Come gestire i tuoi soldi in modo efficace

Soldi. Alcuni li amano, altri li temono, altri non se ne preoccupano e alcuni ne hanno così tanti che li nascondono nei muri delle loro case. In ogni caso, gestire il tuo denaro in modo efficace è la chiave per aumentare la tua ricchezza a lungo termine.

La gestione del denaro è spesso vista come qualcosa che fanno solo le persone molto facoltose, perché molte persone sono più preoccupate di assicurarsi di avere abbastanza soldi di mese in mese. Tuttavia, la verità è che tutti possono trarre vantaggio da una gestione del denaro coerente e anche piccole somme gestite correttamente si sommeranno nel tempo e ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. La chiave è creare un sistema efficace che ti permetta di mettere da parte denaro su base continuativa.

In questo articolo, tratteremo cos’è la gestione del denaro, la sua importanza per gli investitori di criptovalute e la mia migliore strategia di gestione del denaro per i principianti. Tu stesso in futuro sarai felice (e più ricco!) di averli implementati immediatamente.

Cos’è la gestione del denaro?

La gestione del denaro è un sistema prestabilito per gestire la tua ricchezza. Il processo di gestione può essere suddiviso in cinque aree:

• Reddito: il denaro che guadagni ogni mese, inclusi stipendio, crescita del patrimonio, interessi, rendimenti e profitto dalla vendita di beni.
• Spese: quanti soldi spendi ogni mese.
• Comportamento di spesa: come spendi i tuoi soldi.
• Destinazione finanziaria: i tuoi obiettivi, bisogni e desideri e quanti soldi hai bisogno per raggiungerli.
• Tempo contro denaro: tutti i tuoi soldi vengono acquisiti con il tuo tempo. Come spendi effettivamente il tuo bene più prezioso, il tuo tempo?

Perché la gestione del denaro è importante?

La gestione del denaro è importante per tutti.

Se non gestisci bene i tuoi soldi, le conseguenze possono variare dal non generare i rendimenti più elevati per il tuo reddito all’incapacità di provvedere ai tuoi bisogni fisici come cibo e riparo.

Un semplice esempio è l’avere un conto di risparmio rispetto all’investimento in un portafoglio di rendimento. Qualcuno che non sta monitorando attivamente la propria salute finanziaria e sta cercando modi per far crescere la propria ricchezza potrebbe semplicemente mettere entrate extra in un conto di risparmio ogni mese. Tuttavia, i conti di risparmio spesso restituiscono meno dell’1% all’anno (quindi se hai $ 100 in un conto di risparmio, dopo un anno avrai $ 101). Anche se in superficie potrebbe sembrare positivo (dopotutto sono soldi per niente!), l’1% è in realtà inferiore al tasso di inflazione, che di solito è dell’1–2% nell’UE. Ciò significa che stai perdendo denaro a lungo termine, perché i tuoi risparmi avranno meno potere d’acquisto nel tempo.

D’altra parte, se investi in un portafoglio di rendimento di criptovalute, come USDC Smart Yield di SwissBorg, che guadagna il 20% annuo, avresti $ 120 alla fine di un anno. Questo è un semplice esempio di come impiegare un po’ di tempo per gestire i tuoi soldi in modo efficace può portare a rendimenti molto più elevati.

Nella parte più seria dello spettro, se non gestisci bene i tuoi soldi potresti finire per avere debiti con alti tassi di interesse, non essere in grado di tenere il passo con le rate dell’auto, dell’affitto o del mutuo e non essere in grado di provvedere ai tuoi cari. Questo ha poi costi mentali e fisici.

D’altra parte, se gestisci bene i tuoi soldi, questo ti aiuterà a spianare la strada alla tua libertà finanziaria.

Una gestione efficace del denaro ti consentirà di mettere da parte denaro ogni mese. Ciò significa che avrai un gruzzolo per le emergenze e le spese a sorpresa, che potrebbero variare dalla necessità di riparare la tua auto, alla copertura di potenziali perdite di lavoro.

Una volta che hai un fondo di emergenza, puoi iniziare a utilizzare i soldi che hai messo da parte per far crescere la tua ricchezza. Ciò include sia l’utilizzo dei fondi di riserva per ripagare il debito, sia l’investimento. Alcune idee di investimento includono l’investimento in un portafoglio di rendimento per un reddito passivo, la speculazione attiva sul mercato delle criptovalute o l’investimento in altre attività come il settore immobiliare o il mercato azionario.

Perché la gestione del denaro è importante per gli investitori in criptovalute?

Abbiamo spiegato perché la gestione del denaro è importante in generale, ma come può aiutare specificamente gli investitori di criptovalute?

