2021/6/17 EDT更新
[金流] Citi花旗全球速匯的必要性?
大家都是如何處理台灣匯款到美國的問題呢？目前有查到像「花旗全球速匯」或 HSBC Premier 的方式，不知在IUB是否也行得通？
Bloomington的學生主要是用Chase或是IU Credit Union等當地銀行，因為鎮上並沒有HSBC跟Citi，所以抵達後的第一筆生活費原則上是從台灣帶來的現鈔，開戶後直接存入Chase，用Debit card開始消費，後續再
(1) 從台灣國際匯款直接進Chase帳戶，每次手續費大概NTD400–1600
(2) 透過CGT免手續費國際匯款到美國Citi帳戶，再開Citi支票存進你的Chase戶頭。
花旗全球速匯Citi Global Transfer (CGT)，即日起至2021/12/31止，跨國花旗帳戶綁定匯款免NT$600元匯款手續費
離開台灣前一定要做的幾件事中，除了狂吃台灣料理+喝奶茶+吃港點外，有些留學生會選擇開一個花旗戶頭，利用全球速匯的跨國轉帳免手續費優惠，從台灣把生活費匯到美國花旗戶頭，回國前再把錢轉回台灣花旗。
雖然台灣花旗在日前宣布要退出台灣消金市場，一度造成在美華人 / 有投資美股或養美國信用卡的台灣人恐慌，紛紛尋找其他台灣<->美國匯款免手續費的管道，但我想3年內這個服務應該還是合用的，就在此跟大家分享我們花旗開戶+連結台美帳戶的注意事項，讓大家少走點冤枉路 (又是個汗涔涔的故事T.T
個人認為，花旗全球速匯並非必要，身邊大概只有2成的留學生有聽過且辦理此項服務，而就我看來，辦理這項服務的優缺點如下
- 花旗全球速匯優點
1. 免手續費且全額款項到帳：跨國匯款最討厭的就是手續費，根據匯款金額&雙方銀行，每次大概會被扣NTD400–1600不等，要是忘記勾選全額到帳，可能又要再補匯一次款=再扣一次手續費。
2. 彈性：既然每次轉帳都免手續費，那只要在每日轉帳額度內，想怎麼轉就怎麼轉，手機App或網銀就可以完成，此外也可以綁定非本人帳戶。
3. 速度：非常及時，跟台灣的網銀轉帳類似，從台灣轉出後，查美國Citi App就有到帳紀錄，臨櫃的話通常要等1–3個工作天。 - 缺點
1. 必須按照最佳順序 - 開美國花旗戶 > 開台灣花旗戶 > 在台灣花旗綁定台美花旗帳戶：如果沒有按照此順序解任務，要等到下次回台灣才能綁定兩國戶頭，享受全球速匯免手續費優惠。不過這是有其他解法，原因與解法如下。
2. 沒有SSN的國際學生必須本人臨櫃開戶，而離IU最近的Citibank在芝加哥：如果沒有趁下飛機還在芝加哥時就在Chinatown的花旗開戶成功，之後必須開4-5小時去芝加哥開戶。
3. 由於台灣法規要求，台灣花旗帳戶第一次綁定美國花旗帳戶必須本人臨櫃辦理：這是最麻煩的地方，也是產生上述最佳順序的原因，因此很多人會趁赴美旅遊、出差、參訪學校的時候完成花旗開戶，這樣回台灣就可以直接綁定美國帳戶，開始轉帳。
以前出國留學最常攜帶的AMEX美國運通旅行支票，在2020/6/30停止發行後，花旗全球速匯的價值相對提升。
對於不想一次帶太多錢來美國或是持續需要台灣金援的同學，如果你的跨國匯款頻率一年多於4次，或是預計在美國待2年以上，請繼續看下去~
如果出國留學前沒有先在美國花旗開戶怎麼辦?
