財務自由：提早過你真正想過的生活
讀書心得全新改版!!
之前的心得構成主要是作者簡介、書籍簡介、內容簡介、結論。
但這樣的心得效率低下，我在看完【讀書的方法】後，決定採用裡面提及的四個問題來當作心得內容。
四個問題分別是：
書的內容大致上有關什麼、作者詳細敘述的是什麼、這本書是真實的嗎、這本書和我有什麼關係呢
希望這樣的更動也能讓我的讀者更有效率的了解一本書的內容！簡介
本書由 Grant Sabatier 所著。作者於 24 歲失業，並在五年多一些的時間內累積了 125 萬美元。這本書便是作者對於金錢、財富自由的一些觀念分享。
四個問題
1. 書的內容大致上有關什麼？
書的主要內容如標題所示，在談論財務自由。比較特別的是，作者用較為新穎的觀點加上自身經歷來探討，可是視為對傳統個人財務管理（工作幾十年後退休）的一種反動。簡言之，這本書在敘述的便是在最短時間內累積最大金錢量，以及如何使用這些金錢的方式。
2. 作者詳細敘述的是什麼？
作者詳細敘述的觀點是比起工作幾十年後退休，不如在短時間內大肆累積金錢再加以應用。
傳統的觀念會是每個月存下工作收入的 5~10%，可是作者認為儲蓄率應該要達到 50% 以上甚至更高。
整個邏輯是這樣：賺很多錢，然後存下很多錢拿去投資，複利會帶來顯著的財富增長，而當投資每年產生的利息足以應付每年的支出花費時，便達成了財務自由。於是重點有三：賺很多錢、存很多錢、投資。
第一點：賺很多錢
兼職、副業、要求正職的加薪，有無數種方法可以讓你賺到很多的錢。賺很多錢用賺「更」多錢可能會更為恰當，我們不需要一開始就賺到幾十萬幾百萬，我們只需要一步一步賺的越來越多就可以。
最簡單的第一步便是兼職打工，再進一步便是基於自己的熱情與技能開啟副業（前者是為別人工作；後者是為自己工作）。永遠記得，資本主義的社會中的錢是沒有限制的，經濟並不是零和遊戲，你永遠可以想辦法賺到更多的錢。
第二點：存很多錢
高儲蓄率是達成財務自由的關鍵條件。需要高儲蓄率的理由在上述我已經提及了，我們要利用這筆儲蓄來投資，投資產生的利息來供應支出。
儲蓄率＝收入－支出／收入
從公式可以看出「收入」的影響重大，所以賺更多錢很重要；而第二項因素便是支出了，要達成高儲蓄率必須要減低支出。
要如何減低支出，我們可以利用二八法則，減少生活中那些重大的花費，作者列舉了三大項：居住、交通、食物。重點減少這三項，或其他你生活中的重大花費便能大幅度改善你的儲蓄情形。
我自己很喜歡的相關概念是，富有並不代表著你有多少「物品」，而是代表你有「購買物品的能力」，而這能力，便是存款數字。有錢比有一堆奢侈品更有效率，作者提供我們一個抵抗購買慾的小技巧：買東西前先間隔一段時間再買，等個一周、一個月，看看自己是真的需要，還是只是想要。
第三點：投資
投資方面最大的重點，就是要趁早。長期投資能成立的基礎是「複利」，於是越早開始投資越好。
這本書並沒有詳細講述投資策略，談了一點股票、債券、不動產的部分。投資股票市場的技術性討論並不多，主要講述了長期的概念，並且推薦了 ETF；不動產方面關於「駭客買屋」的概念很有趣，就是貸款買一間房子然後分租，利用租金還貸款這樣。當一般來說，當你每年的投資帳戶的獲利可以應付支出時，便是財富自由之日。（一般會說 4% 原則，也就是每年從投資帳戶提領 4% 能應付支出）
上述三點是達成財務自由的方式。在這三點之外，我想起我聽吳軍老師提起過，要做成某件事情前，要先確定三件事。
首先，先確認自己的位置，也就是起點；再來，確認目標的位置，也就是終點；最後才是尋找從起點走到終點的方法。
上述三點便是從起點走到終點的方法，那如何尋找起點和終點呢？這也是本書花費大量篇幅討論的事情。
- 首先，先確認自己有多少錢，自己究竟有多少負債？現在有多少收入？自己的支出情形為何？
- 再來，開始思考要達成財富自由需要多少錢？財富自由後的生活長什麼樣子（這就牽扯到你對未來支出的預期；你對生活的熱愛等等）？
知道這兩點之後的差距後，便可以開始著手準備上述三點的內容了。
3. 這本書是真實的嗎？
這本書是真實的，作者自己有親身經歷（當然我沒有花時間去查證）。在親身經歷之外，這本書也算是 FIRE（financial independent retire early）的鼻祖，後來越來越多關於財富自由的書籍都有使用的本書的概念，其列舉的資料來源也時常被引用。
需要注意的是，這本書有些內容，例如稅法，都是以美國為例的。在應用與計算時要換成台灣的數字來使用回比較恰當。
4.這本書和我有什麼關係呢？
這本書給我的啟示並不算多，之前看過【致富實踐】裏頭提及的很多觀念與本書都重疊，其複利的概念在閱讀【複利的喜悅】時我也被震撼過了。
我想這本書之於我，更多的是一種提醒，提醒自己應該要做到些事情；另外，更重要的是這本書讓我意識到了「熱愛」這回事。財務自由，或者說退休並不是閒閒沒事做，而是可以著手做自己熱愛的事情。
換言之，人們是因為想要做自己熱愛的事情才想達成財務自由的。
這裡的熱愛不是指單純的娛樂，而是對某些有創造性、對社會有貢獻的事情的熱愛。而這正是我所缺乏的，我需要先找到自己的熱情所在，才能在接下來的日子裡一步一步朝目標前進。
結論
這本書輕鬆好讀，不需要太多的財務知識也能讀懂作者想表達的內容。
在本書之後，關於財務自由的書籍如雨後春筍般冒出，但每一本書提及的概念都萬變不離其宗：儲蓄率。不一樣的內容只是關於如何處理收入與支出的細節想法罷了。
這本書有提供了一些非常實用的建議，例如還債時應當考慮的主要是利率而非總金額等等。總地來說，如果沒有看過財務自由相關的書，我會推薦閱讀這本；如果有看過了，那這本的優先級就沒那麼高了，可以排在閒暇時間當作複習或小品來閱讀。
