回顧一下粉絲團上面的投票結果
你會算年化報酬率嗎?
結果有高達8成的有效票不會算,真是出乎意料之外!
那麼,究竟該用什麼方法計算年化報酬率呢? 非常簡單。
使用Excel就可以了!!(線上Excel的方法一樣)
- 打開Excel
- 填入現金流數字
- 輸入公式 =IRR(現金流)
- IRR立刻冒出來
對,就是這麼簡單,什麼? 有說沒有懂。
沒關係,我們示範給大家看看!
儲蓄險保單
每年繳1萬,共繳10年,十年期滿後領回11萬
- 由於每年要繳1萬,因為是付出的錢,所以我們填入[-10000]
- 連續填10格
- 第11格代表的是期滿保單價值,表示資產價值,所以填入[11萬]
- 要算IRR的那格請填入[=IRR(E1:E11)],"那個=很重要"
- 這邊的E1:E11代表的是你剛剛所有填入的序列,所以如果你填到別的位置,那就會是A1:A11之類的欄位名稱。
- IRR計算出來為: 1.7257%
儲蓄險保單(躉繳)
第一年就繳滿10萬,十年期滿後領回11萬,這種方式稱為躉繳
那這樣要怎麼計算IRR呢? 相信聰明的你應該想到了!
- 第一格要填入[-100000],一次繳光光了!
- 之後九年都沒有付出金錢,所以填入0
- 最後一格一樣填入110000
- IRR計算出來為: 0.9577%
計算IRR的方法是不是很簡單呢?所以,如果你是定期的投資人,那麼你可以用這個方法來計算你的投資績效到底好不好。除此之外,不一定要每期都投入一樣的金額,可能有時候是一萬,有時候是兩萬,也是都可以計算的哦。
而我們通常會拿來跟定存比,定存的IRR是1%。
不相信的話你可以填入公式算看看XD
那麼,如果我是不定期不定額的人,就是那種不是固定時間投入,然後金額可能也不同,是不是就不能用上面的方法算了呢?
沒錯。
使用上面計算IRR的方法有個很重要的前提是,必須時間間隔相等。
那怎麼辦呢?
不要怕,YP告訴你怎麼算
我們只要稍做修改就可以計算這種狀況的年化報酬率
一般大眾投資的情況
使用XIRR公式
- 增加投資的時間
- 改變公式為 =XIRR(資金軸,時間軸)
以下就提供一個任意時間跟任意金額的例子
投資了11年,2000-2011年,目前2011/11/1資產是11萬
- D1:D10,E1:E10 填入每次投資的時間跟金額(任意時間跟金額)
- D11, E11 則是填入現在時間下的資產總額
- 最重要的公式那格要輸入: =XIRR(E1:E11,D1:D11)
- XIRR = 3.4028%
經過以上的講解,是不是一目瞭然了呢?
你可以馬上開始試著算出你固有保單的IRR,也可以著手計算你的投資報酬率,甚至未來當你需要評估任何投資方法的績效時候,都可以使用這個方法!
利用IRR的數值,可以明確的分辨哪種投資方法比較好,各位一定要學會!
不知道各位還記不記得粉絲團的問題呢?
如果有A跟B兩個人,投資的金額皆是10萬,投資時間為10年
皆獲利20萬,可是他們投入時間不同
A在第一年投資10萬
B則是每年投資1萬
請問誰的績效比較好呢?
經過Ecxel計算
答案就是B,你答對了嗎?
如果你喜歡我分享的文章,可以給我拍手鼓勵!(笑)