利用區塊鏈技術的數位通貨 — Byacco

Author : UN SWEET

感謝 Chung Fu-Chuan 、 王昱淮 review 此篇文章

在這個日新月異的數位時代，區塊鏈技術正以驚人的速度改變著我們的生活和商業模式。而在這股風潮中，數位地區通貨正躍上舞台，為人類帶來嶄新的支付和價值交流方式。本篇文將介紹日本的數位地區通貨『Byacco/白虎』。

什麼是 Byacco

「Byacco/白虎」是日本會津大學（其為日本第一所專注於計算機科學及技術的研究型大學）首創的地方性數位貨幣。目前它基於區塊鏈技術，提供更安全可靠的支付方式。

Byacco/白虎 logo (Source: Byacco)

Byacco 使用方法與其他無現金支付服務（如日本 Pay Pay）相似。使用者需在智慧手機上安裝專用應用程式並儲值金額。儲值後的金額以「元」的形式儲存，可用於付款和轉帳。Byacco 與一般的無現金支付不同之處在於，其交易數據具有與現金相同的價值，接收款項的商店或個人可以立即將接收帳款用作資金，讓 Byacco 在地區內循環使用。

Byacco App 示意圖 (Source: Byacco)

Byacco 於 2020 年 7 月在校內正式啟動運作，根據一年後的註冊數據顯示， 1300 名學生中約有三分之一（即460人）正在使用。而截至最近報導 Byacco 仍限定於校內運作，尚未開通其他地區使用。

誰在營運 Byacco？

Byacco 的團隊是由三個不同的單位串連而成：SoraMitsu、AiYUMU、以及 Student Life Support Ltd. (SLS)

■ SoraMitsu

Byacco 的設計、開發和技術支援

SoraMitsu 是一家位於日本的金融科技企業，擁有區塊鏈技術開發、Fintech 的專業知識，主要服務企業、大學和政府提供基於區塊鏈的解決方案。旗下的產品除了 Byacco 之外，還包括與柬埔寨國家銀行合作的跨境支付系統「BAKONG」、DLT 框架 Hyperledger Iroha．．．等。

■ 株式会社AiYUMU

Byacco App的開發、店舖導入協助

AiYUMU 是一家由位於福島縣會津若松市的公司組成的民營運營企業，負責推進該市的 ICT 相關基礎設施建設計畫。其利用會津大學作為 ICT 專業大學的地理優勢，旨在以 ICT 作為社會基礎設施，提升市民生活的品質，並同時探索地區與新創公司結合的可能性。 此外，AiYUMU 也致力於加強會津若松市、會津大學和當地的民間（教育、醫療、工業等）之間的協作。

■ Student Life Support Ltd.

Byacco App 的實際管理者、店鋪經營者

Student Life Support Ltd.（SLS）是由會津若松商工會議所的活動所創立的公司，旨在支援會津大學的學生生活，同時促進大學和地區之間的相互瞭解。 目前，SLS 在會津大學經營著食堂、雜貨店、書店、咖啡廳以及留學生宿舍，在會津大學短期大學部則經營著食堂和雜貨店。

Baycco 營運團隊示意圖

Byacco 有什麼特別？

以下為 SoraMitsu 官方新聞稿列出的 Byacco 特點：

1. 利用區塊鏈技術「Hyperledger Iroha」，防止雙重支付和偽造，實現 2 秒內支付和每秒數千筆交易。(註：「Hyperledger Iroha」是 SoraMitsu 自 2016 年開始與會津若松市和會津大學合作開發的區塊鏈技術，Hyperledger Iroha 是一個框架，可以在其上建立自己的私有區塊鏈。）
2. 利用區塊鏈上的交易無法被篡改特性，使數據本身具有現金等同的價值和確定性（Finality），並與日圓連動，作為日本首個在商店等實際運作中的數位通貨（XST-JPY）。
3. 實現非接觸支付、常規無現金支付無法實現的流通性、個人間和企業間的支付、轉賬和企業內的費用清算等，提高業務效率，應對人口減少和改善資金運營。
4. 將 SoraMitsu 過去與柬埔寨國家銀行共同開發的「BAKONG」的成果運用在 Byacco 上，將 BAKONG 運用到的技術最適化為日本的數位地區通貨，而 Byacco 的最適化工作在約三個月內完成，成功實現了快速運營開始和降低開發成本。
5. 是具有極低成本、強大安全性、高處理能力和高穩定性，可在各地快速提供服務。
6. 取代現金，無需使用紙介質，以非接觸方式進行支付，可以安全、確實和迅速地向個人和企業提供現金支付和支援。

