Invirtiendo en el acceso al financiamiento en El Salvador
Cuatro empresas que están ampliando la inclusión financiera con el apoyo de USAID
La falta de acceso al financiamiento es una de las principales causas de desigualdad económica en América Latina. En El Salvador, casi el 70 por ciento de los adultos no tienen acceso a una cuenta bancaria. Para un individuo, esto puede obligarlo a buscar fondos de usureros a tasas predatorias. Para una pequeña empresa, la falta de acceso al financiamiento le impide crecer y expandirse a nuevos mercados.
USAID, a través de su iniciativa INVEST, está facilitando inversión en sectores clave, incluida la inclusión financiera, garantizando que los productos financieros sean accesibles, asequibles y satisfagan las necesidades del consumidor, para ayudar a que El Salvador se convierta en un país más próspero, seguro y resiliente.
Entre 2021 y 2024, USAID ayudó a doce empresas a recaudar más de $40 millones de dólares, de los cuales $31 millones se destinaron al sector de inclusión financiera. Las inversiones se centraron en empresas de tecnología financiera o “fintech” que están trabajando para que los productos financieros sean más accesibles, asequibles y adaptados a individuos y empresas a través de nuevas tecnologías.
Aquí están cuatro de las fintechs que recibieron inversión para ampliar el acceso al financiamiento con el apoyo de USAID.
Microfinanzas con impacto macro
1.Optima Servicios Financieros otorga préstamos dirigidos a microempresas que no pueden obtener préstamos de bancos tradicionales. Optima ayuda a sus clientes (el 30 por ciento prestatarios por primera vez y el 75 por ciento en la economía informal) a crear un historial crediticio, reuniendo documentación y brindándoles educación y asistencia técnica para desarrollar su negocio. En 2023, Optima lanzó su primer producto dirigido a mujeres prestatarias, que representan el 44 por ciento de su base de clientes, y lanzó una nueva plataforma de billetera digital diseñada para microempresarios. Con el apoyo de USAID, Optima recaudó más de $15 millones en nuevas inversiones, lo que permitirá a la empresa ampliar sus préstamos a más de 5.000 nuevos prestatarios.
2.DiiMO ofrece nanopréstamos de corto plazo a poblaciones desatendidas en la base de la pirámide, muchas de las cuales carecen de acceso a la banca formal o han sido víctimas de préstamos predatorios para satisfacer sus necesidades inmediatas de efectivo. DiiMo utiliza un algoritmo para proporcionar crédito rápido y asequible, que solo requiere documentación simple y sin garantía. Los préstamos varían entre $25 y $500, con un tamaño de préstamo típico de $81 y un plazo promedio de préstamo de solo 45 días. La mayoría de los clientes de DiiMo son jóvenes y de bajos ingresos, y la mitad vive fuera de San Salvador. Hasta la fecha, DiiMO ha desembolsado más de 70.000 préstamos a estas poblaciones desatendidas, de los cuales el 40 por ciento fueron otorgados a mujeres. Con el apoyo de USAID en asesoría de transacciones, DiiMO recaudó $1,4 millones para crecer su portafolio, con el objetivo de aumentar en un 70 por ciento los nuevos préstamos a salvadoreños no bancarizados.
Jennifer Salazar es estudiante de medicina y emprendedora, vendiendo ropa a través de Facebook. Ha sido cliente de DiiMo durante los últimos tres años y ha recibido varios préstamos cada vez mayores. Jennifer comparte que su historia con DiiMo no solo ha crecido su historial crediticio, sino que también ha fortalecido su determinación de hacer avanzar su negocio. “Soy estudiante y me ha tocado también trabajar, estudiar, y mil cosas”, dice. “Es muy difícil hacerse un récord crediticio hasta que uno es empleado formal, así que establecerlo ha sido un beneficio adicional para mí”.
Soluciones digitales innovadoras
3.Cubo es una plataforma de pagos online para pequeñas empresas. Al simplificar y digitalizar los procesos de pago, Cubo hace que las finanzas y la participación en el comercio electrónico sean más accesibles para las pequeñas empresas. En 2023, Cubo apoyó a 4.000 pequeñas empresas, brindándoles infraestructura de pagos digitales, creando un historial crediticio digital y aumentando su capacidad de transacción. Con el apoyo de USAID, Cubo recaudó más de $3,5 millones para crecer su negocio y expandir su presencia en la región.
4.Sostengo ofrece opciones innovadoras y accesibles de seguro de vehículo a través de una plataforma totalmente digital. Ha hecho que la cobertura de seguro sea más asequible para más de 5.700 conductores, especialmente trabajadores de bajos ingresos que utilizan sus vehículos para generar ingresos. El 75 por ciento de los clientes de Sostengo nunca antes había contratado cobertura, ya que no es obligatorio en El Salvador. Con el apoyo de USAID, Sostengo recaudó casi $3 millones para crecer sus operaciones en El Salvador y expandirse a otros mercados clave, como Guatemala y México.
Sobre la autora
Natalie Alm es asesora de comunicaciones estratégicas de la iniciativa INVEST de USAID.
