Как сохранить и приумножить — основы финансовой грамотности для криптанов
Многие люди перед входом в криптовалюту или на раннем этапе своего пути задаются вопросом: “Какие базовые навыки необходимо получить, чтобы начать хорошо зарабатывать в крипте?”
Ответ только один, но способы прийти к этому ответу у всех разные. Одни пытаются мониторить информацию на различных сайтах и смотреть видео об инструментах, способах заработка в крипте в целом. Другие сразу приступают к активной практике без особой подготовки. Можем перечислять еще очень много вариантов, но все упирается в одно понятие — финансовая грамотность.
Каким бы вы ни был профессионалом, и как бы хорошо вы не знали все необходимые элементы, не важно сфера ли это криптовалюты или реальный бизнес, вам нужно понимать и применять основы финансовой грамотности.
За наш большой опыт пребывания в сфере криптовалюты мы встречали множество кейсов, в которых люди быстро зарабатывали “легкие деньги”, а потом так же быстро их теряли.
Большинство из таких случаев можно разбить на несколько ярко выраженных групп:
Отсутствие понимания того, во что вы инвестируете
Множество людей, особенно на ранних этапах своего становления в мире инвестиций, пытаются “купить чужое мнение”. Это значит, что люди не хотят тратить свое время, делать (DYOR — do your own research) свой собственный анализ каких-либо проектов, изучать их структуру и понимать, в чем заключается их полезность для индустрии. Другими словами, они принимают чужое мнение за чистую правду, бегут бездумно вкладывать свои деньги, заработанные достаточно тяжелым трудом. Чаще всего в таких случаях люди теряют свои накопления, а потом вместо того, чтобы анализировать свои ошибки и менять вектор развития, начинают обвинять человека, который посоветовал им данный проект.
Все мы люди и всем нам свойственно полагаться на то или иное авторитетное мнение как, например, нашего канала или других инфлюенсеров. Но в данном случае нужно понимать одно, что решающее слово при выборе проекта остается все равно за вами. Да, процесс качественного отбора проекта может занимать достаточное количество времени, но зато вы будете уверены в надежности своих вложений. А это, как мы считаем, самое главное.
Отсутствие диверсификации
Есть такое старое популярное выражение: “Не класть все яйца в одну корзину”. И это выражение, как никак кстати, описывает одно из основных положений финансовой грамотности.
Давайте теперь поподробнее рассмотрим данную тему, но уже используя более финансовый термин для этого — диверсификация. Данное понятие подразумевает распределение своих денежных средств между различными активами в различных сферах. Это делается для того, чтобы в моменты высокой волатильности и нестабильности на рынках снизить риск потери основной стоимости своих активов, а также в некоторых кейсах — приумножить их.
Давайте рассмотрим это на максимально простом примере:
У пользователей A и B одинаковое кол-во активов: 100$
Есть пользователь A, у которого все активы лежат в токенах ETH.
Пользователь B воспользовался диверсификацией и разделил свои активы пополам на ETH и BTC.
Допустим произошло падение ETH на 20%, а BTC на 10%
В данном случае активы пользователя A стали стоить 80$, в то время как активы пользователя B остановились на уровне 85$, что показывает большую уязвимость портфеля пользователя A от всевозможных рыночных колебаний по сравнению с пользователем B.
Также к этому примеру очень хорошо подходит ситуация с колоссальным падением некогда очень надежного актива, топ-7 Coinmarketcap, LUNA. Многие лишились практически всех своих заработанных средств из-за простого отсутствия диверсификации и учета возможных рисков, заложенных в их инвестиционный портфель.
Еще одним примером может выступать недавний крах биржи FTX. Огромное количество людей потеряли свои средства, потому что пренебрегали диверсификацией и хранили весь или большую часть своего капитала на одной бирже.
Хранение своих денежных средств на бирже уже, в своем роде, большой риск, так как, по сути, вы не имеете полного контроля над ними и в любой момент можете либо потерять их, либо быть ограничены в доступе к ним.
Также не забываем, что отдельный и, возможно, самый важный элемент диверсификации это вывод (или хранение) ваших средств в фиатной валюте — в долларах, евро или любой другой валюте. Пока ваши деньги в крипте — это всего лишь цифры на экране и в любой момент может оказаться, что это просто цифры. Не поддавайтесь эмоциям рынка, после того как заработали в два, в три или еще несколько раз больше. Выведите часть денег и купите что то материальное.
Данные примеры иллюстрируют только некоторые из видов диверсификации. Помимо этого можно делить рынок на различные сегменты. Самый простой пример на основе рынка недвижимости, где мы можем распределить свои активы между коммерческой и некоммерческой недвижимостью.
В целом, как вы поняли из нескольких кейсов, способов распределения активов огромное множество. Выбирайте самый подходящий для вас вариант, нивелируйте риски и оставайтесь в рынке, опережая большинство игроков, даже в самых тяжелых ситуациях.
