Innovación financiera: 5 tendencias fintech que están revolucionando el rubro
El panorama de las finanzas se encuentra en constante evolución. Es en este contexto que las fintech emergen como protagonistas clave, con un enfoque innovador que desafía las convenciones establecidas.
Este tipo de empresas redefinen de manera continua la forma en que se conciben, distribuyen y generan ingresos a través de productos y servicios de gestión de activos.
Pero, ¿qué son exactamente las fintech? Según la reconocida consultora Gartner, las fintech son proveedores de tecnología que abordan los negocios financieros de maneras innovadoras a través de tecnologías emergentes. Pero este tipo de empresas no solo ofrecen soluciones efectivas, sino que también son la evidencia de cómo la innovación puede redefinir los negocios.
¿Querés saber cuáles son las tendencias fintech que están dejando huella en el mercado? Seguí leyendo, te vamos a contar cómo el cruce entre la innovación tecnológica y las finanzas le está dando forma al presente y al futuro del rubro.
Las 5 tendencias que hoy marcan el ritmo del futuro financiero
Las fintech están a la vanguardia de la innovación, ofreciendo soluciones creativas que van desde algoritmos y blockchain hasta aplicaciones y plataformas. Todo esto con el objetivo de mejorar la gestión del dinero.
En este sentido, las innovaciones del universo fintech están moldeando el presente y el futuro del mundo financiero. Abarcan un gran abanico de áreas, como los pagos digitales, el open banking e, incluso, las criptomonedas.
Las fintech simplifican los procesos financieros para ganar eficiencia, reducir los costos operativos y ayudar a las empresas a mantenerse competitivas. Por eso, te invitamos a descubrir algunas de las tendencias que están marcando el ritmo en este momento.
1. Loaning: el análisis crediticio automatizado
La innovación en el sistema de otorgación de préstamos se ha convertido en un must entre las fintech. La aplicación de soluciones de vanguardia permite a las empresas de tecnología financiera automatizar y perfeccionar los procesos, reducir los tiempos de respuesta y, lo que es muy importante, minimizar la probabilidad de cometer errores.
Una de las transformaciones más notables que provocó el análisis crediticio automatizado es la eliminación de prejuicios humanos en las evaluaciones. Al realizarse a través de algoritmos y análisis de datos, las decisiones crediticias son imparciales y las toman con base en su historial y capacidad financiera.
El loaning en fintech democratiza el acceso al crédito a la vez que perfecciona el sistema para evitar errores. En un mundo cada vez más digitalizado, se presenta como una pieza fundamental en la constante evolución financiera que estamos presenciando.
En este sentido, la reconocida consultora McKinsey&Company asegura que las transformaciones de préstamos digitales redujeron los costos y mejoraron las decisiones de riesgo. Además, se redujo un 30–50% el tiempo dedicado a la toma de decisiones en los préstamos.
2. Increased Personalization: la optimización de la experiencia
La creciente búsqueda de la personalización es otra de las tendencias que hoy dan forma al panorama financiero actual. ¿El objetivo? Utilizar un despliegue de técnicas de inteligencia artificial y aprendizaje automático para personalizar la gestión financiera, como las billeteras digitales y plataformas afines.
Dado que el mundo financiero está en constante evolución, la adaptabilidad se convierte en un factor crítico. En este sentido, las nuevas tecnologías permiten a las fintech ofrecer un servicio al cliente personalizado con respuestas más rápidas y eficientes a las necesidades de los usuarios.
No obstante, cabe destacar que la digitalización de los procesos tiene sus propios desafíos, como el aumento de estafadores y fraudes. Por esta razón, resulta fundamental contar con equipos de expertos que sean capaces de detectar y prevenir este tipo de incidentes.
Con un equipo especializado y cumpliendo con las regulaciones, la adopción de estas tecnologías puede ser segura y ética. Esto se traduce en un mayor éxito para la empresa y una mejor experiencia para los usuarios.
3. Embedded Finance and Payment Innovations: la integración de interfaces digitales en el uso cotidiano
El concepto de finanzas integradas implica la incorporación de productos financieros en las experiencias y plataformas cotidianas del cliente. Es decir, la integración de interfaces digitales de uso cotidiano, como billeteras digitales, plataformas de compras en línea y software de contabilidad, entre otras.
