Как ОНИ становятся миллиардерами? Что Я делаю не так?
Как становятся миллиардерами? Есть ли универсальная формула, с помощью которой этого можно добиться?
С трудом верится… но эта формула действительно существует. И для её выполнения не нужно сверхестественных физических или умственных усилий.
Династия Ротшильдов больше трёх столетий является ведущей на планете. По самым скоромный оценкам экспертов состояние Ротшильдов составляет больше 4 триллинов долларов. Чтобы ты, дорогой подписчик, понимал сколько это в физическом выражении, вот тебе картинка 1 триллиона купюрами по 100 USD:
Представить такую “кучку” денег довольно сложно, как и потратить. Даже тратя ежедневно по 10 миллионов, тебе не хватит ни своей жизни, ни жизни твоих детей, ни даже внуков, чтобы исчерпать эту уйму денег.
А у Ротшильдов таких “кучек” минимум 4!
Так как же они “заработали” такую прорву денег?
Универсальная формула деланья денег
Не хочу ходить вокруг да около, это сложный процент.
Сложный процент — это восьмое чудо света. Кто его понял — тот на нем зарабатывает, кто не понял — тот его платит.
Альберт Эйнштейн
Что такое сложный процент и почему от него не стесняясь приходят в восторг даже великие умы?
Представь, что ты вкладываешь деньги под проценты. Вложением может быть всё что угодно. От покупки акций и облигаций до передачи денег в долг соседу Васе. Допустим ты вкладываешь 10 000 рублей под 20% на 10 лет. У тебя есть два варианта дальнейших расчётов.
Вариант 1 — ПРОСТОЙ ПРОЦЕНТ (Simple Interest)
Рассчитывается только на основании первоначального вклада.
20% от 100 000 руб = 20 000 рублей. Умножаем эту сумму на 10 лет и получаем 200 000 рублей + 100 000 рублей изначальное «тело инвестиции».
ИТОГ = 300 000 рублей
Не плохо. Даже если инфляция за те же 10 лет составит 10%, ты всё равно останешься в плюсе. При условии, что сосед не уедет куда-нибудь вместе с твоими деньгами.
Вариант 2 — СЛОЖНЫЙ ПРОЦЕНТ (Compound Interest)
Как говорила одна известная Интернет знаменитость
На самом деле нет.
Сложный процент— это умножение процентов на проценты. То есть, это эффект, когда проценты прибыли прибавляются к основной сумме и в дальнейшем сами участвуют в создании новой прибыли.
Формула сложного процента — это формула, по которой рассчитывается итоговая сумма с учётом капитализации (начислении процентов). Выглядит она так:
где
SUM — конечная сумма;
X — начальная сумма;
% — процентная ставка, процентов годовых /100;
n — количество периодов, лет (месяцев, кварталов).
Если вернуться к примеру с Васей и рассчитать твой доход по сложному проценту (капитализация каждый год на + 20%), то твой доход будет выглядеть совсем иначе:
ИТОГ = 619 173 рубля
Уже гораздо интереснее, согласись. Больше чем в два раза интереснее.
Причем, чем дольше по времени ты используешь эту схему, тем значительнее становятся приросты денег каждые год.
Вот во что превратятся твои100 000 рублей под 20% за 20 лет:
ИТОГ = 3 833 760 рублей
А вот что за 40 лет:
ИТОГ = 146 977 158 рублей
Жить можно…
Сложный процент на исторических примерах
Деньги Франклина
Бенджамин Франклин (портрет на 100 долларовой купюре) после свой смерти завещал по 1 000 фунтов (примерно 2 тыс. долларов) на благотворительность двум городам — Бостону (где он родился) и Филадельфии (где он вырос). Единственным условие было не тратить эти деньги в течение 200 лет. Трасты, которым достались эти деньги в управление, вкладывали их в различные предприятия под различные проценты.
