[美國] 機智AZ生活 (5)-開戶:Chase & Bank of America
在美國開戶跟在台灣開戶流程上有那裡不一樣?小額跨行轉帳要手續費嗎?研究過後我如何選擇銀行呢?
(最後更新:2022.07.14)
本篇為 2021/10 的開戶紀錄,各銀行的回饋方案、服務費可能會隨著時間更新,開戶前請再確認一下最新資訊唷!
💡 Contents:
1. 銀行選擇
2. Checking Account & Savings Account
3. 轉帳就用 Zelle-小額跨行免手續費
4. 開戶流程
5. 其他個人體驗心得
6. 總結
1. 銀行選擇
三大銀行-Chase、Bank of America、Wells Fargo
美國前三大銀行[1]分別是 Chase、Bank of America 、Wells Fargo。在台灣時有聽過 Chase 跟 Bank of America,查起來分別是前兩大,想說那應該是中國信託跟國泰世華的感覺吧,於是開始比較這兩家,想從這兩家選一家開戶。來了之後才知道 Wells Fargo 也是很大的銀行,也有不錯的回饋,若是之後要開戶的人不妨加入 Wells Fargo 一同比較。
我的選擇-Chase
後來個人帳戶選擇了 Chase ,原因如下:
- 風評偏嚴謹
真的出事了的時候比較願意解決問題。 - 設定薪轉戶回饋金
開戶一段時間內設定 direct deposit,也就是我們的薪轉戶的話,可以得到回饋金。
(2022.07.14 更新:目前方案為 $200回饋金) - 想辦 Chase 的信用卡
因爲在美國沒有信用紀錄,有同樣的銀行帳戶感覺比較容易辦成功。我想辦的卡-Chase Freedom Unlimited[2]無年費,第一年 Grocery store 5%。
(2022.07.14 更新:目前回饋方案為滿額贈 $200,第一年加油 5%,常態餐廳、藥局 3%,其餘 1.5%)
雖然這次 Chase 有順利開戶成功,但聽說 Chase 審核較麻煩,Bank of America 比較容易過,因此許多剛到美國的人會選擇 BOA。
共同帳戶-Bank of America
除了個人帳戶之外,我跟 DRT 還想辦一個共同帳戶,夫妻、情侶、朋友、親子都可以辦共同帳戶。DRT 已經有 Bank of America 帳號,於是我直接加入他變成共同帳戶。他選擇 BOA 的原因之一也是信用卡,BOA 今年廣告很大的 Customized Cash Rewards Credit Card[3]無年費,回饋不錯,而且學生也可以申請的過,藉此累積信用紀錄。
2. Checking Account & Savings Account
上網查開戶資訊後會發現有兩種 account-checking account 跟 savings account。多數人兩個都開,大部分的錢放在 savings account ,比較安全且有利息,有提領次數限制,日常用的錢放在 checking account 。
Service fee
如果存款金額太低的話,銀行會收服務費,通常除了金額之外,還有其他情況可以免服務費,像是 Chase 的 checking account 服務費 $12/month,如果符合任一特定條件的話免服務費[4],這邊列出幾個:
- 餘額 $1500 以上
- 設定 direct deposit 金額大於 $500
Chase 的 savings account 則是服務費 $5/month,符合任一特定條件的話免服務費[5],這邊列出幾個:
- 餘額 $300 以上
- 設定 Autosave $25 以上(從 checking account 定期轉帳至 savings account )
- 帳戶擁有者小於 18 歲
3. 轉帳就用 Zelle-小額跨行免手續費
開戶之前有想過要不要跟 DRT 使用同一個銀行,避免每次轉帳都要被扣手續費,知道銀行之間可以用 Zelle 轉帳後,因為也沒有要頻繁大額轉帳,於是選擇銀行上就不考慮一定要在同一家。
Zelle 是第三方公司,跟多數銀行都有配合,免手續費的轉帳額度也因銀行而異,Chase checking account 的情況[6]是一次最多轉 $2000,每日最多轉 $2000,每月最多轉 $16000。
Zelle 的使用方式很簡單,以信箱或電話號碼綁定後,轉帳時輸入對方信箱或電話號碼,即可轉帳,且立即顯示在帳戶上(狀態會先顯示 Pending 1~2 天),一個電話號碼/信箱只能綁定一個銀行帳戶。雖然轉帳很方便,但如果誤轉的話要追回來很難,所以轉帳前一定要再三確認。
4. 開戶流程
線上預約
無論是 Chase[7] 或是 Bank of America[8],都要先線上預約,預約過程要電話號碼,如果這時候還是臨時號碼的話也沒關係,Chase 日後更改很方便,在 App 內修改個人資料就好,但還是建議如果時間允許的話可以先辦電話,省一件事。(延伸閱讀:[美國] 機智AZ生活 (2)-電話:AT&T 預付卡)
抵達現場開戶
攜帶物品有:
- 護照
- 要存進去的錢
- SSN/簽證
- 租房合約或美國駕照(證明這個地址是我在住)
- (optional) 台灣帶來的一堆銅板
租房合約是辦信用卡的過程用到的,我當天同時申請開戶跟辦信用卡兩項業務,因為在美國沒有信用紀錄,需要多提供一些資料,當時也還沒有駕照(駕照上有居住地址),所以來美國的第一個月要辦什麼文件我護照、租房合約、SSN/簽證都帶在身上。整個開戶流程約一小時完成。
3~5 個工作天收到金融卡
正常來說 3~5 個工作天會收到 debit card ,如果還沒收到的話,打電話去客服或直接去現場問吧(不用預約),我第二次去的時候行員跟我說如果這次還是沒收到的話,他會換用 FedEx 寄,後來第二次有順利收到。(延伸閱讀:[美國] 機智AZ生活 (4)-郵政:都收不到信怎麼辦)
5. 其他個人體驗心得
App
Bank of America 跟 Chase 的 iOS app 我覺得都還不錯,當初選擇大銀行的其中一個原因也是因為 app ,想說用戶這麼多,app 的 UI 應該不會太差吧,身為一個習慣用 app 操作銀行介面的人,如果 app 很不友善的話真的崩潰。
分行選擇
因為 Bank of America 跟 Chase 的分行都很多,當初在預約的時候想說選 Google 評分高一點的好了,結果一看每家 Google 評分都好低,戰戰兢兢的挑離家近的分行,雖然第一次去 Chase 的前一天被臨時取消預約有點不開心,但後來去的幾次服務體驗都滿好的。
6. 總結
美國在開戶上,跟台灣不一樣的地方有:
- 要先預約
- 沒有存摺
- 有分 checking account 跟 savings account
- 錢放太少的話會收手續費
- 銀行之間轉帳可以用 Zelle,小額免手續費
- 薪轉戶沒有固定銀行,可以自由選擇想要 direct deposit 到哪個帳戶
最後,如果覺得這些文章有幫助,也剛好選擇去 Chase 開戶,或是對 Chase 的信用卡有興趣的話,歡迎使用我的好友推薦碼(Chase 銀行帳戶,Chase 信用卡,Amex Gold Card),我會很感激的~
Reference
- The 15 largest banks in the US
- Chase Freedom Unlimited credit card
- Bank of America Customized Cash Rewards Credit Card
- Get the essentials with Chase Total Checking
- Savings made simple with Chase Savings℠
- Send Money to Friends and Family With Zelle® | Chase.com
- Schedule a Meeting — Chase Bank
- Schedule an Appointment — Bank of America
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