Finanzas personales en época de Covid-19
¿Qué pasaría si mañana…?
La pandemia ha representado un momento especial para reflexionar sobre nuestra salud física y sobre nuestro estado emocional. Y quizá de manera menos consciente, y no por ello menos complejo, sobre nuestras finanzas personales.
Ante la inestabilidad económica que se vive en México y Latinoamérica la pregunta retórica sobre la seguridad de nuestros empleos, emprendimientos o nuestra posición de freelancer, nos lleva a cuestionarnos sobre qué pasaría si mañana… no tengo empleo, me quedo sin ingresos, me enfermo de covid-19 o debo enfrentar algún otro imprevisto, como que se enferme algún miembro de mi familia, surja una fuga de agua en el departamento o tenga un accidente en bici.
Sin embargo, debes saber que, aunque nos encontramos en el auge de la epidemia, todavía hay medidas que podemos tomar en cuenta para mitigar el riesgo o el efecto de cualquiera de los escenarios que durante la cuarentena han pasado una y otra vez por nuestras cabezas.
Conocer sobre el tema, elaborar un plan — de acuerdo a nuestras posibilidades - y apegarnos a él, nos brinda la confidencia y seguridad emocional de que se está manejando la situación de una manera informada.
Por ello, a continuación, te compartiremos los consejos de shapers del país, que son expertos en el tema. Para que puedas desarrollar un plan de contingencia ante cualquier escenario con el que te enfrentes durante o después de la pandemia:
Haz un presupuesto
“En México no tenemos la costumbre de realizar un presupuesto”
Estefania Trejo, Shaper del Hub de Monterrey
Por más simple que parezca, empezar por anotar cuáles son tus ingresos –incluso los más pequeños - y cuáles son tus gastos, es una manera útil para identificar el dinero del que dispones.
Aquí, te compartimos un formato de Excel para que registres cada uno de tus gastos e ingresos. Sin embargo, también existen diversas apps como Fintonic o Money Wise, que ligan la información de tus tarjetas para que la tengas a la mano y puedas conocer en qué estás gastando vs. el presupuesto que inicialmente elaboraste.
Gasta en lo esencial
Una vez que tienes identificados tus ingresos y gastos. Es importante saber qué es lo que necesitas consumir.
Durante esta época de pandemia, la prioridad debería ser comida y medicamentos. Sin embargo, debes identificar los gastos fijos como la renta, el agua, la luz o el internet; los gastos variables, como el súper mercado, la gasolina o el transporte y el celular.
Y, no menos importante, los gastos no indispensables como el café que compras todas las mañanas, la comida que solicitas a domicilio, las suscripciones que haces a plataformas de streaming, los envíos mensuales que recibes de maquillaje o las compras que hiciste en línea la semana pasada, porque estabas aburrido.
De esta manera, puedes repensar lo que consumes, preguntarte si estás gastando en cosas durables o sustentables y si es lo que realmente necesitas durante este período crítico.
Evalúa las diferentes opciones de compra
No te quedes con la primera opción de compra, compara entre distintos sitios web el precio del producto que estás buscando. Actualmente, muchas empresas que llevan el súper a tu casa o que reparten comida tienen diferentes cupones y promociones. Búscalos en internet y aprovecha las ofertas. Este dinero, puedes ahorrarlo o gastarlo en algo que sea esencial.
Crea un fondo de emergencia
“Uno de cada tres mexicanos dicen que lo que gana no le alcanza para ahorrar”
Nayeli Kunz, Shaper del hub de Guadalajara
Si bien, el sueldo que recibes, las ganancias que obtienes como emprendedor o el dinero que te pagan como freelancer podría parecer que no es suficiente, también es importante que tengas en mente crear un fondo de ahorro para emergencias, de acuerdo a tus posibilidades, aunque consideres que el dinero no te alcanza.
Si disminuyes los gastos que no son esenciales, puedes obtener un poco más de efectivo para destinar a tu fondo de ahorro. Inicia desde un mínimo del 3% de lo que ganas hasta cualquier otra cantidad que consideres adecuada, los expertos consideran que debería ser alrededor del 20% mensual.
Asimismo, Nayeli recomienda que tengas como meta de ahorro, al menos, el monto equivalente a 5 salarios mensuales.
Invierte de forma segura
¿Dónde tienes el dinero ahorrado? Muchos de nosotros responderemos que en la cuenta bancaria. Sin embargo, existen formas de inversión de bajo riesgo que pueden otorgarte una tasa de interés pequeña pero que cubra tus ahorros de la inflación.
“Si tienes guardado dinero en el banco, ponlo a trabajar. Inviértelo en algo líquido y seguro, como CETES a 28 días”
Héctor Reyes, Shaper del hub de CDMX.
Puedes descargar la app de Cetes y empezar a utilizarla con un monto mínimo desde cien pesos, sin comisiones y con disponibilidad diaria. También, puedes llamar a tu banco y preguntar por las opciones de inversión. Así como la rapidez con la que puedes disponer del dinero si lo requieres para cualquier incidente.
Cuida tus deudas
“Aprovecha los pagos diferidos de los bancos, pero sé consciente que esta cantidad junto con el interés correspondiente, los deberás pagar al final del período”
Frida Ruiz, Shaper del hub de CDMX.
Es importante que identifiques cuáles son las deudas que tienen un mayor interés y, si es posible, las pagues primero. También, considera llamar al banco y preguntar por las opciones de pago actuales y los planes diferidos.
Muchos bancos han ofrecido un período de gracia por algunos meses. Sin embargo, esto no implica que la persona quede exenta del pago para siempre, pues al finalizar este período se deberá cubrir el pago junto con los intereses correspondientes. Por lo que, es recomendable que, si aceptas la oportunidad de prolongar el pago, tengas un buen manejo del efectivo pues deberás pagar todo el monto acumulado al finalizar este tiempo.
En resumen
- Haz un presupuesto
- Gasta en lo esencial
- Evalúa las diferentes opciones de compra
- Crea un fondo de emergencia
- Invierte de forma segura
- Cuida tus deudas
Seguir estos simples consejos, puede ayudarnos a estar mejor emocionalmente, sentirnos más seguros y tener un respaldo económico para cualquier eventualidad que se pueda presentar.
Este artículo fue escrito por Magdaly Santillanez y Gisse Peralta , colaboraron: Estefania Trejo, Nayeli Kunz, Frida Ruh y Hector Reyes Flores
Es parte del blog “Voz y Acción” del hub de Global Shapers Ciudad de México.