Le criptovalute sono un mercato molto volatile e i token possono guadagnare e perdere dal 10% al 50% in un solo giorno. Inoltre, ci sono sempre nuovi ed entusiasmanti progetti in fase di lancio e dozzine di influencer dei social media che parlano della prossima grande idea o tendenza.

Ciò significa che gli investitori di criptovalute sono vulnerabili a lasciarsi trasportare dalle loro emozioni, in particolare dalla paura di perdere qualcosa, o “fomo”, come lo chiamiamo nello spazio crittografico.

Come investitore (anche cripto investitore!) non c’è niente di peggio, per me, che fare investimenti basati sulle emozioni.

Gli investimenti devono essere calcolati, sulla base di obiettivi finanziari e seguendo una strategia chiara. Piuttosto che inseguire la grande vittoria, gli investitori a lungo termine di maggior successo fanno i loro soldi utilizzando strategie di gestione del denaro efficaci giorno dopo giorno.

Se vuoi ottenere risultati sostanziali come investitore in criptovalute, devi avere una strategia chiara in atto per i tuoi investimenti, compresa la quantità di denaro che intendi mettere nel tuo portafoglio e metriche chiare per monitorare le prestazioni del tuo portafoglio. Quello che non misuri non può essere migliorato. Pertanto, strumenti come Portfolio Analytics di SwissBorg sono inestimabili per darti informazioni su quanto denaro è cresciuto il tuo investimento nel tempo e da dove provengono le tue vincite o perdite.

Una semplice strategia di gestione del denaro

Per gestire i tuoi soldi, il miglior punto di partenza è monitorare il tuo comportamento di spesa in modo da poter vedere dove vanno i tuoi soldi. Una volta che hai un’idea di come stai spendendo soldi ogni mese, avrai una migliore comprensione di quanto puoi risparmiare per pagare i debiti o costruire la tua ricchezza.

Una strategia utile per capire come allocare i tuoi soldi ogni mese è il sistema 6 Money Management Jars di Harv T. Eker.

6 jars money management strategy: http://pennycontrol.com/6-jars-system-of-money-management/

Ogni barattolo rappresenta una parte specifica della tua vita che è essenziale per risparmiare e spendere soldi per:

• Il 55% del tuo reddito va alle necessità di base come affitto, cibo, articoli per l’igiene e bollette.
• Il 10% dovrebbe andare verso la tua educazione personale, poiché l’investimento più importante è nella tua conoscenza! Usa libri, corsi online, programmi di studio e coaching per aumentare il tuo valore.
• Il 10% dovrebbe andare nel tuo account di libertà finanziaria, che genererà un reddito passivo nel tempo. Questi investimenti potrebbero includere portafogli di rendimento di criptovalute, azioni, immobili e altro ancora: tutto ciò che ti aspetti aumenterà di valore e/o genererà un reddito nel tempo. L’app SwissBorg offre il portafoglio Smart Yield, che ti farà guadagnare entrate passive sui tuoi investimenti in criptovalute.
• Il 10% della strategia di gestione del denaro è pensato per il gioco. Spendere soldi in modi oltraggiosi che non avresti il ​​coraggio di fare nel tuo solito comportamento di spesa. Ciò potrebbe includere ottenere un menu di 5 portate, acquistare un nuovo orologio o viaggiare in Giappone (o dove preferisci!). L’intenzione di questo barattolo è iniziare ad apprezzare i soldi e le belle esperienze che può consentirti. Insieme al barattolo delle donazioni, ti aiuterà a creare una mentalità di abbondanza mentre spendi soldi per sentirti bene.
• Il 10% dei tuoi fondi va a investimenti a lungo termine. Si tratta di beni in cui investi con l’intenzione di detenerli a lungo, ad esempio per la tua pensione. Questo è simile al conto della libertà finanziaria, in quanto aumenterà il tuo patrimonio netto nel tempo. Tuttavia, la differenza è che i tuoi investimenti per la libertà finanziaria sono progettati per generare reddito, come le criptovalute che guadagnano, le azioni che guadagnano dividendi o gli immobili in cui ti viene pagato l’affitto. Gli investimenti a lungo termine, invece, sono investimenti che si acquistano e si detengono nel tempo, nella convinzione che il loro valore aumenterà nel tempo e si potranno rivendere in futuro con profitto. Quindi tenere Bitcoin per 30 anni sarebbe un investimento a lungo termine, mentre mettere quel Bitcoin in un portafoglio di rendimento lo trasformerebbe in una risorsa passiva che genera reddito.
• L’ultimo 5% del tuo reddito va in donazioni per progetti sociali che ti stanno a cuore. Per me la lotta al cambiamento climatico e l’istruzione per i ragazzi che ne hanno bisogno. Donare denaro per persone e progetti che rendono il mondo migliore ti aiuterà ad apprezzare di più il potere del denaro, per non parlare della generazione di punti karma che l’universo ti restituirà inviandoti i soldi donati nei modi più fantastici che puoi immaginare. Ti aiuterà anche a stabilire una mentalità di abbondanza necessaria per la ricchezza.

