Futuro dos Serviços Financeiros: Principais Desafios Tecnológicos em 2023

Como o setor de serviços financeiros está em constante evolução e novos desenvolvimentos podem ocorrer inesperadamente, é difícil prever com certeza quais tópicos de tecnologia serão os mais desafiadores em 2023. No entanto, posso dar uma ideia de alguns tópicos de tecnologia que estão recebendo atenção significativa hoje e provavelmente continuarão a ser importantes nos próximos anos.

Uma área que está recebendo muita atenção é a tecnologia blockchain, que é a tecnologia subjacente por trás de criptomoedas como bitcoin. Blockchain é uma tecnologia de contabilidade distribuída. Ela permite que várias partes mantenham um registro inviolável de transações sem a necessidade de uma autoridade central. Há muito interesse em criar moedas digitais, tornar os pagamentos e liquidações mais eficientes, criar novos tipos de instrumentos financeiros e usar o blockchain para uma ampla gama de serviços financeiros.

O aprendizado de máquina e a inteligência artificial (IA) são outra área importante. Essas tecnologias têm o potencial de melhorar significativamente vários aspectos dos serviços financeiros. Os exemplos incluem detecção de fraudes, gerenciamento de riscos e otimização de portfólio. No entanto, também há preocupações sobre a ética e a regulamentação da IA. Há também o potencial para que essas tecnologias desloquem empregos.

Em terceiro lugar, a transformação digital. A pandemia aumentou a demanda por soluções digitais. Cada vez mais clientes estão se adaptando às soluções digitais. Para acompanhar a demanda dos clientes, as instituições financeiras precisam fornecer esses serviços.

Open banking é outro assunto. É um modelo de serviço bancário em que um banco compartilha dados de clientes com terceiros por meio do uso de APIs (Application Programming Interfaces), com o consentimento do cliente. Por exemplo, o uso de produtos e serviços financeiros de outros provedores, como ferramentas de gestão financeira pessoal, para criar novos produtos e serviços financeiros e para apoiar a oferta de crédito e financiamento aos clientes.

Estes são apenas alguns exemplos das muitas questões de tecnologia que são atualmente objeto de discussão no setor de serviços financeiros. É provável que novos desenvolvimentos surjam nos próximos anos. É importante manter-se informado e atualizado sobre os últimos desenvolvimentos nesta área.

Quando se trata de transformação digital, existem vários desafios que as empresas de serviços financeiros enfrentam. Alguns desses desafios são:

• Sistemas legados: Muitas instituições financeiras possuem sistemas legados que não foram projetados para serem facilmente integrados com tecnologias digitais mais recentes. Pode ser um processo caro e demorado atualizar ou substituir esses sistemas.
• Segurança e conformidade: As instituições financeiras estão sujeitas a regulamentos rígidos. Eles devem garantir que seus sistemas sejam seguros para proteger os dados confidenciais dos clientes. Isso pode ser um desafio ao implementar novas tecnologias digitais. Eles podem não estar totalmente em conformidade com os regulamentos existentes.
• Integração e gerenciamento de dados: As instituições financeiras geram e coletam grandes quantidades de dados. Integrar e gerenciar efetivamente esses dados pode ser um desafio. Lidar com dados de várias fontes e em diferentes formatos pode ser particularmente difícil.
• Mudança no comportamento do cliente: a pandemia mudou a forma como os clientes interagem com os serviços. Ficaram mais à vontade com os serviços digitais. As instituições financeiras devem ser capazes de se adaptar às mudanças nas necessidades e preferências dos clientes. Eles devem ser capazes de fornecer serviços digitais convenientes e fáceis de usar.
• Gerenciamento de riscos: À medida que ocorrem mais transações digitais, mais dados são gerados. Como resultado, o risco de fraude financeira aumenta. As instituições financeiras precisam ser capazes de detectar e prevenir fraudes em canais digitais e responder rapidamente a qualquer violação que ocorra.
• Acompanhando a concorrência: Novas empresas de tecnologia financeira e bancos exclusivamente digitais estão entrando no mercado e são capazes de se mover mais rapidamente e serem mais ágeis na adoção de novas tecnologias. As instituições financeiras estabelecidas precisam ser capazes de acompanhar essas empresas e competir de forma eficaz no espaço digital.
• Privacidade e governança de dados: as instituições financeiras também precisam garantir que sejam capazes de cumprir os regulamentos de privacidade e proteger os dados dos clientes. Eles lidam com muitos dados confidenciais que precisam ser tratados com cuidado.
• Cultura digital: As instituições financeiras tradicionais podem achar difícil criar uma cultura digital que incentive a inovação e a experimentação. Para serem bem-sucedidos em seus esforços de transformação digital, eles podem precisar mudar a maneira como trabalham e veem a tecnologia.

No geral, a transformação digital no setor de serviços financeiros pode ser um processo complexo e desafiador. No entanto, é necessário que as organizações se mantenham competitivas e atendam às crescentes necessidades de seus clientes.