穩定收租年化 10%+ 區塊鏈投資！6 間加密貨幣獲利平台比較
8 分鐘閱讀，適合幣圈新手與老手。本文將會以「利率、安全、團隊」3 個面向，比較 6 個「防守型投資」中心化託管平台，包括 Celsius、Nexo、Yield、Matrixport、Steaker、Rydeit 發財車等。
近期幣市走熊，保證金放貸、資金費率套利的利息趨於平緩，你也在找其它能放著穩定收息的的標的嗎？
我是 Rydeit 發財車的 Loren。Rydeit 發財車推廣「啞鈴式投資（Barbell Approach）」，提供美元穩定幣收息服務。
啞鈴式投資建議大家在幣圈資產配置８:２，兩成資產放在進攻型產品（高風險高報酬的投資，例如購買現貨或 NFT）；其他八成則配置在能夠穩定獲利的防守型產品。
「加密貨幣中心化託管平台」是防守型產品的選擇之一，除了交給專業團隊幫你管錢，因為能夠集眾人資金進行散戶、機構間的借貸，達到資產風險分散，也有機會獲取較優的手續費等。
不過，幣圈有句話是 “Not Your Keys, Not Your Coins”，將私鑰交給中心化的平台，亦即將你的資產完全交付給平台操作，平台無需獲得同意也能挪用你的資產，若平台遭駭也可能導致資產損失。
因此在選擇加密貨幣託管平台時，除了投資人最在意的利息，也必須評估平台安全性、調查背後團隊，並選擇 2 家以上的平台配置資產，降低平台被駭與跑路的風險損失。
以下文章將會三點比較 6 家中心化託管平台
- 利率：包含獲利模式、最低投放額、資金靈活度（是否綁約）
- 安全：包含是否符合監管、私鑰管理、保險
- 團隊：中心化託管一定要 DD 團隊，包含團隊成員、根據地、社群風氣等
目前幣圈有多家託管平台，本篇介紹 6 間平台包含 Celsius Network、Nexo、Yield、Matrixport、Steaker、Rydeit 發財車，並補充介紹 BlockFi、Binance 幣安理財總共 8 間。
* 以下資訊以美元穩定幣 USDT、USDC 的年化報酬為主。APY 來自各平台官方網站，皆是已扣除手續費的利率。
* 為排除價格浮動風險，其他幣種存款或是高風險高報酬方案不在本次比較範圍內。
* 多數資料來源為該平台官方網站，如有遺漏或錯誤歡迎補充!!!1. Celsius Network
加密貨幣借貸平台，提供活存，有 CEL 平台幣分級制度
利率 8.88% — 14%
- 依據利息幣種、持有的 CEL 平台幣數量，利率有所不同
- 最低投放金額：無限制
- 最低投放期間：無限制
- 計息頻率：每週複利計息
- 轉帳網路：支援 ERC-20
安全監管
- 由 Fireblocks 提供第三方託管服務
- 美國 MSB 登記、SEC 監管、ISO 27001 認證
團隊簡介
- 成立時間：2017 年
- 團隊根據地：美國，登記地址在英國
- 網站語言：英文
根據官網，Celsius Network 託管資產達 156 億美元，全球有 850 多萬用戶。團隊成員在官網列出二十多位，聯合創始人兼 CEO Alex Mashinsky 是有二十多年經驗的創業家，2017 年開始 Celsius Network 服務。
在安全方面，Celsius 在美國、英國都有進行公司登記，用戶必須通過 KYC 才能使用 Celsius 的服務。目前 Celsius 的資產託管服務由 Fireblocks 提供。不過在 2021 年六月，另一家原提供託管服務的公司 Prime Trust 宣布停止與 Celsius 的合作，根據 Coindesk 新聞，有人透露是對於 Celsius 不斷的重新質押資產 (endlessly re-hypothecating assets) 有疑慮，Celsius 反駁了此一說法。
運用 CEL 平台幣提升利率
Celsius Network 有推出平台幣 CEL，你可以選擇以 CEL 幣收息，藉此獲得更好的利息，也因此須要注意 CEL 幣的漲跌風險（查看 CEL 價格）。
舉例來說，美元穩定幣的年化報酬為 8.88%（存 USDT，收 USDT 利息），如果你選擇以 CEL 平台幣收息，那麼 APY 會提高到 11.21%（存 USDT，收 CEL 利息）。