Итог: к 1990 году Бостон имел 5 млн. долларов на счету «франклинских» денег, Филадельфия — около 2 млн.
Остров Манхеттен
Эту историю любят приводит в пример преподаватели экономики в американских университетах, как пример чуда сложных процентов. В далеком 1626 году колонисты приобрели у тогдашних коренных жителей остров Манхеттен за $24. В пересчете на сегодняшний эквивалент что-то около $1000. Индейцы деньги благополучно потратили и забыли. Конечно, они же не знали про реинвестирование капитала. Дикари! А теперь внимание! Если бы они вложили эти деньги хотя бы под 10% годовых, к сегодняшнему дню смогли бы выкупить остров Манхеттен обратно, причем со всеми его постройками (небоскребами, дорогами, метро и магазинами). В их собственности набежала бы сумма, превышающая 200 триллионов долларов.
Золотая монета
Одна притча гласить, что один богач пожертвовал Иисусу золотую монету. И еще остался виноват. Но речь не об этом. Если бы он инвестировал ее под проценты, только с условием, что проценты также начислялись ему золотом под 6% годовых. Как вы думаете — сколько золота у него было бы? Тонна? Две? Десять? Может быть 100 тонн золота?
Одна золотая монета за 2 тысячи лет превратилась бы в огромный шар по весу приблизительно равный весу Земли!
Полученные результаты конечно впечатляют! Но чтобы их получить никто же не будет ждать так долго. Давай посмотрим, что мы можем достичь за более короткий срок.
А что там у современных банков?
Любой Банк очень хорошо знает про сложный процент и всячески его избегает при выплате по депозитам. Потому что сложный процент разоряет любой банк.
Пример 1 — Простой процент
В течении 90 дней каждые 30 дней Банк начисляет 30% на вложенные 100 000 рублей.
Пример 2 — Сложный процент
В течении 90 дней каждый день Банк начисляет 1% на общую сумму (тело + процент за предыдущий день). То есть каждый день идет капитализация (пересчет) процентов.
Как ты думаешь, какой вариант более выгодный?
Ответ — №2. Потому что эта схема (с капитализацией процентов) даст 242 440 рублей. А в первом примере будет 190 000 рублей. То есть разница по доходу в 2 раза (172% против 90%).
Банкиры прекрасно знают эту математику. Поэтому они стремятся проводить капитализацию процентов как можно реже. Например, не каждый день а раз в месяц или раз в год. Чем реже, тем лучше для них и тем хуже для тебя. Если у тебя получится убедить Банк делать капитализацию (сложный процент) процентов каждый день, то ты его разоришь.
Красиво. И что теперь с этим всем делать?
Так, как бы очевидно, ставить себе финансовую цель и медленно, но верно идти к финансовому благополучию.
Не нужно быть очень богатым и очень умным. Для того чтоб стать обеспеченным человеком достаточно быть… барабанная дродь… дисциплинированным.
Тебе нужно приучить себя делать следующее:
ШАГ 1 — Откладывай часть денег в первоочередном порядке (пусть это будет 1/10 твоего дохода). Т.е. сначала откладывай, а только потом планируй, как потратить остальное .
ШАГ 2 — Вкладывать отложенные деньги под проценты.
ШАГ 3 — Каждый год капитализировать свой доход (сложные проценты).
Например, реальная доходность для всего фондового рынка России (это акции, облигации, ETF и т.д.) равна 20%.
Как минимум последние 10 лет было не меньше 20% в год.
Предположим, что ты меня услышал и стал откладывать часть денег в рост под 20%. Считаем:
Вложения = 50 000 рублей (это то, что ты сразу вложил под 20%)
Довложения = 5 000 рублей каждый месяц (в год это получится 60 000)
Вот что тебя ждет через 10 ЛЕТ такой стратегии:
ИТОГ = 1 867 107 рублей
Через 10 лет можно перестать работать, потому что тело (1 867 107 рублей) будет давать ежемесячные дивиденды 31 118 рублей. На это вполне можно существовать.
