Блокчейн и торговое финансирование: как технология помогает оптимизировать бизнес-процессы
Блокчейн — универсальная технология, которая может быть использована практически во всех индустриях. Мы продолжаем обзор примеров ее внедрения. Сегодня вместе с экспертом QIWI Blockchain Technologies Андреем Лукашенковым поговорим о платформах торгового финансирования и блокчейн-консорциумах.
Торговое финансирование в современном мире
Торговое финансирование — это совокупность различных финансовых инструментов, позволяющих предоставлять покупателям отсрочку платежа на приобретаемый товар или услугу. Термин «торговое финансирование» (trade finance) связан с международной торговлей и предполагает расчеты по трансграничным торговым операциям.
В процессе торгового финансирования участвуют покупатели (импортеры), продавцы (экспортеры), финансовые посредники (банки), логистические и страховые компании. Безопасность и прозрачность платежей реализуется посредством гарантий, аккредитивов и эскроу-счетов.
В условиях глобализации банки все чаще используют технологию блокчейн для выстраивания новых принципов международных торговых операций. Общемировая тенденция последних лет следующая: банки и регулирующие органы объединяются, чтобы оцифровать процесс финансирования торговли в попытке уйти от неэффективности и устаревших «бумажных» процессов. Финансовые институты объединяются в блокчейн-консорциумы, среди задач которых — разработка и внедрение пилотных проектов на основе технологии распределенного реестра (DLT), позволяющего осуществлять транзакции практически в реальном времени.
Примеры крупнейших проектов — платформы Voltron и Marco Polo. В основе их работы выполнение принципа «я вижу, что ты видишь»: блокчейн-платформа гарантирует прозрачность и безопасность сделок — все участники бизнес-процесса получают общую репрезентацию информации и внесенных в систему данных.
Платформы торгового финансирования: принципы работы
Как работают платформы торгового финансирования? Начнем с примера. Современную информационную систему можно представить в виде матрицы, внутри которой существуют компании. В компаниях действуют три уровня: информационный, финансовый и уровень физической репрезентации.
Информационный уровень. Ситуация: из порта А в порт Б отправлен контейнер, в нем находится определенный перечень товаров.
Уровень физической репрезентации. В данный момент контейнер находится в порту P, размещен на месте М. Вскоре контейнер погрузят на корабль К, который выйдет из порта в 12:00 и прибудет в порт назначения через три дня.
Финансовый. Компания N должна заплатить за перевозку контейнера, застраховать товар, провести растаможку, заплатить за разгрузку и доставку контейнера.
Все участники современного торгового финансирования работают в автономных системах, коммуникация ведется по разным, не связанным друг с другом каналам. Как правило, сделка происходит по стандартной схеме: покупатель отправляет заявку на покупку товара по электронной почте поставщику, а поставщик направляет покупателю счет на оплату. Участники сделки могут договориться о системе авансовых расчетов. Если одной из сторон требуется финансирование, она обращается в банк, предоставляет весь перечень документов, подтверждающих поставку. Банк в этом случае не видит общей картины и всех операций, произведенных в рамках сделки.
В традиционном IT-ландшафте все эти элементы создают матрицу из разрозненных систем, данные внутри которой изолированы как по уровням, так и по компаниям. Блокчейн позволяет объединить данные внутри матрицы, фактически убирая все границы между уровнями и создавая возможность проводить сквозные операции и аналитику по уровням и между компаниями.
Решения на основе блокчейна способны изменить логику процесса, объединив участников отрасли в единую экосистему. Банки, покупатели, поставщики, логистические и страховые компании подключаются к сети и получают возможность в реальном времени отслеживать все операции по заключенной сделке. К примеру, заявка на покупку будет видна и поставщику, и банкам. Счет на оплату, страховые и логистические документы также будут доступны в системе.
Актуальные кейсы
Платформы Voltron и Marco Polo были разработаны в попытке упростить и оптимизировать существующие процессы, снизить затраты, повысить скорость проведения сделок и минимизировать риски.
В марте 2019 года российский «Альфа-Банк» присоединился к международной торговой сети Marco Polo, работающей на базе платформы Corda консорциума R3. В числе участников Marco Polo — крупнейшие финансовые организации Европы и Азии: французский банк BNP Paribas, немецкий Commerzbank, голландская группа ING, британский банк NatWest, тайский банк Bangkok Bank, японский банк SMBC, датский банк Danske Bank и многие другие.
