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Wise 在台灣用哪張信用卡划算，實測分析
Wise 可以使用信用卡將資金轉移到美國金融機構，可以透過台灣信用卡繳費美卡（美國信用卡）、信用卡入金美國券商（美股）、轉帳至美國銀行帳戶，下列主要分析哪種操作方式CP值最高。
本文主要挑選兩張信用卡來比較，一張是哩程回饋卡，另一張則是現金回饋卡。在開始比較前先對這兩張信用卡做一下背景說明。
里程回饋卡：中國信託ANA聯名卡-VISA無限卡
年費：首年NT$6,600，次年NT$8,000
回饋內容：ANA哩程
回饋比例：
國外：10元1哩
國內：20元1哩
詳細信用卡分析
可以參考另一位大神"研究生的文章""「中國信託 ANA Visa 聯名卡」完整分析"
ANA 1哩的里程價值. 我的估價是NT$0.5712
價值評估可以參考這篇文章"ANA 全日空 哩程計畫 為何受歡迎？"現金回饋卡：永豐銀行-幣倍卡（超匯資格）
年費：首年免年費
第2年起，以收取年費當年前12個月累計消費滿36,000元或不限金額消費滿12次，即免收次年年費
或 電子帳單申請期間，正、附卡皆享免年費之優惠。回饋內容：現金回饋
回饋比例：
國外最高：10％(有條件、有上限)
國內行動支付最高：9%(有條件、有上限)
詳細信用卡分析
可以參考另一位大神"符碼記憶""【永豐幣倍卡】國內3%+行動支付/國外最高10%神卡"
特殊優勢：此為雙幣卡，您可以在美金便宜時，預先換好美金，存入扣繳帳戶內，同時累積超匯資格
方案一 哩程回饋卡 GBP to USD 存入美國ACH帳戶 銀行帳戶或是券商帳戶
使用ANA哩程卡，將GBP 1,400存入我在美國的花旗銀行帳戶，使用Google Pay 英鎊匯出，每日上限為GBP 2,000。
詳細交易成本如下
實際到帳金額：US$1,930.82
台灣銀行即期匯率：28.410
刷卡支出費用：NT$55,179.00
國際交易手費：NT$828.00
哩程回饋數量：2,758 X 2 ＝ 5,516
總手續費(國際交易＋匯款)
(NT$55,179 + NT$828) - US$1,930.82 X 28.410 = NT$1,152.40計算手續費百分比
NT$1,152.40 / (US$1,930.82 X 28.410) = 2.10%計算每一哩的購買成本
NT$1,152.40 / 5,516 = NT$0.21若使用哩程估值為0.5712來計算百分比的回饋
(NT$1,152.40 - 5,516 X NT$0.5712) / (US$1,930.82 X 28.410) = -3.64%
計算方式採用入帳金額使用台銀即期匯率當成本計算，算出總手續費後，來計算回饋比例，後續都會使用這個方式來計算。
亦可使用手續費去購買里程
方案ㄧ 小結
- 使用哩程有價估值後，方案一正收益，共賺了3.64%
- 使用哩程購買思路，方案一購買ANA一哩的價格為NT$ 0.21
方案二 哩程回饋卡 GBP to USD 存入Wise的美金帳戶
使用ANA哩程卡，將GBP 1,999.47存入Wise APP裡的美金帳戶
詳細交易成本如下
實際到帳金額：US$2,760.00
台灣銀行即期匯率：28.315
刷卡支出費用：NT$78,934.00
國際交易手費：NT$1,184
哩程回饋數量：3,946 X 2 ＝ 7,892
總手續費(國際交易＋匯款)
(NT$78,934 + NT$1,184) - US$2,760.00 X 28.315 = NT$1,968.60計算手續費百分比
NT$1,968.60 / (US$2,760.00 X 28.315) = 2.52%計算每一哩的購買成本
NT$1,968.60 / 7,892 = NT$0.25若使用哩程估值為0.5712來計算百分比的回饋
(NT$1,968.60 - 7,892 X NT$0.5712) / (US$2,760.00 X 28.315) = -3.25%
方案二 小結
- 使用哩程有價估值後，方案二正收益，共賺了3.25%
- 使用哩程購買思路，方案二購買ANA一哩的價格為NT$ 0.25
方案三 哩程回饋卡 USD to USD 存入美國ACH帳戶 銀行帳戶或是券商帳戶
