與投資菜鳥淺談:檢視績效
【前言】
不管你的投資標的是基金、股票、ETF、投資型保單的相關商品，都是需要進行績效(報酬)檢視，不是買進以後，就放到你需要用錢或退休後才來檢視理財商品價值，有可能原本賺錢的基金、股票，到最後可能會因為市場趨勢改變或公司經營情況變差，會造成價值的損失。
【多久檢視一次?】
這個問題，會因為每位不同的投資人而定，有的人會每天、每禮拜、每月、每季、每年等等，但最好的方法是以每月為主，進行小檢視。然後再以年度進行調整，才能對理財商品價值有較好的掌握。大部分投資人會投資的商品以基金與股票這兩種最為普遍，而這兩者的檢視方式也相對容易。以下會以基金與股票為例子向大家說明檢視方式。
【基金】
基金在市場上稱為一籃子股票，簡單來說，就是集合投資人的資金，去買不同的股票，建置而成的一個商品。但不管你是買什麼形式的基金，都可以利用以下檢視的方法進行檢視，亦可讓你了解，持有的基金，是什麼樣的資產配置。
(此基金並非推薦各位買入基金，只是作為例子說明)
此份報表，每個月會公布一次，例如五月份的這個時間點，會公布上個月(四月份)，報表中會呈現基金每個期間的績效。另一方面，可知道這個基金前十大持有股票的占比，看到此份報表，可知這個股票配置在資訊、半導體、電子業為主，所以這個基金的淨值(價格)，會受到這些股票的漲跌影響。
當你買進基金時，最好先檢視月報，了解商品月報。買進之後，每個月檢視前十大股票的情況，這樣才能掌握這個基金的持有狀況。
【此基金因為持有台積電，可以在檢視個股的經營狀況，利用第二部份會股票檢視績效的方法，去檢視這個基金是否有買進對的股票。】
買進基金時，要注意一點，雖然一籃子股票已經進行資產配置買進不同股票，但真正的資產配置觀念要建構不同產業才能真正降低風險。想了解資產配置的觀念，可參見與投資菜鳥淺談:資產配置一文。
【股票】
當買進股票時，就成為了公司股東，簡單說，你與公司經營者需共同承擔公司營運的好與壞，所以在檢視績效是看公司營運狀況(公司每個月是不是有賺錢)，最簡單的情況，亦可利用營收月報表來檢視。以台積電的月營收為例。
上市櫃公司，月收營公布的原則在次個月十號前公布，以四月份營收來說，必須在5/10前公布。
從台積電的月營收報告來看，以累計月營收欄位為主。
18/03的累計：2481億元(累計原則把2018年的1單月營收累加到2018年3月單月營收)與去年度17/03(累計2017年1單月營收累加到2017年3月單月營收)：2339億元。
17年與18年前三個月累計營收相比較增加6.05%，代表公司營運情況比去年前三個月營運績效較好，所以我們就可以利用每月檢視月報，來了解公司是否有穩定營運並且有所成長，就可以持續長抱，如果營運情況不佳，可以需要再觀察原因，才能採取下一步的行動。
(Hint:累計營收：17/12月就是17年的1-12月的單月營收累加而成，同樣概念17/03的累計營收就是17年的1-3月單月盈收累加而成，如果是17/02累計營收就是17年1-2月單月營收累加而成。)
【結語】
【如果你要買基金，麻煩請跟購買機構尋求基金月報；如果買個股，麻煩先檢視個股月營收情況。】
只要你踏進了投資的這條路，就必須要戰戰兢兢地去注意持有理財商品的績效情況，當企業或者是基金績效情況不好，或是未來趨勢看好的時候，都是作為加碼或是退場依據。
這是基礎入門觀念，如果你對此篇理財觀念有收穫，想進一步理解相關概念，可以跟我諮詢，我將一對一釐清你在理財觀念上的問題。
未完待續…..