而若你持有的 CEL 幣占資產總額的 25% 以上，成為最高的白金等級會員，則可以再多額外獲得 25% 的利息，APY 提高到 14%。（一定要選擇以 CEL 利息）詳細會員分級如下。
Celsius Network 很重視社群活動，CEO 與團隊會定期進行在 YouTube 舉辦 AMA 活動，回答用戶對於資金使用與安全性等提問。
另外 Celsius 亮點還有不定期的存款優惠，和「出金轉帳免費」（限制同一個地址且 24 小時只能變更一次），由於目前 Celsius 僅支援 ERC-20 轉帳網路，省掉出金免費就能為用戶省下約 15 美的轉帳手續費。（許願趕快開放 TRC、BSC，畢竟入金還是要手續費啊XD）
2. Nexo
加密貨幣借貸平台，提供活存、定存，有 Nexo 平台幣分級制度
利率 8% — 12%
- 依據幣種、方案以及 Nexo 幣分級制度，利率有所不同
- 最低投放金額：無限制
- 最低投放期間：無限制
- 計息頻率：每日計息
- 轉帳網路：支援 ERC-20
安全監管
- 由 BitGo 提供第三方託管服務
- 美國各州、瑞士、香港等地有金融業務登記或執照
- 3.75 億美元保險
團隊簡介
- 成立時間：2017 年
- 團隊根據地：保加利亞
- 網站語言：官網是英文，平台有簡體中文版
Nexo 團隊來自保加利亞，在 2018 年由 Antoni Trenchev 共同創立，官網沒有其他關於團隊的詳細介紹內容。
根據官網，Nexo 提供 40 多種法幣服務，至今有 150 萬名用戶。Nexo 是本篇文章彙整的平台中，「合規與安全性」陣仗最豪華的一家：Nexo 在美國各州、瑞士、香港等地有金融業務登記或執照，官網說明客戶的資金保存在多簽錢包中，並由託管公司 BitGo 管理，並為所有託管資產提供 3.75 億美元的保險。
Nexo 忠誠度計劃 — 持有平台幣，獲取額外收益
Nexo 也有平台幣分級制度：用戶需要持有一定比例的 Nexo 幣，以晉升為 Loyalty Program 中較高的等級，獲取更高年化報酬率的的資格。會員分級如下圖：
以投放 10 萬 USDT 美元穩定幣為例，依照 Loyalty Program 分級，10 萬中要有至少 1000 美等值的 Nexo 幣（總資產的 1% 到 5%）才能成為 Silver 等級，進而取得較高的 8.25% USDT 利息收益。
當然用戶不一定要直接購買相應比例的 Nexo 幣，最初階 Base 等級的會員在獲得 8% 的 USDT 利息時也會收到 2% 的 Nexo 幣收益。Nexo 幣囤越多，獲得的 USDT 年化利率就也可能提高。（查看 Nexo 幣價）
3. Yield APP
以 DeFi 挖礦為主要獲利，有 YLD 平台幣分級制度
利率 10% + 2%
- 美元穩定幣 10% 利息 + 2% YLD 平台幣（平台幣利息依照 YLD 持有量有所不同）
- 最低投放金額：100 USDC/USDT 或 0.1 ETH
- 最低投放期間：無限制
- 計息頻率：每日計息
- 轉帳網路：支援 ERC-20
安全監管
- 由 BitGo 提供第三方託管服務
- 愛沙尼亞 Financial Intelligence Unit (FIU) 加密貨幣服務執照
團隊簡介
- 成立時間：2020 年
- 團隊根據地：官網團隊成員多在泰國、愛沙尼亞
- 網站語言：官網、APP 均有繁體中文版
Yield APP 主打一般路人就能開始的 DeFi 活存，成立一年託管資產已經來到 1.7 億美元。根據官網說明，Yield APP 取得愛沙尼亞政府的「加密貨幣服務商」執照；錢包由託管公司 BitGo 管理，且 Yield APP 創建了保險基金以防用戶資金被駭（未透露保險金額等其他資訊）。
Yield APP 操作簡單、人性化，同樣也有 YLD 平台幣分級，根據用戶持有的 YLD 幣數量，總年化報酬有可能達到 20%：舉例來說，若你持有 2 萬顆 YLD 幣（最高等級 Tier 5）並存入 USDT 穩定幣，那麼你除了 10% 的 USDT 利息，還能再獲得 10% 的 YLD 利息。YLD 分級如下圖：
