Cómo alcanzar tus objetivos planificando tus finanzas personales
La vida es eso que pasa mientras no hacemos planes financieros
Todos queremos vivir bien 😎. Y haciendo el menor esfuerzo posible 😅. Ir por la vida despreocupados pero disfrutando de las cosas buenas que nos regala el capitalismo: la posibilidad de viajar 🛫, de comer y beber bien 🍱🍷, de tener los mejores gadgets del momento 📱 para estar conectados 24/7 en las redes sociales y, desde ya, tener una buena cobertura médica 👩🏻⚕️.
La libertad que ganamos al administrar mejor nuestras finanzas dependen de tener un mayor nivel de conciencia en nuestras restricciones de tiempo y dinero.
El primer paso para alcanzar cualquier objetivo 🎯 es planificar 🗺 cómo hacerlo.
Hacer planes nos obliga a estructurarnos y a disciplinar nuestras acciones para que lo que nos proponemos no sea una mera expresión de deseo.
Pero en una época tan fluida y dinámica, la estructura y la disciplina no están muy de moda. ¿Cómo hacemos para que nuestra vida tenga una estructura y al mismo tiempo podamos vivir siendo libres?
Planificando nuestras finanzas.
¿Cuál es tu límite? 🛑
No voy a mentirles: planificar las finanzas es un trabajo arduo. Mucha gente no se lleva bien con los números y las planillas de cálculo, o no tienen la disciplina para hacer planes.
Lo primero que tenemos que entender es que debemos aprender a manejarnos dentro de la restricciones que nos plantea nuestra economía personal. Si nos endeudamos descontroladamente usando las tarjetas de crédito 💳 hasta que hagan tope, lo disfrutaremos en el momento, pero no tanto cuando nos llegue el resumen 😰.
La tarjeta de crédito nos puede dar un límite de hasta 2 o 3 veces lo que ganamos en un mes promedio. Nadie nos va a poner objeciones si un mes decidimos gastar el triple de nuestros Ingresos.
¿Es posible conocer el futuro? 🔮
No. Pero podemos estimarlo. 📈
Sumar, multiplicar, restar 👓
En general nuestros hábitos de consumo tienden a ser estables durante distintas etapas de la vida. Entonces podríamos calcular cuánto suma todo lo que describe nuestro estilo de vida actual y anualizarlo. 🤔
Sabiendo cuánto dinero vamos a ganar podemos ser más responsables al elegir a dónde vamos a vivir, dónde vamos a comer, o qué vamos a meter en el carrito del supermercado. Y, por supuesto, cuánto vamos a ahorrar.
La buena noticia es que ya sabemos cómo calcular cuánto suma un mes tipo. Si conocemos nuestro mes tipo a partir de relevar durante al menos 30 días nuestros Gastos Frecuentes, podemos proyectarlo a 12 meses y así estimar cuánto gastaríamos en un año con una simple multiplicación. 🤓
Si además presupuestamos los distintos rubros que podrían representar Gastos Extraordinarios en los próximos 12 meses, podemos estimar cuánto vamos a gastar en total sumando las proyecciones de ambos tipos de Gastos.
Si restamos ese número a los Ingresos que esperamos tener durante los próximos 12 meses, vamos a poder anticipar si nuestros planes son económicamente viables y evitar encararlos inconscientemente. 😌
¿Podemos saber cuánto vamos a ganar en los próximos 12 meses? 🔮
No. Pero podemos plantear escenarios sobre cuánto podrían sumar nuestros ingresos anuales.
Mundos (financieramente) paralelos 🌎
Un escenario es un futuro probable. Qué tan probable depende esencialmente de nuestra capacidad para plantearlo y de las circunstancias que favorezcan o no a ese escenario.
El arte de planificar propone trabajar con al menos 3 escenarios probables, para evitar poner todas las fichas (y basar todas las decisiones) en un único escenario. ¿Cómo definimos esos escenarios? Sobre un esquema bien sencillo: Pesimista 😟, Realista 😏 y Optimista 🙃.
El escenario que mejor tenemos que definir es el Realista 😏, porque lo más probable es que el Pesimista 😟 y el Optimista 🙃 sean sólo sus variantes.
Si podemos proyectar nuestros Ingresos a 12 meses tomando como referencia el último año y ajustar esa predicción sobre una base realista de lo que esperamos que suceda (mantener o mejorar nuestro sueldo, prestarle un servicio a X cantidad de clientes a un valor promedio Y), ya tenemos el escenario Realista.
El escenario Pesimista puede surgir de suponer que nos irá un poco peor (menor aumento de sueldo, menos clientes, etc.) y el Optimista, lo contrario (un aumento, un bonus, un ascenso, un buen año de ventas de servicios).
Si un escenario Realista resulta en un ingreso anual de $ 300.000 pesos, un escenario Pesimista podemos configurarlo cerca de los $ 260.000 y uno Optimista en el orden de los $ 340.000.
Los números son arbitrarios. Lo importante es que una vez al año hagamos este ejercicio, idealmente a principio de año. 🗓
Sobre esta base podemos proyectar qué nuevos Gastos podremos encarar, analizar el impacto de reducir otros gastos en determinados rubros para poder ahorrar más, y comenzar a entender cuánto podemos gastar a cuenta.
Lo mejor es usar una planilla para armar estos escenarios.
⬇ Descargá un Excel para diseñar tus propios escenarios.
La realidad es sólo uno de muchos casos posibles
Cuando uno reflexiona sobre la vida y los imponderables, a veces tiene evidencia de peso para concluir que es inútil hacer planes porque después termina pasando cualquier cosa en el medio: enamoramientos, convivencias, hijos, separaciones, más hijos, accidentes y un sinfin de variables que quizás hagan del mapa de los 12 meses un papel borroneado.
Los desvíos existen. Podemos naufragar en aguas tranquilas o en un tsunami. En cualquier caso, el objetivo es sobrevivir. El plan es identificar el punto más cercano de tierra firme y nadar hacia allí con la actitud de mantenerse firme, nadando con todas nuestras fuerzas y levantando la mirada cada tanto para ver si vamos bien o hay que recalcular.
Si no nos organizamos y vamos por la vida haciendo malabares con el dinero, vamos a estar más susceptibles a cualquier cambio. Las circunstancias pueden cambiar, pero con un buen plan, podemos reorganizarnos y quedar mucho más cerca de nuestro objetivo. 🎯
