Поговорим о безопасности: как распознать и избежать схем Понци

Рубрика Поговорим о безопасности основана на информации от команды по управлению рисками Binance.

Шестая статья рубрики ЗДЕСЬ

Основные позиции

• Схемы Понци — это распространенная афера, которая погашает долги ранним «инвесторам» за счет денег, взятых у более поздних «инвесторов». Однако реальной жизнеспособной бизнес-модели не существует (кроме государственных пенсионных фондов — Di).
• Будьте осторожны с теми, кто предлагает нереальную прибыль или приглашает вас присоединиться к эксклюзивной «схеме криптоинвестирования».
• Вы стали жертвой мошенничества? Немедленно сообщите об инциденте в соответствующие правоохранительные органы.

Схема крипто пирамиды

Представьте себе, что кто-то говорит вам, что вы можете заработать состояние за короткий период времени практически без риска. Все, что для этого потребуется, — это небольшие инвестиции. Кроме того, представьте, что вам сказали распространить предполагаемую «возможность» на как можно большее количество людей.

Эта динамика является отличительной чертой схемы Понци, распространенной аферы, которая погашает долги ранним «инвесторам» за счет денег, взятых у более поздних «инвесторов». Схемы Понци существуют во всех отраслях и могут возникать в любых условиях, где возможна инвестиционная деятельность. К сожалению, эти схемы широко распространены в мире криптовалют.

В этой статье мы углубимся в то, как обычно разворачиваются крипто-схемы Понци, и, самое главное, что вы можете сделать, чтобы защитить себя от них.

Как работают схемы Понци

В большинстве схем Понци нет реальных «инвестиций», и большая часть прибыли, если не вся, собирается мошенниками. Деньги перераспределяются от новых жертв к предыдущим, и это перераспределение средств создает видимость прибыльности, которая поддерживает мошенничество.

Пока существует достаточный приток членов, финансовое мошенничество продолжается. Как только это количество иссякнет, схема достигнет критической точки и рухнет.

Вот краткое изложение типичного развития схемы Понци, сведенное в три этапа.

Шаг 1. Создание привлекательной схемы

Схема Понци — один из старейших трюков. Его происхождение восходит к началу 1920-х годов, когда Чарльз Понци, итальянский иммигрант в Северной Америке, пообещал инвесторам 40% прибыли всего за три месяца.

Мошенничество Чарльза было простым: заплатить вчерашним инвесторам, используя деньги сегодняшних инвесторов, и прикарманить оставшуюся прибыль. Его обещание о 40% будет продолжать привлекать ничего не подозревающих жертв, собрав более 30 000 таких «инвесторов» менее чем за шесть месяцев.

Чарльз был арестован после того, как его афера в конце концов провалилась, лишив его «инвесторов» около 20 миллионов долларов США (приблизительно 207 миллионов долларов США с поправкой на инфляцию). Для сравнения: компания Берни Мэдоффа, управляемая аналогичным образом, обанкротилась в 2008 году, что обошлось его «инвесторам» примерно в 18 миллиардов долларов США. Этот случай часто называют крупнейшей схемой Понци в истории.

Шаг 2. Вознаграждение ранних инвесторов

Схемы Понци намеренно выплачивают обещанные доходы ранним инвесторам, которые, в свою очередь, поверят в легитимность схемы и дойдут до того, что посоветуют своим друзьям инвестировать.

Сегодня также довольно часто можно увидеть, как схемы Понци рекламируют дополнительные «вознаграждения» или «бонусы» тем, кто успешно направляет новых инвесторов. Некоторые мошенники вводят обязательные рекомендации, если «инвесторы» хотят продолжать зарабатывать деньги. Этот метод позволяет мошенникам находить новых инвесторов-жертв с минимальными усилиями.

В некоторых случаях встречаются мошенничества со сложной структурой вознаграждения, когда «инвесторы» или «сотрудники» должны нанимать других жертв, чтобы заработать зарплату. Подобные случаи часто называют финансовыми пирамидами.

Шаг 3: Крах

В конце концов карточный домик рухнет.

У зачинщиков обычно есть план побега, как только они достигают определенного уровня прибыли или когда они чувствуют, что схема вот-вот развалится. С другой стороны, хотя небольшое количество инвесторов может получить прибыль, подавляющее большинство разоряется и остается ни с чем.

Чтобы помочь пользователям идентифицировать схемы Понци в мире криптовалют, команда по управлению рисками Binance разработала эту формулу после анализа многочисленных реальных случаев:

Приглашение + Гарантия нереально высокой прибыли + Отсутствие потери основной суммы + Реферальные вознаграждения = Схема Понци

Пример схемы крипто Понци

Пользователь, которого мы назовем Лили, участвует в криптоинвестиционном фонде, который первоначально генерирует 10% прибыли. Однако, по мнению мошенника, если Лили хочет продолжать «зарабатывать», ей необходимо привлекать новых клиентов для инвестирования.

Мошенник обещает Лили вознаграждение в размере 15% за приглашение десяти клиентов. Если эти новые клиенты продолжат приглашать других людей, Лили получит 7% в качестве вознаграждения второго уровня и так далее.

Лили понимает, что это схема Понци, только после того, как она рушится со всеми ее средствами.

Советы, как защитить себя от схем Понци

Распознать схему Понци может быть сложно, но вот некоторые общие признаки, на которые следует обратить внимание.

• Будьте осторожны с высокодоходными криптовалютными предложениями или «схемами», которые блокируют ваши деньги на запутанных и произвольных условиях. Напоминаем, что всегда лучше провести тщательное исследование, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.
• Считайте все инвестиционные возможности, обещающие гарантированную высокую прибыль, мошенничеством. Обычно существует компромисс между риском и вознаграждением; Любая инвестиция, обещающая одновременно привлекательную прибыль и 100% гарантию, крайне подозрительна.
• Относитесь к приглашениям присоединиться к «инвестиционным командам» с осторожностью, особенно если они рекламируют доходы, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой.
• Попросите официальные документы, лежащие в основе любого «плана» или «схемы» криптовалютных инвестиций. Если инвестиционная стратегия конфиденциальна или отвергается как слишком сложная для объяснения, скорее всего, это мошенничество.
• Спрашивайте о том, как любая «схема» приносит прибыль своим инвесторам. Будьте осторожны, если используется метод, о котором вы никогда раньше не слышали.

Если вас обманули

В том неудачном случае, когда вы оказались жертвой схемы Понци, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы смягчить ущерб.

• Если вы предоставили конфиденциальную информацию, измените свои пароли и немедленно заблокируйте свой банковский аккаунт или любые другие затронутые финансовые счета.
• Сообщите о происшествии в местные правоохранительные органы. Хотя возврат ваших денег далеко не гарантирован, в большинстве случаев это единственный доступный вариант.
• Сообщите об этом модераторам веб-сайта, приложения или социальной сети, откуда к вам обратился мошенник. Предоставьте им такие данные, как имя профиля мошенника и любую другую информацию, которая может помочь предотвратить мошенничество других.
• Будьте осторожны с «службами восстановления». Хотя некоторые могут предлагать законную помощь, многие часто дают ложные обещания или требуют авансовых платежей. Не дайте себя обмануть дважды.