WiDS Taipei 2022 | 顧問業觀點：如何透過專案管理推動模型導入與數據分析 — 周世琦 Becky Chou
講者介紹 — 周世琦 Becky Chou📍 現為 Mazars Consulting 的 Senior Manager，擅長透過數據分析和模型建置，協助金融業客戶解決問題。擁有豐富的顧問和專案管理經歷。📍 簡介影片：https://fb.watch/cYztw8k4t5/
提起管顧業，大家最先想到的，多半是 MECE（Mutually Exclusive Collectively Exhaustive）、McKinsey 7S Framework 等解決問題的架構吧！但其實，數據分析的風潮也刮進了管顧業，成為提供客戶解決方案的新寵。本場講座我們邀請到服務於 Mazars Consulting 的 Bekcy，分享他是如何透過專案管理，推動客戶導入模型和數據分析，看看究竟「管顧 X 專案管理 X 數據 X 金融業客戶」的組合會帶來什麼樣的火花。
一、個人 / 公司背景介紹
Becky 在大學和研究所期間，都是金融相關專業。因緣際會下 Becky 進入了管顧業實習，就此開啟他的管顧生涯。目前 Becky 任職的 Mazars Consulting，則是一家專門提供財務相關諮詢服務的顧問公司。服務範圍包含「財務與風險管理」、「私人銀行和財富管理」、「計量分析和洞見」，和「氣候變遷管理及應用」。
二、外部專案與內部分析之差異
外部專案有幾個優點：
- 風險轉嫁：內部資源或人力調度上有困難時，企業可以選擇將成本轉嫁給顧問公司，透過第三方的資源達成原本目的。
- 降低跨部門協作難度：在規模龐大、結構複雜的組織裡，部門間需要大量的溝通與磨合，才能更好的合作和共享資源，而顧問公司能吸收溝通和時間成本。
- 提供外部標竿（benchmark）：以信用風險模型為例，不是每間公司都有足夠的違約資料。這時，顧問公司可以提供去識別化的第三方資料，協助完成模型開發與維護。
但外部專案的限制也比較多，顧問團隊只有資料使用權，並無擁有權，因此團隊很難自行開發額外的專案，創新力較低。
三、分析流程的專業形象塑造
Becky 認為，作為顧問最重要的兩個能力，是「專業分析力」和營造「客戶信任」。
所謂「專業分析力」，指的是「將未經處理的原始資料，經過整合、視覺化後，產生資訊，再進一步分析，取得對於問題的理解並提出洞察」的能力。然而顧問可以做的分析，與客戶實際想要的結果，未必是相同的。現在的金融公司大多有自己的數據團隊，之所以選擇與顧問合作，除了前面提到的優點外，「對顧問的信任」也是關鍵。
以「模型預測分析」為例。對於幫 B 公司開發信用風險模型的 A 顧問來說，A 需要：
- 定義問題並開資料規格：顧問需要預先設想客戶的資料結構、熟悉資料格式，並透過對話，明確找出客戶對專案的目標與範疇。當顧問越清楚專案目標時，顧問的專業性就越會被體現，也越容易取得客戶的信任。
- 因子分析：接下來，顧問需要將客戶提供的二手資料進行整理與篩選。Becky 認為，資料檢查是個可持續精進的能力。對於隨時壓在時間線上的專案來說，資料檢查可以降低大量時間成本。
- 模型產出：對顧問來說，用模型產出的結果說服客戶，往往成效不彰，因為對客戶來說，這個模型合不合理，才是重點。相較於直接將大量準確率高但難以解釋的因子放入模型，顧問更需要時常和客戶溝通，讓客戶對因子產生理解與想像，產生共識。
- 模型驗證：透過反覆與客戶建立共識後，顧問便可以確認模型基礎，開始驗證模型的準確性。
換言之，專案的成功，很大一部分是仰賴顧問不斷與客戶的溝通，減少雙方的認知誤差和模型轉移、後續維護的成本。
