L’impact de l’UX sur notre manière d’épargner

Les biais cognitifs sont des mécanismes de pensée faussement logiques. Ils influencent nos décisions en produisant une forme de dysfonctionnement dans notre raisonnement. Nous avons alors le sentiment de prendre des décisions réfléchies et rationnelles mais en réalité, nos choix sont largement impactés.

L’utilisation de biais issus de l’économie comportementale est monnaie courante chez les géants du web (comme Facebook, Pinterest ou encore Instagram) pour créer de l’accoutumance à un produit ou un service. Dans “Hooked : comment créer un produit ou un service qui ancre des habitudes”, Nir Eyal démontre comment certaines applications profitent totalement de ces biais pour fabriquer une forme de rétention chez les utilisateurs. Elles lient leurs produits aux routines et aux émotions des utilisateurs. Par exemple, Facebook permet de combler les moments de solitude rencontrés au cours de la journée et Twitter l’ennui.

En étudiant l’économie comportementale, nous avons réalisé qu’il est possible de créer des “processus psychologiques” grâce à l’UX, c’est à dire l’expérience vécue par les utilisateurs lorsqu’ils utilisent un produit, qui auront un impact positif. Notre objectif est de tirer profit de ces biais pour aider les utilisateurs à mieux épargner et voici comment nous traduisons ces “coups de pouce” dans notre produit.

Automatiser l’épargne

L’épargne est un sujet qui préoccupe de nombreux français. En France, 51% des épargnants mettent de l’argent de côté parce qu’ils ont peur pour l’avenir de leur situation économique personnelle. Ce qui place la peur comme première source de motivation pour économiser ! L’épargne est une préoccupation constante, un fardeau invisible, une réflexion permanente — en bref, une “charge mentale”.

Pour soulager cette charge mentale, nous avons mis en place une règle très simple : automatiser l’épargne. En clair, Yeeld vous propose d’épargner 1€ la première semaine, 2€ la deuxième semaine… jusqu’à 52€ la 52ème semaine. L’objectif est d’augmenter progressivement et sans effort la capacité d’épargne. Finalement, nos utilisateurs mettent jusqu’à 1400€ de côté sans s’en rendre compte !

Yeeld se connecte à votre banque traditionnelle pour puiser 1€, 2€, 3€… chaque semaine afin de les épargner dans un coffre dédié et sécurisé. Par opposition aux néo-banques Revolut ou N26 qui proposent l’épargne automatique en “circuit fermé” : avec Yeeld, pas besoin de penser à recharger son compte pour épargner !

Proposer des choix par défaut

Les choix sont assez limités dans notre société en matière d’économie : il faut épargner ! Chez Yeeld, nous reprenons ce principe d’épargne automatique mais nous proposons le montant par défaut (1€ au début puis graduellement chaque semaine). L’utilisateur ne peut pas choisir d’épargner 5€ dès la première semaine par exemple. En limitant les possibilités, nous limitons aussi les choix à faire. Ainsi, nous avons augmenté l’engagement de nos utilisateurs de 27% !

Nous utilisons ce principe de “choix par défaut” pour plusieurs de nos offres d’épargne. Par exemple, lorsque que nous proposons à nos utilisateurs de générer une capsule, c’est une cagnotte à financer par exemple “Voyage en Asie” ou encore “Anniversaire Camille”, des algorithmes d’intelligence artificielle vont automatiquement proposer un thème, une date de réalisation et un montant à épargner. Pas besoin de se poser des dizaines de questions, le choix est très simple à faire.

Fixer des objectifs pour épargner sereinement

Épargner son argent est une charge mentale que tout le monde a déjà vécu, avec ces formulations martelées par nos parents, nos amis ou notre conjoint : “il faut mettre de l’argent de côté pour ta retraite”, “en cas de coup dur dans la vie tu seras bien content d’avoir épargné” ou encore “c’est maintenant qu’il faut économiser si tu veux t’acheter un appartement”.

Des projets bien loin d’être motivants car perçus comme trop lointains ou abstraits. Pourtant, se fixer des objectifs, c’est indispensable pour générer une certaine motivation chez l’utilisateur. Un concept bien connu et souvent utilisé par les applications tendances pour faire du sport ou perdre du poids comme Strava, myFitnessPal ou Withings par exemple. Mais est-ce que l’objectif se suffit à lui-même pour se motiver ?

Chez Yeeld, nous nous inspirons de cela afin de le transposer à la gestion de l’épargne. En effet, si nous savons pourquoi nous épargnons concrètement, nous arrivons alors à visualiser notre objectif et à être davantage motivé ! Pour aller plus loin, Yeeld propose d’automatiser chaque étape de l’épargne : fixez votre objectif, nous automatisons le reste par exemple l’arrondi de vos dépenses par carte bancaire.

Épargner des petits montants

Nous avons souvent tendance à associer l’épargne avec les placements financiers importants et long terme. Cette représentation de l’épargne est en grande partie causée par les banques traditionnelles qui n’ont pas fait évoluer leurs produits d’épargne avec les nouveaux usages et besoins. Nous n’avons pas tous besoin d’un Livret A ou d’un PEL pour épargner !

Yeeld propose alors la micro-épargne : il s’agit d’épargner des petits montants pouvant parfois être quelques centimes mais de manière fréquente. Nous remarquons que notre offre de micro-épargne permet à nos utilisateurs d’épargner en moyenne 130 € par mois. Un montant intéressant qu’ils n’auraient peut-être pas pu épargner en 2 ou 3 fois !

En pratique, nous proposons à nos utilisateurs de mettre en place la règle de “l’arrondi à l’euro supérieur”. En clair, les dépenses réalisées par carte bancaire sont arrondies automatiquement à l’euro supérieur : pour une dépense de 14,60 € nous épargnons 0,40 €. Il s’agit de quelques centimes mais qui sont en lien avec le style de vie de l’utilisateur : plus il dépense, plus il épargne aussi. Une règle bien connue qui a eu l’occasion de démontrer son efficacité à travers de nombreuses études. En effet, grâce à sa simplicité d’utilisation, l’épargne hebdomadaire de petits montants séduit environ 4 fois plus d’épargnants par rapport à un système mensuel.

En créant une expérience utilisateur simple et en automatisant plusieurs étapes, nous sommes ravis d’aider nos utilisateurs à épargner plus facilement.

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