這運作模式類似 DeFi 平台：用戶將錢放在平台（Yield）以賺取利息和平台幣獎勵（YLD）。不過 YLD 幣目前尚未在主流交易所上架，也無法在 Yield APP 賣出。用戶要將 YLD 變現最快的方法是在 Uniswap 上兌換，這對於 Yield 的 DeFi 小白客群並不友善，用戶也必須承擔 YLD 平台幣的漲跌風險。（查看 YLD 幣價）是否購買 YLD 幣取得更好的年化報酬，是網路上許多用戶存有疑慮的考量。
4. Matrixport 固收／DeFi 投資
吳忌寒創辦，低風險、高風險產品都有的中心化理財平台
利率 5 — 25%
- 「固收」5 — 7.5%；「DeFi」5 — 25%
- 最低投放金額：固收 100 U 起，DeFi 定期 1,000 U 起
- 最低投放期間：固收 7 天起，DeFi 定期 15 天起
- 計息頻率：每小時計息
- 轉帳網路：ERC20、TRC20、OMNI
安全監管
- 冷、熱儲存私鑰
- 遵循 ISO27001 和 S-SDLC
團隊簡介
- 成立時間：2019 年
- 團隊根據地：官網團隊成員多在新加坡、中國
- 網站語言：官網有繁體中文版，APP 僅有簡中版
Matrixport 由比特大陸創辦人吳忌寒共同創辦，據官網顯示，Matrixport 託管資產超過 100 億美元，號稱是亞洲最大的加密貨幣資產管理平台。並且在香港、瑞士以及新加坡有取得金融牌照或登記。
Matrixport 因「雙幣投資」而引起不少幣圈人的討論，以下介紹在 Matrixport 官網分類為「穩健理財」固收、活期存以及 DeFi（流動性挖礦）。
固收、活期存：利息 5–7.5%
「活期存」就是活存，而「固收」有天數限制的定存，兩者皆支援 USDT/USDC 美元穩定幣、BTC、ETH 或其他 Altcoin。活期存資金靈活度最高，目前美元穩定幣的利率在 2 — 4% 之間。
「固收」（定存）投放時間最短 7 天，從 7 天、14 天、30 天到 240 天都有，根據投放期間不同，美元穩定幣的利率落在 5 — 7.5% 之間。
DeFi 挖礦：利息 5–25%（注意第三方風險）
DeFi 是 Matrixport 推出的中心化 DeFi 流動性挖礦，一樣分為「活期」與「定期」，穩定幣的活期利率約 7%；定期的投放為 5–15 天，各方案名額有限，App 顯示穩定幣 DeFi 定期的年化利率為 5–25%，不過近期的年化報酬落在 3–8% 之間。
需要注意的是，雖然 Matrixport 號稱他們的風控團隊對所有 DeFi 挖礦進行即時監控確保安全，不過在風險警示中也寫道「由於該項目屬於第三方項目，因其合約自身安全及運行機制可能帶來的風險，您需要自行承擔相應的本金或收益損失」，也未在官網顯示任何信託、保險。可能意即若投放的 DeFi 平台的智能合約被駭，用戶的本金也有全數損失的風險。
最後，有一點特別需要稱讚 Matrixport 的就是他的 App 設計的很好，使用起來相當順手，新手也能很快摸透！如果能提供繁體中文版就更好了。
5. Steaker 固定利率、浮動利率方案
台灣和牛，低風險、高風險產品都有的中心化託管平台
利率 9.2— 16%
- 固定利率 9.2–9.8%，浮動利率 9–16%（近三個月利率，根據投放期間有所不同）
- 最低投放金額：固定利率 500 USDT、浮動利率 3,000 USDT
- 最低投放期間：固定利率 7 天起、浮動利率 3 個月起
- 計息頻率：每日計息
- 轉帳網路：ERC20、TRC20
安全監管
- 由 CYBAVO 提供第三方託管服務
- Steaker SAFU 用戶資產安全基金
團隊簡介
- 成立時間：2019 年
- 團隊根據地：台灣
- 網站語言：繁體中文
Steaker 由擁有豐富區塊鏈經驗的 Wilson Huang 在 2019 年創立，應該是台灣幣圈人都知道加密貨幣資產管理平台，目前託管資產達到 5 千萬美元。由第三方公司 CYBAVO 託管用戶資產，並於近期熱騰騰推出 SAFU 用戶資產安全基金（起始金額 36 萬 USDC），若投放項目發生異常涉及用戶資產損失，SAFU 基金便會啟動降低損失。
Steaker 從利息穩定的低風險方案，到超刺激跳水、翻倍都是一瞬間的高風險方案都有提供，功能簡潔、且是繁體中文，操作流暢。（其中「固定利率方案」只鎖 7 天就給到穩定 9.2% 還不收任何手續費，個人覺得這個方案是在為區塊鏈做良心口碑的 XD。）
