todos los $10000 de ETH a la vez para pagar el préstamo. Los préstamos flash permiten al usuario pagar el USDC, vender ETH y devolver el préstamo flash, todo en una sola transacción.
Los préstamos flash también se pueden utilizar para oportunidades de arbitraje.
¿Valen la pena los préstamos personales en cripto?
Los préstamos criptográficos son útiles para los usuarios que desean mantener la exposición a sus activos criptográficos mientras pagan los gastos en la vida real, los usuarios que desean asumir posiciones apalancadas o los usuarios que desean acortar ciertos activos tomándolos prestados y luego vendiéndolos. Para los inversores a largo plazo, tomar el otro lado de estos préstamos y obtener un rendimiento pasivo de bajo riesgo puede ser una decisión inteligente.
