窮查理的人生智慧(一)-查理．蒙格的核心思想
即使是平常沒有接觸投資的朋友，想必也多少聽說過華倫．巴菲特(Warren E. Buffett)的大名。身為全球市值第六大企業 - 波克夏．海瑟威(Berkshire Hathaway Inc.)的董事長，巴菲特不僅成功地將這家原本瀕臨倒閉的紡織公司轉型成一間跨足投資、保險、食品與能源等領域的商業帝國，更在其主政的54年間締造了高達20.3%的年複合收益率[1]，可說是前無古人、後無來者。
相比起時常在媒體前亮相的巴菲特，他合作長達五十年之久的商業夥伴、波克夏公司的現任副董事長 - 查理．蒙格(Charles T. Munger)就比較鮮為人知了，然而這份低調卻並沒有撼動他在廣大投資人心中的超然地位。
蒙格先生最為人所稱道的，就是其一針見血的評論以及跳脫傳統框架的思維模式，這也使得他的言論與文章總是如同暮鼓晨鐘，每次的閱聽都令人滿載而歸。巴菲特就曾經公開表示[2]：
是蒙格的觀點，讓我從猩猩進化成人類…如果如果我只一味聽從我的老師 — 班傑明．葛拉漢(Benjamin Graham，價值投資之父)的觀點而沒有吸收蒙格的投資哲學，我會比現在窮得多。
除了巴菲特之外，被蒙格先生的智慧所折服、並進而成為“蒙格主義”信徒的投資人也不在少數。投資圈中存在著一個很有趣的現象，就是一旦蒙格先生難得在某個場合對外發表談話，投資人們就會紛紛奔走相告，並在第一時間將談話內容加以紀錄、分析，以試圖理解蒙格先生深埋於於字裡行間中的投資哲學。
今天要向各位介紹的這本《窮查理的普通常識》，就是一本收羅了蒙格先生歷年來的演講與談話內容，並加以編排、註解的著作。雖然是出自一位投資大師之筆，但我認為這本書並不是傳統意義上的金融/投資類書籍，反倒更像是一本人生指南，教導我們如何系統性地、科學性地解決生活、事業以及人際關係上的各種問題。
洪蘭女士在本書推薦序中寫道：
(本書)應該是每個年輕人的案頭書，當離開校門，到社會打拚，碰到困難時，把書打開看一下，看看蒙格會怎麼做。
我真的照著做了，並從中得到了巨大的幫助，因此我簡單地整理出了蒙格主義的三大核心思想，並由衷地希望它們能為各位讀者帶來一些啟發。
核心思想一：打造思維模型
什麼是思維模型呢?思維模型是一種幫助我們蒐集、處理資訊，並依據分析結果採取行動的框架。舉例來說，我們一旦看到外面天氣轉陰，就會立刻起身將曬在陽台上的衣服收進屋內，這是因為與曬衣服這項技能相關的思維模型把“陰天”和“衣服被淋濕”這兩件事快速地連結在一起，使我們得以及時採取行動，以避免衣服真的被雨給打濕。
蒙格先生認為，唯有掌握了足夠多的思維模型，我們才會擁有足夠的智慧來解決那些最為複雜難解的問題，進而收穫一個富足的人生。具蒙格本人透露，迄今為止他已經掌握了超過100個不同的思維模型，而這也是他在商界中賴以生存的秘密武器。
為什麼思維模型對於解決問題而言如此重要呢?這是因為，對於那些出現在專業領域的複雜問題來說，與之相關的情報不僅龐雜不堪、更往往會牽涉許多不在該領域範疇之內的知識。面對這些如同狂風暴雨般洶湧而至的訊息，如果我們心中完全沒有與之相對應的思維套路，那麼就會被它們搞得頭昏腦脹、並下意識地做出充滿盲點與偏見的結論 - 而這就是意識形態的根源之一。
嚴重的意識型態是扭曲人類認知，並最終造成悲劇發生的最大原因。因此，為了避免被意識形態給蒙蔽了雙眼，我們平時就必須要準備各式各樣的思維模型，讓它們能在資訊的洪流當中發揮如同分洪道一般的效用，以利我們把情報分流、解析並最終解決問題。
那麼我們該如何打造屬於自己的思維模型呢?在蒙格先生眼中，一個好的思維模型一定要符合以下兩個條件：
一、它必須是多元的
蒙格先生認為，一個好的思維模型一定要包含來自不同學科的核心思想，而不能局限於單一領域的框架之中。
所有優秀的問題解決者都深諳一個道理，就是學科的分類只是為了提升學習與研究的效率而人為劃分出來的界線，而這種劃分其實並沒有任何實質上的意義，因為幾乎所有的實務問題都是由數種、甚至數十種學科當中的因素所共同作用而成的。
因此，如果我們選擇故步自封、只以單一學科中的研究成果來構築思維模型的話，那麼在漫長的人生當中，我們將成為踢屁股比賽裡的獨腿人，一而再、再而三地將絕佳的機會拱手讓人。
二、它必須包含由"反向思考"所得來的結論
蒙格先生在解決問題的時候，首先考慮的通常不是要做什麼才會成功，而是不做什麼才能避免失敗，這就是"反向思考"的精神。
反向思考之所以如此好用，是因為在大部分的情況下，會導致失敗的因素遠比能招來成功的因素少得多。如果現在要求一個教室內的所有學生各自列一張"做什麼才能過得幸福"的清單，那麼大概每一個人的清單都會長得不太一樣，這是因為我們所處的世界非常地寬廣，足以容得下各式各樣的成功；但是如果我們把清單的名子改成"做什麼才能過得悲慘"，那麼裡頭不外乎會有：
