Como os maiores profissionais que conheço mantêm seu ritmo de investimentos

Yoran Netto
Nov 4 · 7 min read
Cortesia de Brook Anderson

Ao longo de sua trajetória, você já deve ter recebido o aconselhamento de consultores em relação à segurança do seu patrimônio. E não estou falando de seguros — mas já vamos chegar lá — estou falando de investir com cautela e uma boa dose de conservadorismo. Afinal, você quer conquistar seus sonhos com tranquilidade e sem surpresas indesejadas, certo?


É por isso que você investe fazendo rebalanceamento para cada um de seus objetivos e, por mais que você goste de arriscar buscando boas oportunidades, você mantém uma parte volumosa de seu patrimônio em um portfólio de maior segurança e menor rentabilidade. É essa parte do seu portfólio que segura as pontas quando você decide sair de sua zona de conforto e tentar alcançar resultados diferentes.

Acertei?

Escaladores profissionais usam equipamento de primeira para garantir sua segurança e diminuir seu risco frente a grandes desafios. E gestores profissionais de grandes fundos fazem o mesmo: ao criarem suas estratégias de investimento, desenham sempre uma estratégia de proteção.

Chamamos essa estratégia de hedge. Na Patrimono, consideramos essa estratégia essencial não só para grandes fundos, mas para qualquer carteira de investimentos. O motivo: você precisa manter o ritmo para conseguir desbravar longas distâncias.

Ritmo: o alicerce da sua saúde financeira

Você sabe qual o melhor jeito de potencializar a curva dos seus investimentos? Mantendo o ritmo de seus aportes. Com esse ritmo bem cadenciado você se aproxima, todo mês, de cada um de seus objetivos.

É claro que manter o ritmo por muitos anos não é uma tarefa tão simples, ela exige uma larga dose de disciplina.


Ao longo dos anos, acompanhamos muitos casos de pessoas que chegaram à sua liberdade financeira — e estamos acompanhando tantos outros que estão se aproximando com agilidade.

Essas pessoas sabem aproveitar o momento de vida em que possuem mais energia para investir seu tempo em sua profissão. Seu dia a dia é ativo. E, a todo momento que contribuem com a sociedade, geram renda para aproveitar o presente e ainda poupam parte de seus recursos todos os meses de acordo com seu planejamento.

O movimento é mais ou menos este:

Imagem 1: Em um primeiro momento, a fonte de renda mantém a vida presente, o lazer e os investimentos. Mais tarde, ao atingir a liberdade financeira, a fonte de renda pode sair de cena e os investimentos acumulados ao longo dos anos se tornam o meio de viver uma vida tranquila por muitos anos.

Como quase tudo na vida, investir é um trabalho de formiguinha. Um profissional que poupou dos 27 aos 56 anos, reverteu uma fração de sua renda aos seus investimentos por 348 meses consecutivos. Você já deve imaginar o quanto o dia a dia desse profissional precisa ser recompensador para que ele mantenha o ritmo por tanto tempo.

Isso quer dizer que por 348 meses, todos os fatores de sua vida se mantiveram estáveis e a estabilidade e a disciplina permitiram que essa pessoa conseguisse alcançar seu objetivo conforme planejado.


Pular um mês ou aportar só metade do necessário por dois meses seguidos impactaria todo seu planejamento. E o impacto não é positivo. Com a interrupção do seu planejamento, aquele objetivo que você queria alcançar acaba ficando mais distante. Imagine ficar 6 ou 12 meses sem fazer nenhum aporte! Quanto mais tempo de interrupção, maior o dano no longo prazo.

Por isso, profissionais comprometidos com seus objetivos, são extremamente disciplinados. Entre essas pessoas, é mais comum que em um mês se guarde mais do que o estipulado que se resgate parte do que já foi poupado para o futuro. Afinal, o olhar é de longo prazo e a determinação é essencial.

Essa situação é tão danosa quanto a anterior — ou até mais. Afinal, de nada adianta ter disciplina se algum contratempo impactar a sua estabilidade. Quando uma surpresa prejudica os planos de um profissional determinado, ele não só deixa de acumular por esse período, como também pode precisar fazer resgates volumosos.

Mas por que alguém comprometido com seu planejamento ficaria meses sem novos aportes — e ainda resgataria partes de seu patrimônio?

