Finansiell analyse og rådgivning for bedrifter — en kraftfull differensiator
Mer enn 50% av verdiskapningen i Norge kommer fra små og mellomstore bedrifter. Den digitale transformasjonen har kommet langt når det gjelder finansielle produkter og tjenester for privatmarkedet, mens bedriftsmarkedet lenge har hengt etter.
En klar sammenheng mellom digitalisering, regnskapsregulering og revisjon for bedrifter gjør digital transformasjon komplisert, spesielt der det også er behov for skjønnsmessige vurderinger. Dette har Stacc tatt på alvor og utviklet automatiserte og digitale bedriftsløsninger som inkluderer finansiell analyse og rådgivning, og finansieringsløsninger som lån, leasing og factoring.
I kjølvannet av koronapandemien vil mange bedrifter ha behov for en aktør som tilbyr finansiell rådgivning. I denne artikkelen presenterer vi BM Analyse, Stacc sitt verktøy for 360-grader finansiell analyse og rådgivning av bedriftskunder.
Offentlig og privat sektor har en stor jobb å gjøre med å hjelpe bedrifter på bena igjen og få fart på innovasjon, forskning, ny teknologi, bærekraftige produkter og tjenester som kan skape ny vekst og arbeidsplasser. Finansiell analyse og rådgivning har kanskje aldri vært viktigere og med BM Analyse fra Stacc har banker, finansieringsselskaper, forsikringsselskaper og regnskapsfirmaer fantastiske muligheter til å markedsføre kvalifisert og presis finansiell analyse og rådgivning som en differensiator.
360-grader bedriftsøkonomisk analyse
Mange bedrifter trenger hjelp til å analysere likviditet og kontantstrømmer for å vurdere evnen til å betjene mer gjeld, foreta investeringer, opprette pensjonsordninger, kjøpe forsikringsdekninger eller for å simulere hvordan ulike scenarier vil påvirke kort- og langsiktig risiko.
BM Analyse tilbyr en omfattende bedriftsøkonomisk analyse som støtter långivers sparring- og kredittprosess, i tillegg til regelmessig oppfølging underveis i lånets løpetid. Løsningen kan ivareta hele kredittprosessen fra en 360-grader bedriftsøkonomisk analyse, via etablering og behandling av kredittsak til opprettelse av låneavtale, produksjon av eDokumenter, eSignering og diskontering av lån.
Import og beregning av data
BM Analyse er en svært fleksibel løsning som er designet for å kunne integreres med ulike fagsystemer og datakilder. Løsningen kan importere data om bedriften fra ulike kilder, som for eksempel regnskap fra Bisnode eller Brønnøysundregistrene og låneengasjement i bank. Løsningen støtter også import av bedriftens eget regnskap i SAF-T format. All informasjon sammenstilles, analyseres og presenteres i et 360-grader-kundebilde som utgangspunkt for å behandle en kredittsak eller for å forberede en rådgivningssamtale.
Løsningen innhenter, beregner og sammenstiller automatisk følgende informasjon:
- Bedriftsstruktur
- Styremedlemmer, regnskapsfører og revisor
- Årsregnskaper, inklusiv resultat-, balanse- og kontantstrømoppstillinger
- Kvalitativ analyse
- Sensitivitetsanalyse
- Beregning av nøkkeltall for å beregne likviditet og betjeningsevne
- Benchmarking mot lignende bransjer
- Prognoseberegninger og investeringsanalyse
- Bransjespesifikke analyser
- Analyse av ulike scenarier inklusiv best- og worst-case
- Beregning og visualisering av risiko
BM Analyse en unik løsning i markedet
BM Analyse er den eneste løsningen i markedet som håndterer en komplett bedriftsøkonomisk analyse av små og mellomstore bedrifter, datterselskaper og enkeltpersonforetak og som i tillegg kan håndtere ulike scenarier som startup’s, krise og nedgangstider, innovasjon og vekst eller geografisk ekspansjon.