前面提到，因為台灣花旗帳戶第一次綁定美國花旗帳戶必須臨櫃辦理，所以如果你是到美國留學後才開了美國花旗戶頭，那必須等下次回台灣才能去分行綁定台美花旗帳戶，享受全球速匯優惠，如果你是2年碩士且一年回一次台灣，那大概沒匯幾次你就畢業了，這服務對你意義不大。
我雖然在剛出社會時就開了台灣花旗戶頭，但並沒有未雨綢繆到趁出差或旅遊時特別去美國花旗分行開戶，因此在決定赴美前，我到台灣花旗找了專員討論，一起找出了一個折衷方法：先在台灣花旗綁定在美親友的美國花旗帳戶，等到我們去芝加哥開好花旗帳戶後，再把全球速匯匯款預設帳戶約定書+W8-BEN文件寄回台灣花旗，把我們自己的美國帳戶跟台灣帳戶綁定，這樣就還是有機會在抵達美國後1個月內開始使用全球速匯優惠。
計畫趕不上變化：實際操作的注意事項
有鑑於網路上有太多強者分享花旗全球速匯的申請步驟與細節，但大家都是先在美國開好戶頭再回台灣綁定，我在這裡就基於上述提到的workaround：
1.先在台灣綁定親友美國花旗戶>2.在芝加哥開花旗戶>3.郵寄帳戶約定書等文件回台灣花旗綁定自己的台美花旗戶
依個人經驗補充一些注意事項給來IUB的學弟妹參考，因為實際執行時真的有很多意料之外：
1. 在台灣開花旗戶+綁定美國親友的花旗戶
這件事最簡單，跟一般開戶沒有不同，也不需要先預存任何金額，但還是提供些補充說明
- 開戶前需要上網預約，且開戶隔天才能綁定美國花旗帳戶
台灣花旗不受理walk in開戶，需要上網預約，然後會有客服通知你何時去你指定的分行開戶、需要攜帶的相關證件與資料；而且由於開戶當天不能做任何交易，最快要隔天才能綁定美國花旗帳戶，因此請預留至少一週時間處理，不要等到上飛機前才去開戶。
此外根據學弟分享，雖然台灣花旗有線上開戶功能，由於網路辦的是數位銀行戶，需要辦理轉成一般戶後才能進行全球速匯綁定，轉換當天依然無法做任何交易，因此他還是需要跑2趟花旗才能完成任務，建議大家直接臨櫃開戶即可，順便可以問問行員相關細節。
- 綁定親友美國花旗帳戶的原因是為了後續可以郵寄申請帳戶綁定
台灣花旗帳戶第一次綁定美國花旗帳戶必須臨櫃辦理，第二次以後就可以郵寄申請。如果你人在台灣時已經有美國花旗戶頭，那恭喜你，請直接綁定自己戶頭就好，同時會需要填寫W8-BEN表作美國稅務備案。 - 開Citi Smart活存? Citi Priority智富管理? > Smart活存就可以
花旗台灣的個人帳戶有3種等級，過去似乎要開到智富管理等級 (帳戶日平均餘額>80萬台幣) 才能使用全球速匯服務，但2020年5月我們臨櫃開戶時，開Smart活存 (無最低存款要求) 就可以使用全球速匯服務。 - 開通海外提款功能? > 提供彈性給身上不常帶現金的人
開通海外提款後，可以用台灣花旗金融卡在有「VISA/PLUS」標誌的海外ATM 提現金 (收手續費)，若台灣帳戶日平均餘額達新臺幣25萬元，次月在美國花旗ATM用台灣花旗金融卡直接提美金不用手續費 (智富管理帳戶直接免手續費)，臨時需要現金時很好用。 - 記得開通外幣存款帳戶，再綁定親友美國花旗帳戶
由於CGT基本上是一個跨國版的約定轉帳服務，開立花旗外幣戶頭後，用台灣花旗美金帳戶<->美國花旗美金帳戶，可避免台灣花旗台幣帳戶<->美國花旗帳戶時，台幣轉美金的匯兌損失。務必記下台灣外幣戶頭帳號，之後從美國花旗全球速匯回台灣時會用到。 - 提前請美國親友提供花旗戶名跟帳號 (Account Number)
以綁定芝加哥Chinatown花旗分行的戶頭為例，下面這張表的填寫方式是
USA / ILLINOIS
CITIBANK N.A. Chicago Chinatown
Account Number (不是Routing Number 271070801)
Account Name (見金融卡or支票簿)
2 (非公司戶)
勾選增加
完成上述步驟後，大概一週就可以在台灣花旗網銀/App上的轉入帳戶-花旗全球速匯，看到親友的美國花旗帳號，恭喜完成第一步!!