Представь, если ты начал это делать в 19 лет. В 29 лет ты уже финансово независим и можешь не работать!
Но допустим ты решил не трогать эти деньги и оставить их расти под 20% годовых. Тебе уже не нужно докладывать по 5 000 рублей каждый месяц. Твой капитал (1 867 000 рублей) работает сам по себе. Вот что произойдет через +20 лет без твоего участия:
ИТОГ = 71 576 299 рублей
Дивиденды = 14 315 259 руб (1 192 938 рублей в месяц)
Ну как? Надеюсь тебе хватит 1 192 938 рублей в месяц на бытовые расходы? Ты не зависишь от государства. Тебе не нужна пенсия. Ты можешь жить как хочешь и где хочешь…
Ты работал только 10 лет (откладывая по 5 000 рублей в месяц). После этого 20 лет ты не работал, а только смотрел как твои деньги росли. Тебе 49 лет и ты миллионер. А вот что произошло, если бы ты подождал 30 лет:
ИТОГ = 443 181 578 рублей
Без комментариев
Это всё точно реально?
Реально, реально. Не веришь? Рассчёты выше делаются в Excel минут за 10. Проверь.
Именно потому что всё вышеописанное реально, каждый второй американец инвестирует в акции, облигации, ETF, золото и т.д. Основная проблема большинства наших соотечественников в том, что они не знают про подобную возможность. Они не знают, что одно из двух: либо инфляция, либо капитализация; либо ты теряешь свои деньги, либо их умножаешь.
Они не знают, что вокруг множество безопасных вариантов преумножить свои деньги. Есть рынок акций, рынок облигаций. Есть золото, недвижимость. Есть налоговый вычет и специальные счета которые поддерживаются государством. Есть куча возможностей, которые поощряются и защищается государством. Они безопасны и спокойны.
Капитализация доходов, это не спринт, это марафон. Не нужно стремится к супердоходам. 10–20% в год уже хорошо.
Нет, ну если есть возможность, и ты в этой возможности уверен, то почему нет. Хотя тут надо помнить, что любой быстрый доход, это всегда и высокие риски.
Нужно стремится к постоянству. Если есть дисциплина, то с помощью сложного процента любой человек может стать миллионером. Потому что у любого человека есть время, которое можно умножить на эти проценты и получить приличное состояние. Чем раньше ты начнёшь это делать, тем больше времени используешь и тем больше денег получишь.
Где конкретно найти этот сложный процент?
Для начала можно начать с банковских вкладов с ежемесячной капитализацией. Далее, по мере роста твоей дисциплины и итоговой суммы, можно смотреть другие инструменты (предлагаемые банками, брокерами и финансовыми институтами).
Важно иметь в виду
Поскольку мы с тобой живем в особенных странах, нужно иметь в виду следующее:
- никогда не храни все свои сбережения в национальной валюте! Никогда! Каждые 5–10 лет нац. валюта обесценивается и люди теряют 50 и более процентов своих сбережений. Все, что ты накопил за 10 лет, уйдет в минус за один день.
- не ищи самые высокие ставки по вкладам. Ищи самые надежные банки. Помни, главная задача депозита — не заработать тебе денег, а надежно сохранить эти деньги от тебя самого.
- заработать 5–10% на сильной валюте не так просто (на момент написания статьи), так как банки платят значительно меньшую ставку. Но заработать такие ставки в других местах, кроме банков, можно. Придется подучиться и попрактиковаться (с брокерами, например), но дело того стоит.
Вместо заключение
Надеюсь, что эта статья хотя бы чуть-чуть изменила твоё самоосознание. Если нет? Ну хоть мемасики заставили улыбнуться…
© DK
Больше информации по теме инвестиций Вы сможете найти на моей странице в Instagram — https://www.instagram.com/investment.profi/
