Investissement immobilier : le meilleur site pour établir les prévisionnels de financement immobilier
En immobilier particulièrement, établir des prévisionnels fiables et concrets semble primordial pour monter un dossier bancaire solide et pertinent.
En immobilier, il est nécessaire d’établir nos prévisionnels en amont de la moindre acquisition. Ok ça peut être long et rébarbatif au départ mais plus vous en ferez et plus cela deviendra naturel et automatique. D’autant qu’il n’y a même pas à payer ni à sortir de calculatrice, le meilleur site francophone en la matière est disponible gratuitement pour tous.
Il s’agit tout simplement de meilleurtaux.com, merveilleuse plateforme à utiliser gratuitement pour établir tous nos prévisionnels en matière de financement immobilier. Si vous souhaitez investir d’ici peu, ajoutez ce site à vos favoris ou signets pour le retrouver en un battement de cils.
Du calcul de notre capacité d’endettement à celui de notre future mensualité pour un projet, meilleur taux est indispensable pour tout investisseur ou acquéreur sérieux qui ne tient pas spécifiquement à se faire rouler par les organismes prêteurs.
Le calcul de la capacité d’endettement
La capacité d’endettement en quelques mots, c’est le montant maximal que l’on peut se faire financer selon nos revenus. Généralement, les banques nous concèdent un taux maximal de 33% de nos revenus mensuels, toutefois dans le cadre de l’investissement immobilier il n’est pas rare de pouvoir se faire financer jusqu’à 40% de nos revenus.
Il s’agit d’une donnée fondamentale puisque c’est celle qui va nous donner un budget maximal et donc un cadre pour nos recherches immobilières.
Admettons que l’on gagne le SMIC, soit grosso modo 1 200€/mois. Pour acquérir un bien immobilier, l’organisme prêteur nous concèdera comme je viens de vous le dire maximum 33% des revenus, soit une capacité d’endettement de 67 857€ sur 15 ans, 86 183€ sur 20 ans ou encore 101 257€ sur 25 ans.
Plus on opte pour un remboursement étalé dans la durée et plus ce dernier en sera diminué en tant que “charge mensuelle”. Typiquement on envisage un remboursement sur une durée allant de 15 à 25 ans, mais ce n’est pas une règle absolue.
Attention toutefois à ne pas choisir une durée trop courte au risque de voir votre capacité d’endettement (trop) rapidement atteinte et vous retrouver bloqué dans vos futurs projets.
C’est aussi pour cette raison de “préservation de notre capacité d’endettement” que j’estime nécessaire le fait de commencer par l’investissement plutôt que l’acquisition d’une résidence principale, mais tout dépend de notre ambition en la matière.
Attention également aux durées de remboursement trop longues car celles-ci signifient plus de frais en termes de coûts d’emprunts, notamment d’assurance et de taux d’emprunt. Effectivement, plus le remboursement est envisagé dans la durée, plus la banque prend de risques en finançant, même si ne vous en faites pas, elle prend de nombreuses dispositions pour parer les risques. De manière générale, un banquier est payé justement pour ne pas prendre de risques et ne financer que des projets qui tiennent la route émanant de profils stables et solvables.
Voici le lien direct de Meilleurtaux.com pour calculer votre capacité d’endettement.
Le calcul des mensualités d’un prêt immobilier
Le calcul des mensualités, à l’instar de notre capacité d’endettement, est une donnée phare en ce qu’elle nous indique combien nous paierons AU MINIMUM chaque mois.
J’insiste sur le minimum parce que d’autres frais viendront bien entendu se greffer au paiement d’une mensualité bancaire et cela qu’il s’agisse d’une acquisition ou d’un investissement. Mais ce n’est pas le sujet principal ici puisque je vous parle de calcul de mensualité de prêt, c’est-à-dire du prélèvement automatique de notre compte à la banque.
Pour cela, l’idée est de partir du montant de prêt souhaité ainsi que la durée de remboursement envisagée pour exprimer le coût mensuel bancaire.
Par exemple si l’on souhaite emprunter 100 000€ frais bancaires et d’assurance inclus, cela va déterminer une mensualité plus ou moins importante selon la durée envisagée.
Dans l’hypothèse courante (2021/2022) d’un taux d’intérêt avant négociation de 0,98% sur 20 ans et d’un taux d’assurance de 0,34%, cela revient à une mensualité de 487€ par mois.
À votre construction patrimoniale,
Maxime Villeneuve