從專案流程回到顧問這個角色，Becky 強調，顧問想在客戶面前建立信任感，就必須展現專業，其中就有蠻多細節需要小心的。以「理解資料來源與邏輯」為例。每個專案的資料架構與乾淨程度不一，但被給予的完成時間卻差不多。如何能在時程內找到關鍵資料與目標因子，就很重要。Becky 會將手上的事情分成不會影響模型結果的問題，和會影響模型結果的問題，再去和客戶溝通。透過抓大放小的方式，提高工作效率，也提升自己在客戶面前的專業形象。
四、專案管理的好專案
回到專案管理這個主題，Becky 提到，顧問維持案源的最好方法，其實是在和客戶初步洽談的過程中，引發對方的興趣。事實上，專案在客戶提出 RFP（Request for Proposal）前，通常就已經有顧問團隊和該公司敲定合作意向了。但這卻也是最難的一步。很多時候對方可能只是抱著純粹問問看的心情來諮詢，又或者對方有意合作，但顧問團隊能給的資源和客戶想要的結果也未必一致。再者，專案的各個面向，也都需要顧問細心地處理，才有可能在短期內累積客戶的信任，並發展成長期合作。
那麼，專案要如何做好呢？除了達到「如期間、如質量、如預算」的專案目標，Becky 提到，作為專案經理，必須管理好客戶的期待。這不只發生在模型最後產出給客戶的時候，而是在每個關鍵時刻，都扮演者好的溝通橋樑。另外，專案經理也可以透過給予額外的幫助，建立與客戶的夥伴關係。
五、Q&A
問題1：現在的金融公司大多有自己的數據團隊，為什麼還會選擇與顧問合作呢？
Becky：每家金融業顧問團隊的專長都不太一樣。一部分是 UI（User Interface），我們則是信用風險的模型開發。站在我們的角度，客戶之所以選擇我們，主要是因為缺乏行業的標竿，而我們可以彌補這一點。
問題2：如何取得外部資料（External Data）？如何在簽訂 NDA（Non-DIsclosure Agreement）的前提下分享數據？
Becky：顧問在使用數據上是有限制的。資料必須去識別化，我們也不能直接將客戶提供的資料分享出去，大多是以一個宏觀的分析結果做展示。
問題3：當模型結果與專家經驗有差時，怎麼處理？
Becky：要看對方怎麼問。一部分人的潛台詞其實是「為什麼要這樣做，我導入後不好用 / 維護」，另一部分則是真的提出行業 insight，這時候我們會和專家相互討論，其實也會啟發到我們。
問題4：當模型逐漸失效，怎麼維護？
Becky： 在將模型轉交給客戶前，我們會做詳細地確認。至於模型失效的問題，我們會更新資料源，重新調整模型。
問題5： 當客戶提供的資料很髒（Dirty Data）時，你們怎麼處理？
Becky：其實顧問很常因為預想以外的資料問題，例如結構零散、資料髒等，而額外花時間與客戶建立共識。我們的做法是，與客戶溝通，調整目標為找出乾淨的資料，或者換成解釋能力較弱，但短期內能先建立起來的模型。再透過後續長時間的資料清理，擴大模型的資料源，強化模型的解釋能力。
問題6：如何跟客戶保持密切關係，穩定專案來源？
Becky：這蠻難的。最好的方式是和客戶維持密切的關係，特別是個人交情（Personal Bonding），但能不能帶來專案，這是不一定的。這邊推薦一本書叫「顧問成功的秘密」，裡面就有提到，如何透過建立個人品牌和口碑，維持 B2B Sales 的量。
問題7：如何建立說故事的能力？
Becky：我覺得首先要釐清的，是你想向客戶表達什麼？我的話會找身邊其他領域的朋友，如果他們聽不懂我的說明，那有很大的可能是我的表達並不好懂，可以透過這樣的方式持續練習。
