銀行業的數位轉型不能等! (20210324)
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制度僵化加上技術保守，使得初創公司的開戶過程中，與銀行往來成了痛苦的事。對照新加坡銀行的靈活與便利，若要提升台灣新創能量，銀行業務數位化是必要的。
過去這十年來我一直專注在新創領域，大多數時候透過股權投資參與公司經營，但每隔幾年會看到想做的題目，就會從零開始創立新事業，也因此我經歷了許多次初創公司會經歷的痛苦過程；大多數事情可以透過經驗的累積，讓下一次不再走歪路，或者更節省時間。
但，其中有一個重要事項卻是每一次都會讓我感受痛苦：跟銀行往來。
首先，光是開企業戶本身就是件不容易的差事。這幾年金融法遵愈發嚴格，要求揭露所有自然人股東的基本資訊。公司股東若為法人，則必須提供到最終受益人及其相關公司所有自然人股東的個資，究其原因是洗錢防制，但過度要求文件流程，對初創企業而言是非常沒有效率的。
若股東為境外法人，審核更加嚴格，表定的作業流程至少要一個月，實際經驗可能會到三個月才能真正完成開戶程序。亦即在銀行的資金變相被凍結好幾個月，對小公司非常不方便，若是過程中需要付薪水、出貨款，常常需要負責人個人帳戶代為處理，後續會計作帳也變得複雜。
其次則是萬惡的印章，或者說是憑證機制落後。舉例來說，若要設定網銀約定帳號，會要求負責人本人攜帶雙證件臨櫃辦理，這樣的要求是因為要避免網銀不正常大額轉出；但同樣金額若是會計攜帶印章臨櫃辦理即可，根本不需要負責人憑證，所以三不五時會聽到有會計盜領公司資金。
上述種種問題僅是冰山一角，不是因為我跟銀行業務八字不合，絕大多數情況是制度僵化加上技術保守所導致。舉我在新加坡的體驗為例，即使是外資，在銀行開戶最快一天就可 搞定，疫情期間甚至可遠端開戶，不須本人到現場，單一用戶或是多層簽核可自由切換，憑證選擇多元，也提供行動裝置認證，加上公司登記資料 完全數位化，數據可無縫整合，使用體驗幾乎沒有摩擦力;反而台灣網銀常讓我火冒三丈。
近年盛行數位轉型，我想若是能夠至少將經濟部商業司和銀行業務徹底數位化，應該可以更加提升台灣新創能量。