建立起親友美國花旗戶頭跟你台灣花旗戶頭的全球速匯連結後，如果你們倆都不嫌麻煩，可以將台灣資金全球速匯給他後，請他開支票轉存進你Chase戶頭，就又有一筆生活費。但如果金額過大or過於頻繁，他就會變成所謂的白手套，有可能會被認定為洗錢，務必注意。
2. 在芝加哥開花旗戶
由於網路上有很多旅遊開戶經驗分享，原本以為這件事很簡單，沒想到根本不是這樣…
我們一共跑了5趟Citibank，包含落地芝加哥隔天就跑了2間，但因為行員溝通不良+各種原因失敗了，後來過了幾個月才再去芝加哥Citi開戶成功。 以下是一些小提醒：
- 在芝加哥開Citi戶頭，強烈建議去Chinatown分行
原因很簡單，那裏的行員可以中文溝通，看得懂中文駕照，也清楚台灣跟中國的不同，對於全球速匯很清楚，會省下非常多溝通時間，一次搞定。 - 開戶前可以先上網預約，節省排隊等候時間
原因無他，芝加哥Chinatown分行的顧客非常多，跟台灣的銀行很像，如果沒有事先預約，等個30–60分鐘算很快的；先預約的話也可以確保現場人員有足夠權限處理你的需求，我們有次就遇到分行經理休假，沒法修改開戶資料，變成要2天後再開8小時來回芝加哥處理… - 準備好台灣護照、台灣駕照、美國手機號碼、美國地址證明、I-20
- 最關鍵的文件是台灣駕照，因為我們是以外國人身分開戶，需要有母國政府核發有相片+永久居住地址的證件，而護照上並沒有印上地址，所以必須提供台灣駕照。
- 另一個關卡是美國地址證明，剛落地的同學可以提供租屋合約，已經有第一個月的水電帳單或Chase對帳單就提供帳單，因為我們過了幾個月才開戶成功，當時就直接提供美國駕照作為地址證明。
- 美國手機號碼，目的是開通網銀時做簡訊認證，用預付卡就可以。
- 父母姓名英文拼音、國小名稱英文拼音：建檔&安全問題用。 - 開Basic Account即可，起始資金足夠的話可以賺開戶獎金
美國花旗帳戶跟台灣一樣也有分等級，開一般類型的帳戶即可使用CGT，也可以只開Checking不開Saving，端看個人需求。
相較於Chase，Citi的New Customer Bonus門檻挺高的，去年底還有存$5000贈$200的活動，現在一看低消已經變成$15000贈$300…
這個網頁有說明可以開哪些戶頭，達成什麼樣條件 (30天之內存多少錢進去)就可以拿到$300~$1500開戶獎金；我們因為沒有帶那麼多現金，就選擇先賺Chase的開戶獎金，等Chase的存款解凍了才去開Citi帳戶。
整個開戶流程大概是1小時，中間會需要簽署一些文件，設定安全問題，然後現場開通網銀App，如果你要賺開戶Bonus，那還需要簽署W8-BEN文件，依行員指示即可。最後會拿到一張塑膠做的臨時Debit Card，在正式卡寄到你提供的美國地址前，可以用臨時卡提款消費，效期約莫1個月。
3. 郵寄帳戶約定書等文件回台灣花旗，綁定自己的台美花旗戶
恭喜開立美國花旗戶頭！接下來要做的是把全球速匯匯款預設帳戶約定書+W8-BEN文件正本寄回台灣花旗，才能把自己的台灣-美國花旗帳戶綁定，透過App進行美金轉帳免手續費。
這最後一個步驟的挑戰有兩個：文件填寫、台灣花旗客服來電照會，可以參考以下做法節省大家的痛苦…
- 約定書上記得填寫照會識別碼，否則可能要重寄一次