Per configurare questo sistema, puoi utilizzare barattoli di vetro fisici, se lo desideri, ma nella maggior parte dei casi sarà più facile gestirlo digitalmente. Semplicemente, quando ricevi il tuo reddito ogni mese, puoi trasferire il 10% sul tuo conto istruzione, il 10% sul tuo conto libertà finanziaria, il 10% sul tuo conto gioco e il 5% sul tuo conto donazioni, lasciando il restante 55% nel tuo conto conto di transazione per la spesa quotidiana. Molte banche possono persino automatizzare queste transazioni per te.

Da qui, puoi trasferire questi fondi direttamente alla spesa assegnata (ad esempio puoi trasferire il tuo 10% per la libertà finanziaria direttamente sul tuo conto SwissBorg per investire), oppure puoi lasciare che il conto cresca fino a quando non è abbastanza grande per spenderlo quello che vuoi (ad esempio, se hai intenzione di spendere i tuoi soldi finti in un viaggio in Giappone, potrebbero volerci alcuni mesi per risparmiare abbastanza).

Infine, se scopri che non ci sono abbastanza soldi ogni mese per ciascuno di questi barattoli (anche dopo aver ridotto le spese inutili), inizia con quello che puoi. Anche solo mettere il 5% sul tuo conto di libertà finanziaria ogni mese è meglio di niente.

Apprezza i tuoi soldi

Una sana abitudine da seguire è semplicemente essere grati per i tuoi soldi. Un’abitudine forte ma semplice che ho imparato dallo scrittore giapponese Ken Honda, che ha ricevuto la tecnica dal miliardario giapponese Wahei Takeda, era quella di essere grato per tutti i soldi che spendo. In giapponese, la parola per grazie è arigato. Quindi, la prossima volta che spendi soldi per un caffè o qualsiasi altra cosa, prenditi un momento per dire nella tua mente: soldi arigato. La gratitudine è un sentimento potente e non lo sperimenterai mai abbastanza. Lascia che cambi la tua mentalità sul denaro!

Essendo grato e apprezzando ogni euro che spendo o investo, i miei investimenti hanno iniziato a crescere in modo sostanziale.

L’apprezzamento è un potente stato mentale, perché ti costringe a rallentare ed essere nel momento, piuttosto che farti prendere dalla FOMO. Per questo motivo, apprezzando ciascuna delle tue risorse, inizierai a investire in progetti che si allineano con i tuoi principi e ti assicureranno di non essere sopraffatto da emozioni dannose mentre investi. Sentirsi grati per ogni investimento stimolerà la tua mentalità in modo potente, assicurandoti che le perdite possano essere viste come lezioni che ti insegnano a gestire meglio i tuoi soldi e i profitti come risultati di quanto sei migliorato.

Come iniziare a gestire i tuoi soldi in modo efficace

1. Annota tutte le tue spese e classificale. Le tue attuali abitudini di spesa sono in linea con i tuoi obiettivi? Elimina le cose che non sono in linea con i tuoi obiettivi e metti quei soldi in cose a cui tieni veramente.
2. Inizia a utilizzare il sistema dei barattoli di denaro in modo da investire costantemente per far funzionare i tuoi soldi per te e il tuo futuro. Tra cinque, dieci, venti o cinquanta anni raccoglierai i frutti di pensare al futuro, piuttosto che guardare indietro alla tua vita nel futuro e chiederti perché non sei stato in grado di creare lo stile di vita che desideri.
3. Imposta bonifici bancari ricorrenti in modo che i tuoi investimenti non debbano dipendere da te ogni mese. In questo modo, i tuoi soldi inizieranno a crescere automaticamente e potrai iniziare a beneficiare di rendimenti composti.

Punti chiave

• La gestione del denaro è un sistema che ti aiuta a indirizzare i tuoi soldi verso la cosa a cui tieni veramente
• Gestendo i tuoi soldi in modo efficace, la tua ricchezza può crescere enormemente, consentendoti di raggiungere i tuoi obiettivi e i tuoi sogni
• Usa una versione digitale dei 6 vasetti per assicurarti un sistema di gestione del denaro semplice e intelligente
• Sii grato per tutti i soldi che hai, ottieni e puoi spendere e creare la tua mentalità di denaro in abbondanza

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