Pier: Por que o valor de um seminovo?

Entenda como a assimetria incentiva fraudes por ocasião

1. Custos de fraudes

No setor de seguros fraudes são constantes e um grande problema. Segundo a Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais — CNSeg, , isso representa 11,8% do valor total de todos os sinistros pagos.

Só para ter uma ideia, esse valor é praticamente 3 vezes o orçamento da Infraero e seria possível construir 55.833 casas populares!

Existem quadrilhas formadas para fraudar seguradoras, profissionais que se especializam em buscar brechas nas condições gerais e agem de forma premeditada para obter indenizações ilícitas. Também existem as, nas quais usuários comuns tendem a agir de má fé aproveitando alguma “oportunidade” gerada pela situação.

Segundo especialistas do setor, as . São pessoas que contratam um seguro sem o intuito de fraudar, mas que maquiaram algum detalhe da ocorrência ou se aproveitaram da seguradora para receber o valor máximo de uma indenização.

2. Assimetria de preços e o incentivo à fraude de ocasião

Segundo o dicionário, a assimetria é definida como uma grande diferença, disparidade, ou discrepância. A assimetria de preço acontece quando o mesmo bem é comercializado por valores distintos.

Por exemplo, uma assimetria aconteceria em determinado período se um automóvel pudesse ser comprado por R$ 20.000 em São Paulo e revendido por R$ 23.000 no Rio de Janeiro. Essas assimetrias geram oportunidades de obtenção de lucros sejam em moedas, commodities ou quaisquer outros produtos.

Considerando o contexto de um seguro, caso o valor do bem segurado seja diferente da sua indenização, também constitui-se uma assimetria. Seria o exemplo de uma loja que vale R$ 50.000, mas o seguro contra incêndio irá indenizá-la em R$ 150.000. O segurado poderia lucrar R$ 100.000 “simplesmente” ateando fogo na loja.

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As assimetrias nos seguros também geram “oportunidades”, mas acompanham conflitos éticos para a realização dos lucros. .

Essas situações ocorrem quando o custo de cometê-las (tanto a possível punição quanto o desconforto social) é percebido como muito inferior aos benefícios esperados. Assim, quanto maior o nível de assimetria, maior terá que ser o autocontrole individual para se manter ético.

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Para bens que possuem depreciação essa disparidade aumenta com o passar do tempo e por isso utiliza-se uma referência para diminuir a assimetria entre a indenização e o valor do bem real. Alguns produtos apresentam uma tabela de depreciação e outros utilizam fontes externas, como a tabela FIPE no caso dos automóveis.

Nos casos de bens que possuem uma depreciação rápida essa assimetria cresce exponencialmente. Segundo a .

Considerando que a depreciação diminui nos anos seguintes, utilizamos uma média de 30% de depreciação anual. Evolução da assimetria em 5 anos:

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Indenizando o nosso usuário com o valor do celular novo, quanto mais tempo o cliente estiver protegendo o celular, maior será o incentivo à fraude por ocasião. O autocontrole individual de cada usuário para se manter ético é diferente e alguns irão realizar a fraude depois de 2 anos, outros conseguirão suportar uma assimetria de 4 anos, mas em todos os casos os usuários com maiores padrões éticos pagarão sozinhos todos os custos das fraudes.

O nosso sentimento de comunidade não permite prejudicar exatamente os usuários éticos e utilizar recursos compartilhados para indenizar um único usuário com valores superiores ao seu bem protegido. Por isso utilizamos com os valores dos aparelhos seminovos para reembolsar nossos clientes.

Também é importante lembrar que quando os valores de reembolso forem alterados as mensalidades serão reduzidas.

3. Entendi, mas a seguradora me dá um celular novo!

Na teoria sim, na prática gostaríamos de fazer um comparativo mais claro com as seguradoras. Nossos termos são claros e possuem 1 página, você pode vê-lo . No caso das seguradoras não é incomum um termo que passe de 10 páginas e outros que cheguem a 30 páginas.

São muitas cláusulas e letras miúdas, mas nós tivemos o trabalho de lê-los e fizemos um comparativo justo com um seguro vendido em uma telefonia e um seguro vendido no varejo.

iPhone 7 Apple 32GB Prateado
Valor do aparelho novo: R$ 2.699,10 (Magazine Luiza )

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Consultas realizadas no dia 24/01/2018

Com essa tabela acreditamos que você pode comparar as opções e decidir a melhor escolha para você!

Importante:

Estamos desenhando a do zero, poderíamos escolher pagar o item novo e reajustar os preços para isso. A vantagem de reinventar a indústria é exatamente questionar esses paradigmas para entregar um produto que faça mais sentido para os usuários.

Além disso, o nosso modelo não aumenta a remuneração da Pier com o pagamento (ou não) dos reembolsos. Somos um gestor da rede que recebe um valor fixo de 20% das mensalidades.

Iniciamos em janeiro somente com convites para uma rede confiável. Quer contribuir? Compartilhe o conceito, viva a mudança e nos acompanhe nos próximos passos.

. Reinventar confiança, juntos.

Bem-vindos!

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