7 ключевых финтех-трендов 2020 года

Следить за трендами нужно всегда — и не важно, новичок вы на рынке или нет. Когда вы знаете, что и где происходит, вы можете предпринять необходимые шаги, чтобы преуспеть в профессиональном росте.

Особенно это важно в финтехе, где технологические разработки постоянно «подсиживают» финансовые услуги. Поскольку цифровой рынок очень конкурентоспособен, быть в курсе последних тенденций — это ключ к тому, чтобы прорваться сквозь шум конкуренции.

Мы спросили Гая Эль Хури, генерального директора Accomplish Financial, о последних тенденциях в финтех-индустрии. Вот его мысли о наиболее заметных тенденциях в области технологий, которые можно ожидать в 2020 году.

Рост цифрового банкинга

Потребители в настоящее время все чаще пользуются через мобильные устройства разными финансовыми услугами. Зачем идти в банк, когда есть так много цифровых решений?

Именно поэтому цифровые услуги в финтехе продолжают развиваться: это просто, удобно и экономически эффективно.

Из-за этого, говорит Гай Эль Хури, мы будем видеть все больше и больше цифровых банков как в 2020 году, так и в дальнейшем. Каждый сможет получить все необходимые финансовые услуги, просто нажав несколько раз на экран.

Однако, когда клиенты сталкиваются с какими-то сложностями, им может понадобиться обратиться в ближайший «физический» филиал.

Вот почему банки, работающие только с цифровыми технологиями, должны сотрудничать с традиционными банками, если они хотят выдержать испытание временем, говорит Гай Эль Хури. В противном случае они могут потерять клиентов и в конечном итоге исчезнуть, говорит он.

Внедрение ИИ и виртуальных помощников

Согласно анализу инвестиций, проведенному Autonomous NEXT, искусственный интеллект чрезвычайно рентабелен.

К 2030 году ИИ может помочь банкам сократить расходы на 22% и тем самым сэкономить триллион долларов.

Многие банки уже используют ИИ и чат-ботов для ускорения административных задач и транзакций и обеспечения персонализированного обслуживания клиентов. Они также используют ИИ для борьбы с киберпреступностью, поскольку он может круглосуточно отслеживать систему и обнаруживать потенциальные угрозы мошенничества.

Гай Эль Хури говорит, что диалоговый банкинг полностью изменит финтех, хотя он все еще находится в зачаточном состоянии. Но чтобы получить максимальную выгоду, банки должны нанять внутренних экспертов по искусственному интеллекту как можно скорее, говорит он.

Усиление регуляторных инициатив

Правила для банков и других установленных финансовых учреждений существуют уже десятилетиями. Но это не относится к финтех-компаниям. Они быстро растут, но до сих пор нет надлежащих правил для поддержки таких инноваций. По словам Гая Эль Хури, открытый банкинг и PSD2 в Европе являются отличными примерами, которым должны следовать регуляторы в США.

Чтобы соответствовать PSD2, банкам необходимо создать API для обмена данными о клиентах с уполномоченными сторонними поставщиками финансовых услуг, такими как регуляторы. Таким образом, они могут значительно снизить риск мошенничества.

В связи с необходимостью и отсутствием правил в области финтеха растет так называемая область RegTech (регуляторные технологии). Каждый поставщик финансовых услуг в мире должен следовать тенденциям RegTech.

Объединение сил финтех-компаний и банков

Традиционные банки и другие финансовые учреждения не ломают головы над темой регулирования. Однако они отстают от финтех-компаний с точки зрения различных цифровых решений. Всё потому, что они полагаются на финтех-фирмы для разработки решений, чтобы обогатить их существующие системы.

Финтех-компании и банки понимают, что им нужно работать вместе, чтобы революционизировать финансовую индустрию. Они начнут сотрудничать, чтобы использовать все преимущества цифровых возможностей и привлечь больше клиентов.

Альтернативные способы оплаты как движущая сила инноваций

Платежные инновации также приводят к значительным изменениям в финтех-индустрии. Кажется, что новые альтернативные способы оплаты появляются каждый день.

Основные способы оплаты, определяющие будущее финтеха, включают в себя:

• цифровые кошельки (Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay),
• мобильные платежи (мобильные приложения, QR-коды),
• бесконтактные платежи (NFC, Bluetooth Low Energy, «умная» одежда),
• бескарточные платежи (токенизация, биометрия),
• криптовалютные платежи.

По оценкам Statista, число пользователей бесконтактных платежей достигнет колоссальных 760 миллионов в 2020 году.

Мы далеки от того, чтобы полностью перейти к безналичным расчетам, но потихоньку подбираемся к этому.

Кредитные карты в значительной степени заменили физические деньги, а теперь настал черед и таких карт. Вскоре они нам вовсе не понадобятся, чтобы оплачивать покупки или счета.

Доверие к умным контрактам

По словам Гая Эль Хури, каждая финтех-компания должна использовать умные контракты для успешного продвижения в бизнесе. Они намного безопаснее и надежнее традиционных контрактов, потому что работают на блокчейне.

Эта децентрализованная сеть делает каждую запись неизменной, то есть полностью защищенной от взлома. Стороны подписывают умный контракт с использованием криптографии, поэтому не нужно беспокоиться о документах.

Вот почему транзакции выполняются быстрее, достовернее и точнее, а умные контракты «оцифровывают» доверие. Они особенно полезны, когда речь идет о международном сотрудничестве. Всё потому, что они избавляют от необходимости встречаться лицом к лицу и при этом сохраняют условия привычной сделки.

Взгляд на небанковские и недостаточно обслуживаемые рынки

Согласно отчету World Bank, более 1,7 миллиарда человек в мире попадают в «небанковскую» категорию. У них нет банковских счетов, потому что они считают их слишком дорогими или ненужными.

Традиционные банки не очень заинтересованы в инвестировании на небанковских и недостаточно обслуживаемых рынках, поскольку это может быть не очень выгодно. Но это не мешает финтех-компаниям расширяться: клиентам нужны только смартфон и подключение к интернету, чтобы пользоваться их услугами. По словам Гая Эль Хури, в ближайшие годы мы увидим, что финтех-компании будут расти в геометрической прогрессии благодаря таким рынкам.

Основными движущими силами тенденций в сфере финтеха являются передовые технологии и потребительский спрос на более безопасные и удобные финансовые услуги.

Перевод c TechBullion