Smarta spartips inför hösten: så får du mer pengar över i plånboken

Sommaren är över och de flesta har återgått till sina arbeten, medan höstterminen har börjat för landets studenter. Men vad kan man tänka på under hösten för att få mer pengar över i plånboken? ShopGun har talat med Emma Persson, privatekonom på Länsförsäkringar, för att få reda på hur man kan komma igång med sitt sparande och få tips på vilka åtgärder man kan ta.
Att spara effektivt kan kräva en hel del planering och vara tidskrävande. Vad har du för tips för att kunna förenkla detta och göra det roligare? Eller måste man helt enkelt lägga ner mycket tid på det?
– Jag tror inte att man behöver lägga ner så mycket tid som man tror. Däremot är det viktigt att lägga ner tid precis när man börjar tänka på sitt sparande. Sitt gärna ned med exempelvis din partner och gör en enklare budget. Vad har ni för fasta och rörliga kostnader? Vad har ni för intäkter och var kan ni hitta sparutrymme? Finns det inte sparutrymme så behöver man se över sina kostnader. Det finns ett gammalt citat som lyder: “det handlar inte om de stora inkomsterna, utan om de små utgifterna.” Detta tror jag på.
Vilka månadsutgifter kan man egentligen vara utan och vad kan man göra för att spara mer varje månad?
– Det är givetvis svårare att göra något direkt åt de fasta kostnaderna som hyran. Men man bör titta på de rörliga kostnaderna man har, se över alla avtal och om man verkligen behöver ha så många olika abonnemang. Att se över sina matkostnader är ofta viktigt, då de lätt kan skena iväg.
När det kommer till rörliga utgifter — hur viktigt är det att jämföra exempelvis elavtal, försäkrings- och bredbandskostnader?
– Det är alltid viktigt att göra en jämförelse och idag är det lätt att få sådana översikter. Många hemsidor har värdefull information där man kan jämföra och finna billigare alternativ. Man ska vara relativt aktiv och byta avtal regelbundet för att se till att man har det billigast möjliga alternativet, men som ändå är bra. När man väl har gjort sin översyn finns det en rad appar och möjligheter som hjälpmedel. Exempelvis kan man konkretisera sina sparmål med appar som Tink och Dreams där man också kan få hjälp med automatiska överföringar. Men givetvis kan man även göra stående överföringar med hjälp av sin bank, vilket gör att sparandet lättare blir av.
Du som själv jobbar som sparekonom, hur noga är du med vardags- och månadsutgifter själv?
– Jag är lite nördigt intresserad på grund av mitt yrke så klart, men jag försöker tänka på att man ska leva också. Man ska inte spara bara för sparandets skull. Jag använder mig även av min buffert för att sätta lite guldkant på tillvaron.
Många tänker säkerligen på att ta tag i sparandet, men gör det kanske inte i slutändan. Man tänker “en hundralapp hit och dit”. Vad tror du krävs för att man ska ta tag i det?
– Det hjälper att sätta upp tydliga mål för sitt sparande och man ska inte spara endast för att det är bra att spara. Jag tror att vissa kan ha det tankesättet. Därför är det viktigt att ha konkreta mål med olika tidshorisont. Du bör exempelvis tänka till kring vilka resor du vill göra om några år och när du vill ta ut din pension så att du har någon form av framtidsplan.
I den rådande bostadssituationen är det många som köper bostadsrätter, då det är svårt att få tag i hyresrätter. Vad har du för tips på hur man kan spara effektivt för kontantinsatsen?
– Det beror på hur lång tid man har på sig att spara, men det gäller också att sätta ett tydligt mål här. Säg att du ska köpa en lägenhet för en miljon om sex år och därmed måste ha 150 000 kronor till kontantinsatsen. Dela det på sex år och se vad du måste spara per månad. Det är viktigt att vara tydlig med hur mycket du måste spara och prioritera i vardagen. Du kommer kanske inte att kunna åka iväg på alla resor du vill eller vara med på alla utekvällar, men du kommer så småningom att få din egen bostad.
Som student idag kan det vara svårt att finna boende när man ska börja plugga och vissa köper därför en bostadsrätt. Vad behöver studenterna tänka på för att spara till den första bostaden?