Byacco （數位通貨）與一般無現金支付差異

無現金支付和數位通貨成為了時下熱門的趨勢。這兩者在使用上非常相似，都依賴於智慧手機的應用程式進行金錢交易。然而，儘管它們看起來相似，無現金支付和數位通貨的運作方式卻截然不同。在使用上我們將解釋無現金支付（例如日本 Pay Pay）以及數位地區通貨（例如 Byacco）之間的主要差異。

無現金支付

「無現金支付」是一種基於帳戶的支付方式，在月末結算日，支付機構和商家之間進行資金清算，支付機構在之後將銷售款項匯入商家的銀行帳戶，商家需要進行收款確認。

許多「無現金支付」無法進行流通，因此商家無法立即將接收的電子貨幣等用於下一筆付款（例如進貨）。在銷售款項匯入之前（可能需要大約一個月的時間），商家無法將銷售款項用於進貨等，這使得中小型商家的資金周轉變得困難。此外，支付系統複雜，且由於需要在多個銀行帳戶之間進行匯款，因此容易產生高成本的問題。

數位通貨

數位通貨是一種可以流通的代幣型數位支付方式，透過區塊鏈技術能夠防止數據的篡改和複製，並為用戶提供數學上可證明的所有權，使用戶能夠轉移數位通貨的所有權，讓數位通貨也具有與現金等值的價值，且具有最終性（最終性 finality：指交易完成後，確保該交易不可逆轉或修改，即無法撤銷或更改該交易的狀態）。因此，當數位通貨在商家付款或企業間轉賬時，可以像現金支付一樣立即收到數位通貨，不需要像月末結算或轉賬指示和收款確認等後續資金清算的流程，從而大幅減少了企業的業務負擔。

此外，由於數位通貨具有可流通的特性（即可以多次轉移給不特定的人），因此可以在個人之間、企業之間進行直接轉賬、支付，或用於企業內部的費用結算等。商家一旦收到數位通貨，即可立即進行下一筆付款（如進貨），從而提高整個經濟活動中資金的流動性。

Byacco 的未來展望與挑戰

以下為 SoraMitsu 官方新聞稿列點對 Byacco 的未來願景：

1. 透過低成本和快速開發、地區化，逐步展開數位地區通貨在不同地區和智慧城市的應用。
2. 區塊鏈技術的互聯互通，實現數位地區通貨之間的互聯互通，使不同地區和智慧城市的數位地區通貨能夠實現「相互運作」。
3. 與柬埔寨的數位貨幣「Bakong」（XST-USD, XST-KHR）等海外數位通貨連接，實現跨境轉賬和支付。
4. 利用智能合約，實現稅金和使用費用的自動支付，以及數位資產和加密資產的所有權轉移和支付同時進行的處理。
5. 未來與日本和海外的中央銀行數位通貨的合作連接。

而筆者這邊也列出幾點 Byacco 現在或未來可能遇到的挑戰：

1. Byacco 目前尚無其他附加價值，僅像另外一種普通貨幣，缺乏誘因誘導新使用者加入使用。
2. 由於需要 Byacco 支付需要學習使用特定的設備，而商家店主可能不想付出成本來學習使用不熟悉的設備，因此對使用 Byacco 支付的接受度較低。

總結

Byacco 的出現代表了區塊鏈技術和無現金支付在支付領域的前沿發展，並為我們開啟了一扇通向更便捷、高效和安全支付方式的大門。隨著持續的創新和應用，期待數位地區通貨的發展在全球範圍內得到實現，逐漸擴大到其他地區，提升人類的福祉。