用google試算表，建立自己的財富儀表板

Mar 31, 2021

這篇文章想來和你分享我是如何用Google試算表，建立一個即時且可以全面了解自己資產的雲端表格。

文章分成以下幾個部分

1.為什麼我不再記流水帳2.如何用Google試算表整理資產明細3.做出個人資產負債表有什麼好處？

1.為什麼我不再記流水帳？

1.1難以預料的意外開支

我從學生的時候就開始記帳，記帳記了7、8年，每次都是記個一兩年就會中斷1~2個月。

我之前記的方式很瑣碎，就是那種早餐多少錢、午餐多少錢、飲料多少錢等等。

但老實說這種記帳方式並沒有幫我增加多少財富。

你會發現真正會花掉大量金錢的都是一些意外事件。例如說機車突然壞了，去參加喜宴要包紅包，突然朋友揪說要出國旅遊等等。

就算你預算編的再好，終究會有一堆意料外的花費。

所以我覺得，在記帳記了幾個月知道基本開支以後，就把心力放在關注那些意料外的花費就好了。

1.2需要記流水帳的時機

當然流水帳還是有一些好處，當你花錢習慣改變的時候，它可以很詳實的紀錄你花錢的狀況。我自己的感想是，以下這幾種時期還是要回來記流水帳，因為可能日常花費會暴增

工作升遷or加薪時
居住環境變動，到新的城市生活
家庭增加新的成員(ex.小孩、寵物、照顧長輩)

1.3流水帳只能看到損益，看不到資產

大概兩年前我去上了大人學的開店體驗課程以後，我終於對財務報表有基礎的認識，也認知到我以前那種記流水帳的方法其實只計算了損益表，並沒有算到資產負債表。

所以那個時候我就想說要來紀錄統整一下我的各項資產。

因為用不同的表呈現，你就會用不同的觀點去看待你的金錢。

2.如何用Google試算表整理資產明細

2.1列出各項資產

我統整資產的方式是用google試算表，一開始就很先把各個帳戶裡頭的各種資產給列出來，我會紀錄類別以及數量。

2.2換算成台幣

再來我喜歡把每個項目換算成新台幣價格，畢竟美金1000跟臺幣三萬塊，還是臺幣比較有感。

這時候可以運用google sheet裡的「google fiance」公式來自動查詢即時價格：

查匯率的公式是

=GoogleFinance(“CURRENCY:幣別A幣別B”)

例如要查美金對台幣的價格，就輸入

=GoogleFinance(“CURRENCY:USDTWD”)

要查港幣對台幣，就輸入

=GoogleFinance(“CURRENCY:HKDTWD”)

然後現在一些比較大的加密貨幣也可以查詢即時價格喔！例如

比特幣對台幣
=GoogleFinance(“CURRENCY:BTCTWD”)以太幣對美金
=GoogleFinance(“CURRENCY:ETHUSD”)

查股票股價的公式是：

=GoogleFinance("股票代號","price")

美股的話直接輸入股票代碼就可以，例如說

VT股價
=GoogleFinance("VT","price")蘋果電腦股價
=GoogleFinance("APPL","price")

台股的話要輸入「TPE：股票代號」，例如說

0050股價
=GoogleFinance("TPE:0050","price")台積電股價
=GoogleFinance("TPE:2330","price")

查完匯率和股價後，我就會把資產換成台幣計價

台股股票換算台幣=
股價 X 1000 X 張數美股股票換算台幣=
股價 X 美金匯率 X 股數

公式帶一帶很快就可以把各種資產換算成台幣。

2.3統整各類型資產

全部都算完以後，就可以開始統計各種資產。

一般會計的習慣，會把流動性較高的資產放在上面，流動性較低的資產放在下面。

也是一樣用公式把各個項目加一加，很快就可以把各項資產統計起來。

加完以後，你就可以很明確的知道自己到底有多少現金、股票有的沒的。

如果有負債的話，就要再拉一個負債的部分，最後資產減負債就等於淨值

最後可以拉一個圓餅圖，用圖像化的方式知道各個部位佔多少百分比

統計好以後，接下來只要每個月更新一下各個帳戶的資料，就可以知道目前的資產狀況了。

每個月在更新各個帳戶的資料前，我先把上個月的資料複製存到右邊，這樣就可以清楚的知到每個月各個帳戶的資金是變多還是變少。

如果對於資產負債表不清楚的可以參考⟪用生活常識就能看懂財務報表⟫這本淺顯易懂的書

3.做出個人資產負債表有什麼好處？

我使用目前的記帳方式也將近兩年了，我覺得這樣的記帳方式比較符合我的需求，因為我想要知道我每個月剩下的錢都流到哪裡了，這些錢有沒有去了該去的地方，還是放著沒有作為？

以下和你分享我在整理出個人資產負債表後，體會到的三個好處。

3.1了解自己的現金水位

透過資產表，可以知道目前資產配置上安不安全，也就現金水位夠不夠，一般理財書籍常說的要存6個月的緊急預備金，其實就是你的資產中現金部位要足夠，在面臨緊急狀況時才不用忍痛賣股票。

3.2穩健執行投資計畫

等到現金部位足夠以後，就可以配置一些資產到其他市場，像是股票市場等等。讓資金參與市場，賺取收益

有了資產表，在面臨股災或市場動盪的時候才能不會驚慌失挫，像是2020年初Covid-19疫情爆發股市大跌，媒體報導都會很誇張，什麼美股熔斷幾次，百年首見八啦八啦的，這時候其實打開自己的資產表，就會發現沒什麼好擔心的，現金水位夠，就不用擔心股市那邊的波動，再加上債券市場，真正總資產的波動其實非常小，每天都是安穩的睡覺