步驟一分享過的帳戶資訊填寫範例，這裡提醒大家由於郵寄申請，下圖的照會識別碼請務必填寫，而且要記得你填了什麼，這樣客服來電驗證身分才會過關。如果郵寄申請綁定的是親友帳戶，下面的關懷客戶提問表也記得要填&簽名；如果整份文件有修改，記得在修改處簽名。
- 先簽好名把文件留在台灣，開戶後補上帳戶資訊，節省寄送時間
由於出國前就知道之後要把申請書+W8-BEN文件寄回台灣花旗綁定第二個帳戶，我們在台灣先把這些文件填好簽名簽好，等我們在美國開好花旗戶頭，就請台灣的親人幫忙填上帳戶資訊，寄給台灣花旗申請綁定，節省郵寄時間+郵資。可以多簽幾份留在台灣，免得寫錯字或寄丟。 - W8-BEN文件並不可怕
在台灣臨櫃開戶時，如果綁定的是自己的美國花旗帳戶，那行員會請你直接簽署W8-BEN，因為這次是郵寄申請，所以也要附上W8-BEN，目的是給銀行作資金進出的稅務申報備查，由於我們不是美國公民跟綠卡身分，所以填寫W-8BEN。
行員說如果不是綁定本人帳戶的話就不用填，但建議大家還是主動填好寄過去，或是電話詢問客服。美國稅務非常複雜，但原則上只要全球速匯的資金匯入跟美國境內商業活動無關(aka工作收入)，是不會衍生稅務問題的。花旗客服email：twctpbank@citi.com。
- 提前把留在花旗台灣系統裡的連絡電話改成美國手機
花旗台灣客服在收到申請文件後，就會打電話給你作照會，確認這份文件是你本人填寫的，因此上面提到的照會識別碼非常重要。此外台灣開戶時留的電話如果不是美國手機，那記得在客服電話照會前，打電話進花旗台灣客服去修改你在系統裡的手機號碼，這樣你才接的到照會電話。
台灣花旗網銀雖然可以修改個人聯絡電話，但沒辦法改成美國電話，所以只能透過客服進線修改。完成這步驟之後，只要通過客服照會，大概1–2天就可以在台灣花旗網銀/App裡看到你的美國花旗戶頭了！恭喜!!
- CGT美國匯台灣的金額限制：每日/每週的金額上限是USD 5萬 ，如果帳戶裡的錢太多，永久回台前記得妥善分配匯款時間。
另外，台灣花旗官網提到，若有海外款項匯入至花旗(台灣)銀行，本行需先聯絡到受款人詢問匯款性質後入帳，所以務必記得進線台灣花旗客服，把你的連絡電話改成美國手機，免得客服連絡不到你，就取消你美國速匯回台灣的款項。
看到這裡，不知道大家是否仍認為花旗全球速匯利大於弊？
誠如本文所提，如果你的台美資金往來並不頻繁，那不見得需要多開一個花旗戶頭，每次跨國匯款多付個$400-$1600手續費即可；但如果希望為自己增加一個資金往來的彈性，又剛好有台灣花旗戶，那可以按照文章說明，試著操作看看，有問題的同學歡迎留言或與我聯繫~
全球速匯優惠失效 / 花旗退出台灣消金市場後…
關於文章開頭提到，Citi預計退出台灣消金市場，可能取消CGT服務的噩耗，目前許多在美台人已經開始尋找替代方案，我目前看到台灣移民在美國FB社團的這篇討論有最多資訊，整理如下：
- Western Union + 京城銀行 (台灣領美國帳戶錢)
- Capital One + 國泰世華ATM (免手續費提領美國帳戶，每日上限2萬台幣)
- Wise (台灣匯往美國or繳美國卡費，可參考這篇文)
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本文感謝 老歐、佳怡、Eric Chen 經驗分享 (依內容出現順序排序)
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