"雞蛋不要放在同一個籃子裡"一句老生常談的話道出"風險分散"的重要性(延伸閱讀: 風險分散的重要性)，而要如何建構所謂的"投資組合"(簡稱投組)? 可能才是人人想問的問題，以下就來提供各位朋友一些想法&建議:
有沒有一套必勝的投資方法可以讓我參考?這應該是過往我被問過最多，但也最難回答的問題。
過往的台灣教育常被批評為"填鴨式教育"，意味著以某套"標準化"的方式進行評估的教育方法，也讓我們習慣每一件事情都有"標準答案"(直到今日我也仍受荼毒...)。而離開了學校、進入社會大學，面對的更多是變化莫測的環境，所謂的"標準答案"根本不存在，以投資的領域來說更是沒有一套人人都適用的方法、人人都適用的投組: 資金的多寡、財經知識的程度、人生所處的階段、風險的偏好，每一個問題都是需要量身訂做的"大問題"，即使沒有一套標準化的答案，但卻有標準化的流程可以協助各位盡可能設計出適合自己的投組:
Step 1: 評估人生所處的階段: 決定風險承受度
每一個人生階段都有專屬的任務，青年期摸索這個世界、試錯找尋自己的天命；青壯年期準備成家立業，選定一個領域好好深耕；中壯年期來到人生的巔峰，追求自我實現的成就感；退休期準備退居幕後，享受世界/家庭的美好，不管是哪一個過程，都需要相對應的"資金"去協助夢想的達成(延伸閱讀: 時間價值&機會成本)，而我們也需要好好利用"理財"這個可以為我們工作的小幫手去累積財富。
- 青年期: 剛入社會，試錯的成本最低，當然不是鼓勵年輕人可以矇著眼睛亂投資，而是應該可以適度承受較高的風險去獲取更高的報酬，因為即便真的遭逢損失，以人生長度來看都是小筆的資金，省吃儉用幾個月/幾年應也可以賺回本金，此段時期應積極的投資，評估自己的真實偏好風險承受度。
- 青壯年期: 年過而立，此時期資金慢慢開始有了，但卻是最花錢的時期，舉凡結婚、買車、買房、子女教育基金，都是開始噴錢的時候，建議利用青年期累積的財經知識，選定適合的產品進行稍高風險承受度的投資，根據歷史統計長期投資的勝率會趨近於100%，利用持續投資的方法開始累積資金。
- 中壯年期: 以職涯/體力來說，應都處於人生的巔峰，此時的資金應該最豐沛(因為賺得多但花得相對青壯年期少)，漸漸的不適合殺進殺出的投資模式，而是在擅長的投資產品上持續投入資金，然而風險承受度應慢慢降低，求更穩健的年資產報酬率為主，達到資產累積的人生巔峰。
- 退休期: 是時候享受人生前半段累積的成果，此時期風險承受度應降低(除非本身具備專業投資人財經知識)，以固定收益型產品為主，享受大筆本金產生的現金流，實現財富自由的理念。
Step 2: 依照個人財經知識程度: 決定產品選擇
巴菲特名言: "別投資你不懂的東西，投資者的頭號大敵往往不是市場而是自己"
羊群效應: 是指人們受到多數人的一致思想或行動影響，而跟從大眾之思想或行為。人類作為群居的動物，羊群效應在現實生活中處處可見，走在路上看到人群圍觀，不管是什麼先靠過去再說；投資市場中，隔壁鄰居說這支股票一定會賺，忍不住就掏出私房錢進場了。每一分錢都是我們辛苦賺來的，難道我們不更應該好好對待它嗎? 我同意並非人人都是商管背景、對於投資理財有對應的興趣/知識，但我也必需說: "天下沒有白吃的午餐"，胡適先生說: "要怎麼收穫，先那麼栽"，適度的心力投注還是要的(當然你也可以尋求專業人士的建議，並給予相對應報酬，這是另一種投資模式)。
市場上不乏五花八門的投資理財商品，我們不需要每一個都懂，而是應該理解自己的能力圈，選擇適合的產品進行了解即可，樣樣碰但不精，倒不如挑一兩種好好研究。舉例而言: 台灣人民最常見的應該就是股票了，但是股票市場中也有區分科技/傳產/金融/生技…等領域，更不用說科技中可以細分多少產業，建議各位應該鎖定自己感興趣的領域進行實際投資，這樣的好處有:
- 因為了解，即便下跌也較能抱得穩
- 因為了解，較能判定好的進場時機
- 因為了解，更能判定是否可以加碼
我想我應該不用解釋如果單純聽名牌，上述幾點就直接反著解釋就好。投資市場中不乏賺錢的機會，但重點是誰能賺的長長久久，這就回歸到你到底懂不懂自己在做什麼?
(待續...)