Løsningen omfatter også en plug-in basert bransjemodul som gir detaljerte og presise analyser basert på ulike bransjebehov. Løsningen støtter allerede eiendom for utleie, prosjektfinansiering av eiendom, jordbruk og generelle investeringer og kan enkelt utvides med flere analysetyper og bransjer som for eksempel fiskeri, oppdrett eller andre relevante industrier.
Strømlinjeformet, automatisert og digitalisert saksbehandling
Under utviklingen av BM Analyse satte Stacc søkelys på automatisering og effektivisering av kreditt- og rådgivningsprosessen på tvers av alle kanaler. Utgangspunktet var normalt at det fantes et saksbehandlersystem, men at bedriftsrådgiver måtte følge et sett av interne rutiner og mange manuelle steg i tillegg. Arbeidet var ofte tids- og kostnadskrevende, og det var mange kilder til forsinkelser, feil eller dårlig kvalitet. Prosessene var sårbare og kunne føre til feilaktige beslutninger, det kunne ta lang tid før bedriften fikk svar på en lånesøknad og at lånet ble utbetalt.
Stacc sin målsetning var derfor å ta utgangspunkt i hvordan kundene våre ønsket at prosessene skulle fungere i fremtiden, ikke nødvendigvis hvordan de hadde vært. Vi strømlinjeformet, automatiserte og digitaliserte så langt det var mulig og hensiktsmessig for å støtte kundenes forretningsmessige behov og compliance krav, hele tiden med søkelys på et godt samspill mellom forretningssiden og IT, mennesker og maskin.
Vi la vekt på at saksbehandlerne skulle få frigjort så mye tid som mulig til å utføre de viktige oppgavene. Ofte dreide dette seg om å behandle de «gule eller røde» lånesøknadene som krever finansiell-, kvalitativ- eller sensitivitetsanalyse, behandling av en kredittkomité, 4 øyne prinsipp og underwriting prosess.
Moderne arkitektur og fleksible leveransemodeller
Fordi Stacc har kunder med ulike forretningsbehov og teknologi stack, tilbyr vi å levere BM Analyse basert på ulike verdikjeder, leveransemodeller og funksjonelt innhold.
Løsningen tilfredsstiller dagens krav til åpen arkitektur som blant annet inkluderer en API-first strategi og standardiserte plug-ins mot eksterne systemer. BM Analyse kan leveres i form av lisens til programvaren, som en komplett ende til ende løsning levert som en SaaS og driftet som en skytjeneste, som frittstående komponenter eller i form av microtjenester som kan integreres med selskapets øvrige saksbehandler- eller selvbetjeningsløsninger.
Dokumentasjon av en kredittsak eller rådgivningssamtale er viktig i ettertid, enten i revisjonssammenheng, dersom man skal behandle en ny kredittsak fra, eller foreta en ny rådgivningssamtale med den samme kunden. Derfor omfatter BM Analyse muligheten til å lagre all data og dokumentasjon på en sak, i skyen eller i kundens datavarehus.
BM Analyse gir betydelige gevinster
BM Analyse kan være et verdifullt bidrag til å redusere tid, kostnader og risiko, øke kvaliteten og forbedre kundetilfredsheten knyttet til kredittprosesser og finansiell rådgivning av bedriftskunder.
Løsningen er utviklet i tett samarbeid med bedriftsrådgivere, og er derfor skreddersydd for å behandle kredittsaker, samt å forberede og gjennomføre rådgivningssamtaler, enten disse foregår personlig, digitalt eller i som en blanding av betjent og selvbetjent prosess.
Visste du at Stacc har markedets største og mest erfarne fagmiljø innenfor utvikling av løsninger for finansiell analyse og rådgivning for bedrifter og privatpersoner og at løsningene benyttes av mer enn 100 norske banker i dag? Ønsker du å få vite mer om våre rådgivningsløsninger, kontakt vår Salgsdirektør Tone Grotmoll på e-post: toneg@stacc.com eller på tlf: 90930285. Du kan også laste ned whitepapers her.
Følg Stacc videre i resten av januar for å lese mer om vår rådgivningsløsning for privatmarkedet.