使用ANA哩程卡，將US$ 1,998.98 存入我在美國的花旗銀行帳戶，使用Google Pay 美金匯出，每日上限為USD 2,000。
詳細交易成本如下
實際到帳金額：US$1,923.00
台灣銀行即期匯率：28.340
刷卡支出費用：NT$55,720.00
國際交易手費：NT$836.00
哩程回饋數量：2,786 X 2 ＝ 5,572
總手續費(國際交易＋匯款)
(NT$55,720 + NT$836) - US$1,923.00 X 28.340 = NT$2,058.18計算手續費百分比
NT$2,058.18 / (US$1,923.00 X 28.340) = 3.78%計算每一哩的購買成本
NT$2,058.18 / 5,572 = NT$0.37若使用哩程估值為0.5712來計算百分比的回饋
(NT$2,058.18 - 5,572 X NT$0.5712) / (US$1,923.00 X 28.340) = -2.06%
方案三 小結
- 使用哩程有價估值後，方案三正收益，共賺了2.06%
- 使用哩程購買思路，方案三購買ANA一哩的價格為NT$ 0.37
方案四 現金回饋卡 GBP to USD 存入美國ACH帳戶 銀行帳戶或是券商帳戶
使用永豐幣倍卡，將GBP 1,446.85 存入我在美國的券商TD Ameritrade帳戶。
詳細交易成本如下
實際到帳金額：US$2,000.00
台灣銀行即期匯率：28.280
刷卡支出費用：US$2,026.07
國際交易手費：US$30.39
總手續費(國際交易＋匯款)
(2,026.07 + US$30.39) - US$2,000.00 = US$56.46計算手續費百分比
US$56.46 / US$2,000.00 = 2.82%永豐幣倍卡 超匯 回饋計算
國外回饋＋數位帳戶 6% （上限 NT$600）
US$2,026.07 X 6% X 28.280 ＝ NT$3,437 = NT$600
國外回饋 2% 無上限
US$2,026.07 X 2% X 28.280 ＝ NT$1,145.945192
國外回饋 2% （上限 NT$1500）
US$2,026.07 X 2% X 28.280 ＝ NT$1,145.945192幣倍卡總回饋金額：NT$1,145.945192 x 2 + NT$600 = NT$2,891.89計算百分比的回饋
(US$56.46 X 28.280 - NT$2,891.89) / (US$2,000.00 X 28.280) = -2.29%
方案四 小結
使用現金回饋卡，在方案四正收益，共賺了2.29%
綜合比較分析
延伸閱讀 ANA 哩程計畫的甜蜜點是什麼？
延伸閱讀 Wise 怎樣操作最省手續費？信用卡 VS Google Pay
結論
- 如̶果̶你̶在̶美̶國̶有̶銀̶行̶帳̶戶̶或̶是̶券̶商̶帳̶戶̶，̶優̶先̶匯̶入̶美̶國̶的̶帳̶戶̶，̶比̶使̶用̶W̶i̶s̶e̶的̶美̶金̶帳̶戶̶好̶。̶
***2021/05/20更新，後續又做了許多測試，發現直接使用Wise帳戶手續費用比較好，這裡會發生存入美國的帳戶比較好的原因是雙重匯差的問題，後續的測試紀錄文章請參閱“Wise 怎樣操作最省手續費？信用卡 VS Google Pay” ***
強烈建議使用Wise的美金帳戶。 - 使用GBP當出發幣別優於使用USD匯入USD帳戶。
- 使用Google Pay的匯率又比輸入信用卡來的好。
- 有提供美國境內ACH入金帳號的券商有TD Ameritrade、Charles Schwab，可以一次入金，不用再使用WISE美金帳戶
- 可建立ACH連線，由券商拉取WISE 美金帳戶的券商有 TD Ameritrade 、Charles Schwab 。
- 如果你有需求從台灣的信用卡入金美國券商、美卡繳費都可以用此方式測試你的信用
- 手上可以實驗的券商有限，如果有其他的券商實驗心得可以分享，也歡迎您使用 Telegram （@eric2q）與我聯繫。
- 方案一>方案二>方案四>方案三
- 信用卡回饋會隨著銀行活動改變，需要時時刻刻注意，本文撰寫於2021/04/20，當您要使用時，請務必在確認銀行當下的回饋是否存在。
建立Wise帳戶
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