Banca digital: El futuro de la banca offshore
Hay mucho por lo que alegrarse en los próximos meses y años con respecto a la banca virtual/digital. Con todo el concepto de la banca offshore cambiando en los últimos 9 años, por la llegada de la ley FATCA (ley de cumplimiento tributario de cuentas extranjeras) y los posteriores acuerdos de CRS (Estándar Común de Reporte) entre países de todo el mundo, los bancos offshore han tenido que cambiar su oferta a los clientes con el fin de atraer a más empresas.
Por ejemplo, la idea de una estructura offshore que se limitara a cualquier grupo demográfico fuera de los extremadamente ricos, acomodados y menos ricos era algo inaudito hace solo unos años, cuando los países todavía se mostraban reacios a ceder ante la ley FATCA y el CRS.
Hoy en día, con el hecho de que ocultar dinero al fisco en la mayoría de los países es cosa del pasado, las instituciones bancarias offshore tienen que cubrir áreas específicas y demográficas con el fin de poder competir.
El futuro…
…es digital, lo que significa que no necesita viajar a un lugar en el extranjero para abrir una cuenta bancaria. No más llamadas telefónicas para revisar su dinero. Basta con presentar una copia de su pasaporte o carnet de conducir local en el momento de registrarse y cualquier cliente tendrá acceso instantáneo a su cuenta online en el momento que lo desee.
Digital significa que usted puede administrar mejor sus activos financieros offshore, monitorear inversiones offshore y transferir fondos con facilidad.
La banca digital del futuro para cubrir nichos de mercado
El primer gran cambio se produjo hace unos años, cuando los bancos extranjeros decidieron que era mejor concentrarse en los datos demográficos más importantes. Por supuesto, lo primero fue la segmentación del patrimonio de los clientes.
Muchas de las jurisdicciones offshore más grandes decidieron trabajar solo con personas de alto patrimonio neto y dejar que los bancos más pequeños trataran con aquellos que no cumplían con su límite de un millón, 10 millones, etc.
La situación se está volviendo cada vez más complicada. Primero fueron los millennials el objetivo, con muchos bancos saliendo de la nada y prometiéndoles un mayor beneficio por su dinero. Inteligente, ya que los millennials esencialmente construyeron el funcionamiento interno de Silicon Valley en San Francisco, por ejemplo.
Ahora, tanto los jóvenes como los mayores son atendidos por bancos offshore que se especializan y estudian con mucho cuidado diferentes segmentos de edad para determinar si pueden prestar un mejor servicio a los diferentes grupos demográficos.
Básicamente, la especialización se ha convertido en la mejor manera de administrar el dinero para las personas en diferentes etapas de la vida, más que en la forma de administrar ese dinero en general. Pero las cosas no terminan ahí.
Con el auge de las criptomonedas, muchos bancos están apostando por un aumento de los valores y, por tanto, están aceptando criptomonedas como forma de divisa. Hong Kong, uno de los mejores paraísos fiscales que quedan, ni siquiera tocará las criptomonedas, mientras que Malta, las Bermudas, Suiza y muchos otros están adoptando la tecnología blockchain y los beneficios y la seguridad que les ofrece a ellos y a sus clientes.
Mayor seguridad
Las interfaces de programación de aplicaciones (API, por sus siglas en inglés) de la banca se están volviendo cada vez más complejas a medida que el uso de las VPN (redes privadas virtuales) y las medidas estándar de seguridad de 256 bits se convierten en la norma en todas partes.
Para el cliente, esto significa que la comunicación y las transferencias bancarias en el ámbito digital se vuelven menos arriesgadas y más fáciles de hacer que las vías burocráticas que solían requerirse hace tan solo 5 años.
A medida que los bancos se alejan del formato impreso y pasan a ser más digitales y a la tecnología blockchain (como Twitter, que tiene previsto adoptar por completo esta tecnología en breve), se reducirán las molestias y se producirá una innovación más rápida a medida que se presenten las mejoras en el sistema bancario.
La banca sin oficinas ofrecerá mayores rendimientos
O bien sigue la ruta de las grandes superficies como Walmart y obtiene un poder de compra ridículo y las instalaciones para albergar un inventario enorme, o bien se dedica completamente al comercio electrónico (es decir, Amazon, Ebay, etc.) para ganar dinero en la venta al por menor hoy en día. En el caso de la banca offshore, el movimiento inteligente que los bancos están adoptando actualmente es el de no tener oficinas.
Esto ofrece grandes beneficios a los clientes porque un banco sin oficina no tiene que cobrar tantos gastos generales por sus tasas de interés más bajas y otros beneficios de las inversiones.
Posibles inconvenientes a tener en cuenta
El dicho dice que “la basura de un hombre es el tesoro de otro”. Esto es muy cierto cuando se considera la banca digital y offshore. Los gobiernos continuarán endureciendo las regulaciones para evitar que usted traslade su patrimonio a refugios fiscales u otros paraísos que le permitan ahorrar dinero en impuestos o no tener que pagarlos en absoluto.
Otro gran problema es la seguridad existente que se requiere para que la banca digital funcione realmente como un modelo bancario alternativo. El aumento de la seguridad significa que puede encontrarse en situaciones en las que su patrimonio se quede inmovilizado, posiblemente durante mucho más tiempo del que le gustaría, lo que le impediría realizar transferencias importantes y acceder a su cuenta cuando realmente lo necesite.
Mientras que la intervención del gobierno será algún día algo sobre lo que usted no tendrá ningún control (como ocurre en la mayoría de los países que han aprobado la ley FATCA y el CRS), el tema de la seguridad dependerá realmente de lo bien establecidas que estén las instituciones bancarias con las que trate.
En definitiva, la banca digital está aquí para quedarse. Las oficinas físicas continuarán desapareciendo en favor de las que existen en la era del blockchain, lo cual es inevitable e ineludible.