Essa situação pode parecer improvável, mas ela é mais comum do que você imagina e normalmente não acontece de propósito. A pausa nos aportes geralmente é resultado de alguma surpresa negativa na vida desse investidor ou investidora.

Um acidente, uma doença ou um mau jeito na mão são eventualidades impossíveis de prever às quais todo mundo que está vivo está sujeito. E talvez um mau jeito na mão não faça grande diferença para a diretora comercial de uma multinacional, que simplesmente terá dificuldades para dirigir, escrever e-mails e assinar documentos. Mas para um cirurgião cardíaco no auge de sua carreira, o mesmo mau jeito pode causar um forte abalo.

Como a capacidade profissional é o que garante sua lealdade com seu planejamento financeiro, passar meses em recuperação por culpa de alguma circunstância pode implicar em um obstáculo real no atingimento dos objetivos desse médico. Frente a essa realidade, a liberdade financeira que havia sido planejada pode acabar muito mais distante. E o trajeto passa a ficar mais desafiador.

Na prática, o que aconteceu ao profissional de saúde do nosso exemplo é que, entre o período de poupar e a liberdade financeira, surgiu um momento surpresa. Nesse momento a fonte de renda deixou de fazer parte do cenário e os investimentos tiveram que ser usados para arcar com as consequências.

Veja só esse efeito:

Imagem 2: Frente a um momento surpresa em que a fonte de renda seja comprometida, o investidor pode precisar fazer uso de seus investimentos para cumprir com seus compromissos.

Esse cenário definitivamente não é o desejado, certo?

Já vimos isso acontecer por aí e realmente não é legal. A parte boa é que há ferramentas que podemos usar para evitar esse tipo de cenário. Podemos criar nossa própria estratégia de hedge.

O hedge do seu planejamento financeiro

Independentemente do seu perfil de risco, nosso trabalho juntos é muito simples: acumular dinheiro ao longo do tempo a uma taxa de juros.

A fórmula é mais ou menos esta:

Imagem 3: Dinâmica do dinheiro aplicado a uma taxa de juros ao longo do tempo.

O interessante é que cada fator desses é controlado por uma pessoa, com exceção de um. Veja só:

  • O fator dinheiro é de responsabilidade de quem investe, pois depende de aportes para crescer.
  • O fator taxa de juros é de responsabilidade do profissional de investimentos, que indica os produtos com as melhores taxas de acordo com o perfil desse investidor ou investidora.

Mas e o fator tempo?

O fator tempo é igual para todo mundo. Mas para usá-lo de forma otimizada, é necessário ter em mente duas de suas maiores influências: a disciplina e a estabilidade. A disciplina é, mais uma vez, de responsabilidade do investidor. Mas e a estabilidade? Há alguma forma de garanti-la?

Ótima pergunta.

Como é necessário manter-se ativo e garantir o fluxo de renda todos os meses, o melhor jeito de garantir a estabilidade é assegurando a vida de quem gera essa renda. Dessa forma, caso aconteça alguma surpresa na vida dessa pessoa, o seguro vem como um apoio para conseguir manter a vida, o lazer, arcar com despesas e ainda manter o planejamento de poupar.

Na prática, é isso que acontece:

Imagem 4: A importância do seguro de vida frente a um contratempo

Bem melhor, não é?

Manter o ritmo exige quatro fatores essenciais

Como profissional e investidor, você vai agregar valor ao longo do tempo. Só que, ao longo do tempo, há inúmeras coisas que podem acontecer na sua vida.

É para evitar surpresas indesejadas ao longo do tempo, que os maiores profissionais que conheço, planejam sua vida com a seguinte estrutura:


Como você pode ver, há inúmeras formas de assegurar a sua vida financeira. Resta encontrar as opções mais adequadas para você, para suas decisões e para seu estilo de vida.

Grandes profissionais sabem que garantir sua integridade física para sempre ainda está fora do alcance. Mas, quando se trata da integridade financeira, há diversas formas de assegurar seu trajeto até seus objetivos para chegar lá com tranquilidade.


Essa história representa os valores da Patrimono e faz parte de uma seleção de materiais voltada a investidores assessorados pela empresa. Acesse cada uma delas aqui ou aproveite para explorar os Guias da Patrimono aqui.

Patrimono

Histórias que impactam a sua vida financeira.

Yoran Netto

Written by

Especialista em proteção patrimonial e pai do Milo.

Patrimono

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