Отсутствие дисциплины
Дисциплина также является немаловажным элементом грамотного использования своих денежных средств, который красной нитью проходит через всю сферу управления финансами. Многие люди, заработав определенную сумму денег, сразу раздумывают о том, как их потратить: прогулять их в клубе с друзьями, потратить на бесполезный шопинг и т.д.
Помимо этого часто люди бегут покупать, например, машину на все заработанные ранее деньги, что приводит к возникновению дополнительного пассива, который будет постепенно съедать ваш доход, не генерируя при этом никаких денежных потоков.
Данные высказывания не говорят о том, что вы не должны тратить деньги на развлечения, отдых или покупку каких-то дорогостоящих вещей. Это лишь говорит о том, что нужно грамотно разделять отток и приток денежных средств, приобретая не только пассивы, особенно как в примере выше, на последние деньги, а также приобретать активы: инвестирование в различные объекты, приобретение объектов недвижимости, но и одно из самых важных — это инвестирование в себя. Так вы сможете сформировать постоянный приток денежных средств, укрепив свою уверенность в завтрашнем дне.
Это были одни из самых “популярных” примеров того, как люди теряют ранее заработанные денежные средства.
А теперь можем рассмотреть несколько полезных, всеми известных, но мало кем до сих пор используемых рекомендаций по финансовой грамотности.
Давайте, пожалуй, начнем с одного очень действенного способа инвестирования:
DCA-стратегия
Часто слышим такое утверждения: “У меня нет денег, чтобы начать заниматься криптовалютой. В крипту высокий порог входа. Это для хайбанков” и тд. Но есть такой инструмент как DCA “dollar-cost averaging”. Данная стратегия подразумевает под собой, что каждый, например, месяц вы должны выделять одинаковый процент от ваших доходов и инвестировать его в желаемые активы, не смотря на цену актива в данный момент времени. Но вы можете спросить: “Чем же эта стратегия уникальна?”. Уникальность данной стратегии заключается в том, что, инвестируя таким способом, вы усредняете цену покупки, тем самым, обгоняя многих участников рынка, которые пытаются “ловить дно”.
Ментальное здоровье
Одной из больших проблем для многих в мире финансов является то, что люди забывают награждать себя за проделанный труд, а вместо этого продолжают бесконечно реинвестировать. Под вознаграждением мы понимаем вывод заработанных денежных средств для приобретения каких-то подарков для себя и своих близких.
Всвязи с развитием технологий и цифровизацией абсолютно всего, пути получения быстрого дофамина — гормона, отвечающего за психоэмоциональное состояние человека, очень сильно прибавилось, но не во всех моментах.
Для многих цифровые деньги, токены и т.д. не ощущаются как предметы, имеющие реальную материальную ценность, что часто может сказываться на ментальном здоровье, которое влияет на ваше дальнейшее развитие и важные решения. Поэтому награждение себя является очень важным элементом в любом деле.
Инвестирование в криптовалюте
Если вы ничего не знаете о криптовалюте, но планируете начать погружение в эту сферу и также не хотите пропускать какие-то важные циклы на рынке, то можете начать свой путь с инвестирования в фундаментальные активы. Например, BTC и ETH, благодаря которым вы можете захватить рост рынка, параллельно изучая криптовалюту и другие активы для потенциального вложения.
Так вы сможете собрать “твердый портфель”, который в дальнейшем можете использовать во всех сегментах криптовалюты, начиная от перелива в другие активы и заканчивая обеспечением в DeFi пространстве.
Приняв к сведению все вышеописанное, вы сможете значительно минимизировать риск потери своих средств или их части. Однако нужно понимать, что в жизни иногда случается Чёрный лебедь и любой, даже самый незначительный фактор может привести к цепочке негативных событий, которые не сможет предсказать ни один эксперт.
Концепция “Чёрного лебедя” подразумевает под собой трудно прогнозируемые и редкие события, которые имеют значительные последствия. Даже изучив всю теорию мира и опробовав множество инструментов на практике, вы не застрахованы от мировых кризисов, войн, пандемий или сбоя в электронике. Такие жизненные обстоятельства не сможет предсказать никто и никогда, поэтому нужно просто быть морально готовым к тому, что что-то может пойти не так.
Напоследок хотели бы вам порекомендовать дополнительную интересную литературу на эту тему:
- Эдвин Лефевр “Воспоминания биржевого спекулянта”;
- Самюэль Клейсон “Самый богатый человек в Вавилоне”;
- Рэй Далио “Принципы”;
- Бенджамин Грэм “Разумный инвестор”;
- Бодо Шефер — “Путь к финансовой свобод”»;
- Нассим Талеб — “Черный лебедь. Под знаком непредсказуемости”;
Подготовлено командой Whitelist.
