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TransferWise 轉帳匯款實測,轉帳到美國的券商跟銀行到底划不划算?(已改名為Wise)
TransferWise(已改名為Wise) 這是我很常使用轉帳到美國的工具,本次我們來實測看看費用匯率到底划不划算。本篇使用台灣信用卡中的里程回饋卡來試算,後續會再推出現金回饋卡的實測。
寫在前面,適用對象:
1. ANA哩程搜集者
2. 需要國際匯款到美國
A.投資美股,匯款到美國的券商(僅限Charles Schwab、TDameritrade、Firstrade)
B.繳交美國信用卡卡費 (延伸閱讀,繳美國卡費)
C.美國國內銀行帳戶,ACH入帳。
D.台灣信用卡入金美國券商、刷卡入金美股
2021/03/09下午17:05使用Transferwise轉帳,使用APP設定用”國際” 1400 GBP,收款人 幣別為 ”USD”,選擇”快捷、輕鬆轉賬”,這裡才使用信用卡配合Google Pay。操作方式如下:
APP截圖,來看看出發的金額跟到帳的金額
2021/03/10 下午 18:02 我在美國的花旗帳戶收到款項(美東時間上午05:02),美國證券帳戶 TD 、Firstrade跟 嘉信理財 都可以使用這個ACH方式轉賬。
最終台幣信用卡扣款的費用如下:
我們來看看信用卡的回饋,最終ANA信用卡核發的點數為 2758,截圖如下:
我們整理一下,整個過程中生產出來的費用有哪些
最終在美國的帳戶收到的美金為 USD1,930.82,沒有扣任何中轉行的費用,被扣除的僅有Wise app跟 信用卡的手續費
台灣信用卡扣款的費用為 NTD 55,179,再加上國外交易手續費 NTD 828,總支出費用為 NTD 56,007
我們使用ANA航空哩程卡,主要就是要計算這些多出來的手續費用成本,換成點數價值到底划不划算
我們來看一下 2021/03/09 台幣換美金即期的價格為28.41。
計算公式如下:
美國的花旗銀行到帳金額:USD 1,930.82
台灣銀行即期匯率:28.41
台灣ANA VISA無限卡刷卡成本:NTD 56,007
中國信托ANA獲得點數:5,516 ANA哩
USD1,930.82 x 28.41 = NTD$ 54,854.596256,007 – 54,854.5962 = NTD$ 1,152.40381,152.4038 / 5,516 = NTD$ 0.2089201958 Per ANA Mile Point
第一步,將美金換算成台幣,如果我們從網銀去換匯的話,USD 1930.82大約需要台幣NTD 54,854.5962去兌換
第二步,將我們的信用卡扣款當成成本,由這個成本減去台銀換匯的價格後,就是本次的手續費,大約是 NTD 1,152.4038
第三步,使用台灣中國信託ANA里程信用卡的回饋,國外消費是10元ㄧ哩(一定要VISA無限卡),中國信託APP截圖的是本次計算結果,月底會統一回饋一次國外消費,用此計算方式來算,每一哩的取得成本是NTD 0.2089201958 ,大約就是NTD 0.21。
如果熟悉ANA哩程的人,應該是就會知道NTD 0.21 的取得成本是非常划算的。想要知道ANA為何 NTD 0.21是非常划算的,可以閱讀我另外兩篇文章
額外簡單計算一下這樣手續費的百分比。
1,152.4038/54,854.5962=2.1%
延伸閱讀用哪張信用卡來刷WISE划算
超重要的注意事項看這裡
- 使用Google Pay,因為費率比較划算
- 越大額手續費越低,因此每次不要太低,我這次的範本是 1400 GBP
- 一定要用GBP 轉美金,不要 USD to USD,因為GBP費率最好
- 台灣中午前轉帳,晚上就會到美國,如果台灣時間中午過後,就會要隔天才會到帳
- 第一次使用Wise的朋友,第一次會比較慢,不要太擔心
- 如果有興趣Wise的朋友,可以使用我的推薦link :https://wise.com/invite/ahpc/chialingh
- 請每個月都檢查中國信託ANA卡,有沒有依照10元一哩回饋,因為銀行端很容易封鎖此類的回饋,就像比特幣入金就沒有回饋了。
**如果沒有了信用卡回饋,這條路線就沒有意義,因為手續費太高** - 如果現在才要申請台灣的中國信託ANA卡,一定要申請VISA無限卡喔,因為Wise不支援JCB極緻卡,要無限卡才有10元一哩。
- **這裡很重要**如果是入金美國券商,因為使用ACH入金,半年內都是原路出金,請務必謹審思考,這條路線僅適合長期投資的人使用喔。Wise也是可以國際匯款台灣,但是成本較高,謹慎思考。
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以上利益揭露完畢,如果您覺得這篇文章對您有幫助,您剛好又是初次要使用Wise的服務,歡迎使用我的推薦link :https://wise.com/invite/ahpc/chialingh