Hablemos de Fintech
Desde los inicios de las civilizaciones el hombre ha tenido la necesidad de tener mecanismos para adquirir bienes o servicios, desde el simple y local trueque que con el paso de los milenios ha evolucionado en sistemas más grandes y complejos alrededor del mundo como el capitalismo, pasando por otros modelos como el esclavista, el feudal o el mercantilista. La evolución de los sistemas económicos es tan natural como la evolución de los seres vivos, por lo tanto, también deben ser sistemas adaptables al cambio y aprovechar las condiciones del mercado para crecer mientras genera beneficios.
En la medida que en la que regiones, países y ciudades adapten sus modelos económicos a modelos en los que prime la colaboración y la reutilización de los beneficios ofrecidos por los bienes y servicios que ofrece el tejido empresarial, el crecimiento económico logra ser sostenido ofreciendo oportunidades para todo el ecosistema, logrando así crecer en comunidad aun cuando exista la libre competencia.
Con dedicación al mundo financiero y tomando como medio principal para operar nacieron las Fintech (Financial Technology), empresas con alto grado de innovación que utilizan tecnología existente para ofrecer productos financieros por fuera del sistema bancario tradicional.
La historia de la llamada tecnología financiera data en los años cincuenta cuando se lanzó la primera tarjeta de crédito “Diners Club” y posteriormente en los años sesenta con el lanzamiento del primer cajero automático. Le siguen la invención del comercio electrónico en los setenta, la creación de TradePlus en los ochenta y la fundación de PayPal en los noventa. Sin embargo, no fue hasta el año 2009 cuando la llegada del bitcoin. Bitcoin es una moneda virtual o un medio de intercambio electrónico que sirve para transar en internet y obtener bienes y servicios tal y como se hace con una moneda tradicional, con la diferencia que es una moneda descentralizada, es decir, que no existe una autoridad como un banco o ente de control La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) o el Banco de la Republica (Banco Central) que sea responsable de su emisión y registro de sus movimientos. ¿Entonces cómo funciona? El Funcionamiento de Bitcoin se basa en una clave criptográfica que se asocia a un monedero virtual, el cual descuenta y recibe pagos, así tal cual cómo funciona una cuenta de banco tradicional.
Fintech es la contracción del término inglés financial technology(«tecnología financiera») y designa las compañías que encuentran métodos para hacer que los servicios financieros sean más eficientes, inteligentes y atractivos a los ojos de los usuarios, mediante la adopción e incorporación de tecnologías y aplicaciones innovadoras.
Características de las Fintech
- Democratización de servicios financieros
- Reducción de costos
- Tecnología como medio habilitante.
- Innovación y eficacia.
Colombia es el tercer país de Latinoamérica con mayor desarrollo en mercado fintech
¿Qué beneficio traen u ofrecen las Fintech a la región y a Colombia?
Las soluciones Fintech y los servicios de banca digital representan una oportunidad para ampliar significativamente el acceso financiero a personas y empresas. Pese a que la mayoría de los bancos comerciales están adoptando estas soluciones, existe un amplio espacio para profundizar la colaboración con empresas Fintech y con ello cerrar los gaps de inclusión financiera en la región y promover las finanzas responsables. Gallagher, Paz y Ennon, (20 de Octubre de 2019) BID Invest https://blogs.iadb.org/bidinvest/es/fintech-como-llevar-soluciones-de-inclusion-financiera-a-toda-america-latina-y-el-caribe/
Dentro de una economía es importante que el sector financiero priorice la inclusión financiera ya que de esta manera se pueden distribuir los beneficios del crecimiento a todos los niveles de la sociedad, por esta razón la inclusión financiera ha sido incluida como un facilitador de los 7 de objetivos de desarrollo sostenible (ODS). Promover el acceso a servicios financieros básicos impulsa en gran medida la innovación, el crecimiento económico y social de un país o región.
¿Qué significa mayor bancarización para un país como Colombia?
La bancarización juega un papel primordial en el desarrollo, principalmente de las regiones rurales colombianas que son las más apartadas, porque facilita la circulación del dinero, permite la articulación con el resto del mundo, promueve el ahorro, las personas logran comenzar su historial crediticio y obtener su score bancario lo que facilita el acceso al créditos y otros servicios financieros, condiciones necesarias para impulsar un crecimiento sostenible de las actividades productivas de un país o región.
Debido a la emergencia económica provocada por el covid-19, actualmente, cerca de 1,5 millones de colombianos se bancarizaron y la proyección, según la Asociación Bancaria y de Entidades financieras (Asobancaria) y de Banca de las oportunidades, es que esa cifra aumente a dos millones de usuarios nuevos al cierre del primer semestre de 2020 para totalizar, mínimo, 30,4 millones de personas. Este aumento en el porcentaje de bancarización se debió en gran parte a que parte de subsidios que entrego el gobierno a los ciudadanos se entregó a través de soluciones como Nequi y Daviplata, dos soluciones Fintech creadas por dos entidades bancarias: Bancolombia y Davivienda respectivamente.
Alcanzar un meta de bancarización es un avance en temas de inclusión financiera, sin embargo, esto trae consigo retos para los bancos, Fintech y demás actores del sistema financiero ya que inclusión financiera y bancarización no solo trata solo de cada persona en Colombia tenga cuenta bancaria o acceso a servicios bancarios a través de las Fintech si no que estos servicios y canales sean utilizados y para que esto ocurra debe haber actividad económica sostenida de lo contrario estas cuentas creadas quedarán inactivas y posteriormente canceladas por el no uso. Es aquí donde se hacen necesarios planes de reactivación económica que no solo esté basada en subsidios o giros solidarios, si no planes que implique una sostenibilidad financiera como por ejemplo el apoyo a iniciativas de emprendimiento y créditos blandos que puedan ser obtenidos a través de los canales que ya tienen.
Datos importantes de las Fintech en América Latina
- Crecimiento exponencial: De acuerdo con el reporte del BID, el crecimiento de las Fintech en Iberoamérica fue del 66% durante 2018.
- Segmentos de negocio en crecimiento: 11 segmentos de negocio en crecimiento. Los tres más importantes son el de pagos y remesas, el de préstamos y el de la gestión de finanzas empresariales.
- Países con mayor crecimiento: Los países iberoamericanos con mayor liderazgo son Brasil, México, Colombia, Argentina y Chile, que concentran el 86% de la actividad Fintech en la región.
4. Bajo porcentaje de bancarización: Dos de los factores que han permitido el alto crecimiento de las Fintech en América Latina son el bajo porcentaje de bancarización y la alta penetración de teléfonos inteligentes.
Retos de las Fintech en la región
