8 coisas que você precisa saber antes de pegar um empréstimo

Ideias pra fazer um dinheirinho extra

Conseguir uma graninha extra em um momento de aperto pode ser útil na vida financeira de muita gente. É difícil prever, por exemplo, quando o carro pode quebrar, a reforma da casa não anda, surgem despesas médicas inesperadas, a mensalidade da escola do filho está atrasada ou a dívida do cartão de crédito não para de crescer. Nessas horas, anúncios do tipo: “Empréstimo pessoal agora!”, “Dinheiro fácil e sem burocracia!” aparecem como opções rápidas e simples para sair do sufoco.

Porém, é preciso ter cautela ao contratar um empréstimo, pois um passo dado em falso pode provocar muita dor de cabeça. A possibilidade de ter uma grana extra caindo na sua conta é tentadora, mas não vale pegar um empréstimo, por exemplo, para comprar algo supérfluo, como um celular novo. Já, se você estiver com dívidas caras (cartão de crédito e cheque especial), trocar por outra mais barata, como o crédito pessoal, é uma boa opção.

Saber identificar se você realmente precisa de um crédito extra é importante para não se enrolar depois, na hora de pagar as parcelas. Há situações que conseguimos resolver apenas fechando a torneira de gastos e evitando pagar juros desnecessariamente.

Pensando nisso, preparamos 10 passos importantes para você não se enrolar em um empréstimo pessoal:

1) Faça um mapeamento de seus gastos

Avalie suas despesas e veja aonde pode cortar gastos. Mesmo se você não conseguir economizar o suficiente para resolver sua situação, precisará que sobre dinheiro no fim do mês para quitar o empréstimo. Veja se não pode diminuir a quantidade de idas a restaurantes ou comprar produtos de marcas mais baratas no mercado, duas despesas que pesam bastante no orçamento do brasileiro hoje. Fazer o controle financeiro é essencial para não deixar de pagar alguma parcela e acabar se endividando ainda mais.

2) Avalie o objetivo de pegar um empréstimo

Identifique o motivo pelo qual você precisa do dinheiro. É fundamental ter clareza sobre a real necessidade do crédito. Utilizá-lo para comprar carro, pagar viagens ou ter mais dinheiro para fazer compras que não estejam planejadas podem lhe colocar em uma situação financeira ainda mais complicada.

Nos casos de renegociação do cheque especial ou da dívida com cartão de crédito, um empréstimo poderá diminuir as taxas de juros para menos da metade. Também é aceitável usar o dinheiro para imprevistos relacionados à saúde na família, por exemplo, ou ainda para empreender ou fazer aquela reformar em seu imóvel que está adiando faz tempo. Mas é fundamental que seja feito um planejamento para quitar a dívida.

3) Analise se o empréstimo é a melhor saída

Pegar um empréstimo é realmente necessário ou é possível conseguir a quantia desejada economizando durante algum tempo? Se a resposta for sim, é aconselhável que junte o dinheiro necessário e não pegue o empréstimo, evitando pagar juros desnecessariamente.

Pedir dinheiro emprestado a parentes e amigos é uma boa saída, porém, deve-se ter ciência que o dinheiro deverá ser devolvido da mesma maneira que para uma instituição financeira.

Leia ainda: As estratégias mais eficientes adotadas na hora de pagar dívidas

4) Pesquise opções antes de pegar um empréstimo

A dica é a mesma para quando você vai comprar algum bem: pesquise antes de sair contratando um crédito. Além de falar com o gerente de seu banco para saber o que eles podem te oferecer, também pesquise no mercado, em bancos concorrentes, financeiras e agora também crédito pela internet. Por terem operações mais enxutas, as instituições que oferecem empréstimo online conseguem oferecer taxas de juros mais baratas e ainda facilitam o processo de contratação.

Se você tiver alguma restrição em seu nome ou já tem outros empréstimos, é provável que lhe serão apresentadas taxas de juros maiores.

E tenha cuidado ao escolher a instituição financeira onde pegar um empréstimo, pois existem muitas empresas de fachada que se aproveitam deste tipo de situação para aplicação de golpes. Busque referências na internet e entre conhecidos antes de fechar um contrato.

Leia ainda: Como fazer uma simulação de empréstimo pessoal na internet?

5) Planeje o pagamento

Antes de entrar em uma dívida, tenha em mente como sairá dela. Um empréstimo não pode se tornar uma dívida com a qual você não consiga honrar. É importante ressaltar que o valor das parcelas a serem pagas mensalmente não ultrapasse 15% de sua renda mensal. Tenha cautela ao aceitar propostas de suaves prestações, pois elas geralmente são muitas! É importante você considerar sempre o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todos os custos relacionados ao empréstimo, como juros e tributos. Também fique atendo ao contrato e aos encargos como multa e comissão de permanência, em caso de atraso no pagamento das parcelas.

Verifique ainda se outros grandes custos surgirão, como a faculdade de um filho ou a compra de um imóvel, por exemplo. Não se esqueça que imprevistos também podem ocorrer, por isso, evite acumular dívidas e priorize compras à vista para não comprometer seu orçamento por um período a perder de vista.

Leia mais: Como pagar as dívidas e não ficar com o nome sujo?

6) Leia o contrato

Infelizmente, grande parte das pessoas não têm o hábito de ler os contratos de empréstimo. No entanto, a leitura do documento é fundamental (e obrigatória) para que não haja surpresas no meio do caminho, tais como taxas de manutenção, reajustes de valores, possibilidade de cancelamento somente mediante de pagamento de multas, entre outras coisas.

7) Levante os documentos necessários

Em geral, as financeiras solicitam os seguintes documentos para a realização do empréstimo: CPF, RG, comprovante de endereço e comprovante de renda. Estes documentos podem variar de acordo com as solicitações de cada instituição, mas todos são relativamente fáceis de conseguir. As instituições financeiras que oferecem crédito online costumam ser menos burocráticas e mais rápidas no processo de liberação de dinheiro.

8) Entregue seus documentos e aguarde

Após escolher a financeira ou banco que oferece a melhor solução de crédito para a sua necessidade, é só entregar todos os documentos solicitados e aguardar. Mas atenção: entregar os documentos e não possuir restrições no CPF não é garantia de que o empréstimo será liberado.
Cada empresa tem sua política de aprovação, que pode incluir históricos de pagamento, renda disponível, perfil econômico e a existência de outros empréstimos. Por isso, não faça dívidas contando com o dinheiro do empréstimo antes de ter um retorno da instituição financeira.

Referência:https://blog.guiabolso.com.br/2016/03/23/coisas-que-voce-precisa-saber-antes-de-pegar-um-emprestimo/