– Givetvis är det en svår situation, men möjligen får man jobba extra under gymnasietiden och verkligen lägga manken till. Om man inte har hjälp från sina föräldrar under tiden blir det så klart tufft. Det är även viktigt att ha rimliga förväntningar på hur första lägenheten kan se ut och var den kan ligga. Man kan exempelvis titta på bostäder som ligger lite utanför stan. Tänk även på att bostadskarriären är ganska lång ur ett livsperspektiv och att du har möjlighet att köpa andra lägenheter senare i livet.
Det är viktigt att ha en buffert och lägga undan en viss summa av lönen varje månad. Du har bland annat sagt att många går ut för hårt i början, men vad tycker du är en rimlig nivå att lägga sig på?
– Det beror på vilka intäkter och utgifter man har. Men jag har en tumregel: försök att spara tio procent av inkomsten. Det är inte alltid det går, men man kan ha det som en ambition. Spara först ihop till en liten buffert där du har en mindre summar pengar att använda för oväntade utgifter. Först när du har denna buffert kan du börja gå vidare med sparmål längre fram.
Traditionella sparkonton är fortfarande populära och är bra för en buffert och oväntade utgifter, men vad har du för tips när det kommer till inleda ett långsiktigt sparande?
– På några års sikt tycker jag att man bör spara på aktiemarknaden för att ge sig själv en chans till högre avkastning. Men om du inte inte vill läsa på i detalj och uppdatera dig om en massa olika bolag kan du även använda dig av fondsparande. Tänk dock på att sprida riskerna genom att köpa olika fonder. Du kan exempelvis öppna ett investeringssparkonto och börja månadsspara i olika fonder.
Nu har höstterminen även startat för studenter runtom i landet och det talas ofta om att det är svårt att få ekonomin att gå ihop. Vad är ditt bästa spartips för studenter och vad skulle du säga är den mest onödiga utgiften?
– Jag tror att många lägger alldeles för mycket pengar på att äta och dricka ute. Du bör tänka på att försöka ta med dig matlådor och kaffe i termos så mycket det går. Boendet är en stor utmaning när det gäller studenter och kurslitteraturen utgör också en stor avgift. Där gäller det att låna böcker på bibliotek och söka efter begagnad kurslitteratur. Som student kan du dessutom få många rabatter så se till att ta reda på detta utbud. Det finns även möjligheter att söka stipendier eller bostadsbidrag. En annan rekommendation är att strunta i att köpa dyra busskort och istället cykla överallt. Du kan även använda dig av utegym och jogga istället för att lägga ut pengar på gymkort. Gör inte onödiga impulsköp, utan vänta i 24 timmar innan du verkligen genomför köpet.
Vad behöver en barnfamilj tänka på när det kommer till sparande i vardagen? Det kan finnas en del utgifter för mat, kläder och olika aktiviteter, men vad har du för tips på hur man kan spara som familj?
– I en familj blir matkostnaderna ofta höga. Jag rekommenderar att man gör matsedlar som man följer noggrant, vilket bidrar till att man inte handlar onödigt med mat. Dessutom finns det en stor andrahansmarknad för sportutrustning och kläder. Du kan gå med i Facebookgrupper i området där du bor och köpa begagnat. Du kan även sälja det du själv har över i garderoben så det går att spara en hel del pengar genom dessa åtgärder. Medieutgifterna blir större och större i familjer, då barnen ska ha både telefoner och streamingtjänster. Här ska man se till att inte ha för många abonnemang och istället se till att använda vad man verkligen behöver.
Hur kan man som 30-åring bäst spara? Aktier eller fonder? Hur riskbenägen kan man vara när man är så pass ung?
– Här är det också viktigt med sparmålen. Först då kan man veta på hur lång sikt man sparar pengar. Är det till din pension? Då är det många års sikt och då kan du ta lite högre risk. Men gäller det en weekendresa nästa år ska man inte ta någon risk alls. Spartiden är betydelsefull så att man vet vad man har framför sig. Man kan ha en liten “lekportfölj” med aktier i några bolag som man känner till. Det kan vara ett kul sätt att hålla sig uppdaterad på samhällsekonomi och företagande.
Tror du det är viktigt att lära sig mer om privatekonomi i en tidigare ålder?
– Ja, enligt mig får privatekonomi ett alldeles för litet utrymme i skolan. Det är inte alla som får privatekonomisk skolning hemifrån. Idag läggs det även mer och mer ansvar på individen och man behöver ha koll på aspekter som t.ex. privat pensionssparande. Det är många val man ska göra som kan få ganska stora konsekvenser. Därför tycker jag definitivt att man ska ha mer privatekonomi i skolan.