唯一會讓人須要考慮的，就是除了「固定利率方案」只要 500 U 就能投，其他 Steaker 報酬高的方案，金額門檻也相對高。例如「浮動利率方案」至少要投 3,000 U，一次要綁 3 個月，對於初來乍到的新用戶可能還需多觀望。
本篇主要討論各家的 USDT 穩定收益，不過在 Steaker 更推薦的是不定時推出的特別方案（通常是 3 千美綁六個月，止損可能設在 -30%），因為 Steaker 的過往績效一直不錯，利息有高低起伏會更刺激有趣。當然收益高的方案風險也高，請務必自行研究判斷，並確認只拿閒錢進行投資。
6. Rydeit 發財車
資訊透明、資金靈活，當然首選推薦發財車！
利率 10–25%
- 以 DeFi 挖礦為主要獲利，利率在 10–25% 之間浮動
- 最低投放金額：1,000 USDT
- 最低投放期間：15 天
- 計息頻率：每小時計息
- 轉帳網路：ERC20、TRC20、BEP20 (BSC)
安全監管
- 由 CYBAVO 提供第三方託管服務
- 美國 MSB 金融業務登記
- Nexus Mutual 智能合約與 Rydeit 基金保險 600,000 USDT
團隊簡介
- 成立時間：2020 年
- 團隊根據地：台灣
- 網站語言：繁體中文
Rydeit 發財車由在 5 年區塊鏈開發經驗的 Xixi 朱西西 在 2020 年底創立，在 2021 年三月開放一般用戶使用，目前託管資產達 100 萬美元。使用冷錢包以及合作第三方託管公司 CYBAVO 保護用戶資產，並完成美國 MSB 金融業務合規登記。購買 Nexus Mutual 智能合約保險搭，配 Rydeit 基金目前保險金額為 60 萬美元。
Rydeit 發財車獲利方式主要為 DeFi 流動性挖礦，投放項目與標的皆透明揭露於 APP 網站中，消除一般小戶操作 DeFi 挖礦的難度、風險與高昂的調倉手續費。Rydeit 團隊每月舉辦免費 DeFi 新手課程，用戶可以藉由課程講座更了解團隊成員與平台的獲利方式。
Rydeit 發財車推廣啞鈴式投資 (Barbell Approach)：建議大家在幣圈中的資產配置為８:２，兩成資產放在此進攻型產品；剩下八成建議放在防守型產品。至於防守型產品，我這裡當然首選推薦 Rydeit 發財車 ;-)！
補充：BlockFi & 幣安理財（保本型）
BlockFi：老字號加密貨幣借貸平台
- 美元穩定幣利息：五萬 U 以內 7.5%，五萬 U 以上 5%
- 2017 年成立，美國登記，網站只有英文
- 優點：多家國際機構監管及保險、BTC/ETH 利息較高
- 缺點：出金等待的時間長
BlockFi 是 2017 年就成立的老品牌了，不過 BlockFi 在上個月（約為2021/06）調降利息，且要求一定要 KYC 才能註冊、使用服務，我的 KYC 卻屢次無法通過故本文就不多加介紹（這是主因，且我確定證件文字拍得很清楚 ಠ_ಠ 。）
幣安理財 保本型
- 美元穩定幣利息：2–7%
- 優點：匯集交易所中所有穩定獲利的產品，方案、出入金管道多元
由全球最大中心化交易所 Binance 推出，獲利方式為質押 Staking、新幣挖礦、DeFi 流動性挖礦等，最低投放金額與期間依據方案有所不同。
幣安另有推出 DeFi 流動性挖礦，官網顯示報酬 3 — 90%，用戶可能面臨無常損失、幣價漲跌的風險，網路上亦常有在幣安 DeFi 挖礦負收益的分享，投資前請做好研究與風險控制。
以上資訊並非投資建議，投資前請務必自行研究並做好風險控制。考慮風險分散，可以從這些中心化平台中挑選可靠的 2–3 間，分散資產、進行收租。
Rydeit 發財車產品持續優化中。如果有對內容或是功能的建議，都歡迎加入〖官方 LINE 社群〗許願，有許願有機會！
關於 Rydeit.io 發財車
西西身為一個幣圈老鳥，他與團隊可以很快辨識出計劃 (Project) 的風險與持續性。團隊已經發現了許多在 DeFi 中穩定且長久的套利方式，並且 24 小時隨時監控。在此，我們提供一個可信賴與快速的通道：Rydeit 發財車。希望讓許多想參與區塊鏈發展並享受早期科技紅利的人可以有一個最簡單的方式：）
Rydeit.io 發財車官方網站連結：rydeit.io
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