En particular, las soluciones de pago digital están desempeñando un papel crucial en la forma en que las personas se relacionan con las instituciones financieras. ¿Te preguntás por qué? Debido a la simplificación de los procesos de pago para los clientes y la apertura de nuevos mercados para las empresas.
Este avance en las finanzas integradas ha sido posible gracias a cambios fundamentales en el comercio, el comportamiento de los comerciantes y consumidores, y la tecnología.
Según McKinsey & Company, hasta el 33% del gasto global con tarjetas ahora se realiza en línea (en Estados Unidos el porcentaje es del 50%). La misma fuente también asegura que muchas pequeñas y medianas empresas en los Estados Unidos dependen de soluciones de software para gestionar sus operaciones.
La generación de nativos digitales ha ampliado la base de consumidores y empresas dispuestos a utilizar plataformas digitales para todos sus servicios financieros. En este sentido, las empresas fintech están demostrando un compromiso constante con la innovación.
El caso de Argentina
Por su parte, el reporte Global Payments Report 2023 de Worldpay from FIS destaca que Argentina está en el puesto número tres de los mayores mercados de comercio electrónico de América Latina. Según el informe, el crecimiento se vio potenciado por las operaciones con telefonía móvil, que representaron el 60% del valor de las transacciones de e-commerce en 2022.
El informe de FIS destaca que se proyecta un notable aumento en el comercio electrónico en Argentina, pasando de 19 mil millones de dólares en 2022 a 41 mil millones de dólares en 2026. Este crecimiento posiciona al país con la tasa de crecimiento más rápida entre 40 naciones a nivel mundial.
En cuanto a las tendencias de pago, el Global Payments Report 2023, se observa que en 2022 en Argentina las tarjetas de crédito lideraron las preferencias de pago con un 36% de participación, seguidas por las tarjetas de débito con un 18%.
Al mismo tiempo, se evidencia un aumento constante en la adopción de billeteras digitales, y se proyecta que los pagos A2A (cuenta a cuenta) continuarán su crecimiento hasta 2026, con una tasa de crecimiento anual compuesto del 24%, incluyendo los pagos mediante códigos QR.
4. Advanced decision making: la mejora en la toma de decisiones
La transformación de la toma de decisiones en el ámbito financiero se encuentra en constante evolución. El impulso de estos cambios son las herramientas vanguardistas que adoptan las fintech, como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático.
Pero, ¿cómo logramos automatizar la combinación de métricas y el monitoreo para mitigar riesgos y optimizar resultados?
La mejor solución es a través de roboadvisors, plataformas digitales que, mediante algoritmos, ofrecen carteras de fondos automatizadas con bajos costos, supervisión humana limitada y, que además, garantizan inversiones sencillas. Esto es así porque los roboadvisors se basan en perfiles de riesgo y procesos automatizados que reducen riesgos operacionales, por lo que contribuyen a mejorar la toma de decisiones de inversión.
5. Cybersecurity: el despliegue de los sistemas de ciberseguridad
La eficiencia de los procesos es clave, pero no lo es todo. En el mundo financiero siempre resulta igual de importante tener en cuenta la seguridad.
Con la digitalización de los servicios financieros, aumenta la probabilidad de sufrir delitos cibernéticos. Es por eso que las fintech requieren el despliegue de un sistema de ciberseguridad adecuado a esta problemática. En este sentido, es clave que los usuarios puedan estar al tanto de cualquier actividad en sus cuentas.
Hacia la revolución financiera
El mundo financiero sigue avanzando y es fundamental estar al tanto de las nuevas tendencias para acompañar el crecimiento. En última instancia, son estas tendencias las que moldearán el futuro financiero.
Las tecnologías de vanguardia están impulsando el sector fintech y demandan profesionales expertos y con experiencia. Esto es, personas capacitadas que puedan hacerle frente a los desafíos que surgen con soluciones rápidas, creativas y exitosas.
La colaboración entre empresas, expertos y consumidores será fundamental para aprovechar al máximo estas innovaciones y asegurar un futuro financiero más inclusivo, eficiente y personalizado.
En redbee, contamos con equipos ágiles de product managers, diseñadores e ingenieros. Su trabajo se ve en el valor, la calidad y la innovación aplicada a cada etapa del desarrollo de software, garantizando así eficiencia y seguridad.