Цель платформы Marco Polo — формирование единой экосистемы для проведения торговых операций, финансирования торговли и снижения рисков при заключении сделок. Marco Polo объединяет банки, поставщиков и покупателей, логистические и страховые компании, обеспечивая прозрачность взаимодействий между ними. Подключение к платформе позволит банкам в режиме реального времени отслеживать документооборот по заключенной сделке и принимать решение о финансировании или предоставлении подтверждения об оплате. По оценкам экспертов «Альфа-Банка», сделка через сеть Marco Polo будет занимать 1–2 дня, в то время как стандартные сделки проводятся в течение 5–10 дней.
Платформа торгового финансирования Voltron — еще одна разработка консорциума R3 на базе блокчейн-платформы Corda. В мае 2019 года решение протестировали более 50 банков из 27 стран. В тестах приняли участие банки CommerzBank, MUFG, Standard Chartered, ING, Национальный банк Египта, Societe Generale. Ключевая задача платформы — оптимизировать процесс торгового финансирования и упростить систему проведения транзакций по аккредитивам.
Что такое блокчейн-консорциумы?
Кейсы, которые мы рассмотрели, — примеры решений, разработанных в блокчейн-консорциумах.
Блокчейн-консорциум — это объединение независимых компаний и организаций для координации предпринимательской деятельности и совместного исследования технологии блокчейн. Самые известные консорциумы — R3, Hyperledger, Enterprise Ethereum Alliance (EEA), Ассоциация «Финтех» в России.
Группа QIWI входит в международный консорциум финансовых инноваций R3. В числе участников R3 — крупнейшие банки мира, а также технологические компании, среди которых HPE, Intel, Microsoft. QIWI является первой компанией из Восточной Европы и России в частности, которая присоединилась к глобальной сети партнеров R3, работающих вместе в уникальной лабораторной среде научно-исследовательского центра R3.
В чем задача блокчейн-консорциумов? Их ключевая миссия — совместная разработка и внедрение решений на основе блокчейна в мировые индустрии, формирование глобальных экосистем.
Консорциумы можно условно разделить на два типа:
Бизнес-ориентированные. Деятельность этих консорциумов направлена на создание и эксплуатацию бизнес-платформ на основе блокчейна для решения конкретной бизнес-задачи. Например, supply chain.
Консорциумы, ориентированные на развитие технологий. Эти объединения разрабатывают блокчейн-платформы на основе технических стандартов. Пример — консорциум Hyperledger, занимающийся под эгидой Linux Foundation разработкой нескольких блокчейн-платформ различной направленности. В состав консорциума входит более ста участников, среди которых Airbus, IBM, Fujitsu, SAP, Huawei, Nokia, Intel, Samsung, American Express, J.P. Morgan, блокчейн-стартапы Lykke, Consensys и многие другие. Членом консорциума также является Сбербанк России.
Другой пример — консорциум R3, разрабатывающий платформу Corda, в состав которого входят Barclays, BBVA, Commonwealth Bank of Australia, Credit Suisse, Goldman Sachs, Bank of America, Deutsche Bank, Banco Santander и десятки других крупных финансовых учреждений. Группа QIWI стала первой компанией из Восточной Европы, вступившей в консорциум. Для развития направления блокчейна и DLT-технологий была создана дочерняя компания QIWI Blockchain Technologies.
Каждый консорциум — это независимая организация, участники которой могут влиять на ее работу и развитие. Внутри различных консорциумов действуют различные принципы governance, а для принятия решений выстроены понятные процессы, учитывающие интересы каждой из сторон. К консорциумам чаще всего присоединяются крупные компании, заинтересованные в развитии блокчейна как технологии и планирующие создавать совместные проекты с другими участниками консорциума.
Средним компаниям не обязательно становиться участниками консорциумов, платить вступительные взносы и вкладываться в развитие технологии. Можно обратить внимание на комьюнити консорциумов. Участие в профильных мероприятиях и нетворкинге поможет расширить сеть контактов, найти новых клиентов и партнеров.
Какие преимущества может получить бизнес от партнерства с глобальными блокчейн-консорциумами?
1. Создавая решение на блокчейн-платформе от консорциума (например, Corda или Hyperledger), компании становятся частью глобального международного сообщества.
2. Компании могут использовать опыт других участников комьюнити.
3. Участие в комьюнити — это простой путь к партнерству с зарубежными компаниями, с которыми было бы сложнее работать и налаживать партнерство, особенно в связи с регуляторными практиками на рынках в последние несколько лет.
Изучая практические кейсы внедрения технологии блокчейн, мы каждый раз убеждаемся в том, каким потенциалом она обладает. Торговое финансирование — яркий пример того, как блокчейн помогает выстраивать глобальные и технически сложные процессы, формируя новую, открытую среду для развития бизнеса. Оставайтесь с нами — впереди много интересного!