- 懶散
- 妒忌
- 反覆無常
- 剛愎自用
- 沾染毒品
可能還有一些沒有被列進來，但大概也不會比這些多太多。一旦我們把所有會導致失敗的因素都羅列出來，並利用它們來修正現存的思維模型，那麼我們就能夠避開非常多的錯誤，並離成功更進一步。因此蒙格先生敦促我們，要日日以避免失敗為目標而成長。
核心思想二、只在自己的能力圈當中競爭
蒙格先生於書中一再提到，每個人都要清楚地認識到自己的能力範圍。如果一件事對我們而言不是“簡單可理解”的話，那就最好不要去做。
可能有人就會問了，成功的不二法門不就是跳出舒適圈並勇於面對挑戰嗎?一直龜縮在自己的能力圈之中是要怎麼獲得成長啊?然而，擴大能力圈這件事其實可以透過平時的不斷學習來達成，並不需要我們在人生的重要關卡當中冒險。如果我們偏偏要在關鍵的抉擇面前“勇敢地”跳出舒適圈，那就代表著我們即將進入一個別人玩得很好、但自己卻一竅不通的遊戲當中，其結果必然是一敗塗地。
從蒙格先生的投資流程當中，我們可以觀察到能力圈理論的實際運作流程：
1. 與那種殺進殺出的投資人不同，巴菲特和蒙格其實並不會頻繁地做出投資決策，而是把大部分的時間花在看書、拜訪公司高層和閱讀財務報表，來拓展自己的能力圈。蒙格先生認為，糟糕的結果是可以被接受的，準備不足和倉促決策則是不可原諒的，因此他自己每天都會看完一本書，而巴菲特至今也仍保持著每天閱讀5-6小時的習慣。
2. 一旦市場上出現了蒙格先生感興趣的標的，他也不會急匆匆地買入，因為此時他還不曉得這項投資標的是否落入了他的能力圈當中。為了進一步釐清這項標地的本質，蒙格先生會著手進行詳盡的分析，並最終將其歸類為以下三個分類之一：
A. 可以投資：容易理解、有發展空間、能在任何環境下生存的企業
B. 不能投資：不實在的企業
C. 難以理解：高科技以及製藥公司(當然，這是對兩個出身於美國中部的老人而言)
3. 一旦有標的被蒙格先生評定為“可以投資”，蒙格先生就會開始靜靜地等待，並在絕佳的價格出現的時候對其狠狠下注。
可能有人會覺得，這麼佛系的投資方法會讓我們錯過市場上大部分的機會，但是蒙格先生對此並不以為然。就他看來，一位成功的投資人並不需要“看準”非常多次，因為那種行為就像在河裡淘金一般，報酬其實相當有限；另一方面來說，如果我們願意在不斷提升自我的同時耐心地等待，並在偶然出現的絕佳時機果斷撿起那些晾在平地上的大金礦，那麼我們往往能夠獲得令人滿意的回報。
核心思想三、善加利用檢查清單
蒙格先生認為，我們必須把所有已經掌握的道理以及思維模型製作成檢查清單，並不時地用這份清單來審視各種複雜的系統。
之所以要製作檢查清單，是因為這個世界上沒有任何人有足夠的聰明才智，能在沒有檢查清單的幫助下不遺漏任何一項細節。一旦在解決問題的過程中不慎遺漏了一兩個因素，這些因素就有可能會在關鍵時刻扯我們的後腿，使我們反勝為敗。
舉例來說，當我們開車回修車廠進行保養的時候，技工會針對引擎、變速箱、輪胎、電子系統....等零零總總幾十個項目來進行檢查，而我們會很自然地要求技工在工作過程中有用上檢查清單來進行輔助，因為這個世界上可沒有哪個人會希望愛車的剎車系統或車身穩定系統在檢修的時候因疏忽而被遺漏，並因此讓自己在行車過程當中遭遇不測。
對於那些最為困難的問題而言，其學問牽涉之廣、結構維度之多，與修車相比那恐怕是有過之而無不及，而有所遺漏的下場也將會更為嚴重。因此，我們實在沒有理由不在日常生活中廣泛地運用簡單而有效的檢查清單。
蒙格先生在書中提供了一份完整的投資原則檢查清單，在此我節錄了其中的一些重點以供讀者參考：
- 做好風險評估
- 總是獨立思考
- 對一切事物抱有好奇心
- 承認自己的無知
- 反向思考以避免失敗
- 正確地配置資金
- 永遠保持耐心
- 在正確的時機果斷行動
- 正視現實，即使你並不喜歡
- 務必排除不必要的資訊與情緒干擾
雖然這是一份用在投資領域的檢查清單，但其中也不乏一些普世通用的元素，因此各位不妨以這份清單為基礎，再加上自己領域當中的重要原則與模型，來製作一份更為詳盡的清單。
這本書還有非常多值得玩味再三的內容，其中最為珍貴的莫過於蒙格先生列舉的二十五種導致人類做出誤判的心理傾向，以及運用這些心理傾向來進行的商業推理與決策。然而，如果只是條列出這些心理傾向並逐條進行解說，那不僅沒有什麼意思，也違背了我寫作的初衷。因此，我打算在未來以結合時事的方式來呈現這些有趣的誤判心理傾向，並儘可能客觀地向各位解釋這些傾向是如何在一個事件當中共同作用，並最終造成極端的後果。
