Comment investir facilement dans les cryptomonnaies grâce à vos achats du quotidien?
J’ai testé les cartes de débit Visa proposées par les principales bourses d’échange de cryptomonnaies pendant ces deux dernières années, et mon expérience est tellement satisfaisante que je ne pourrais certainement pas revenir en arrière.
Dans cet article, je vous raconte absolument tout : comment obtenir une carte, combien ça coûte, quels sont les avantages propres à chaque carte et quelles seront les incidences fiscales sur votre déclaration d’impôt (car il y en a, bien évidemment, mais elles sont beaucoup plus simples que vous ne le pensez).
Si vous avez eu l’occasion de lire mon premier article sur Medium, vous avez certainement compris qu’avec un taux d’inflation moyen de 10% en Europe actuellement, notre pouvoir d’achat s’en va — petit à petit — et pour l’instant, on ne sait pas encore jusqu’où cette inflation va monter :
Les prix des biens et des services tout autour de nous ne cessent d’augmenter, et cela devient de plus en plus difficile, pour certains, de mettre de côté pour épargner ou même investir. J’entends déjà certaines personnes me dire qu’en ce moment, après toutes leurs dépenses mensuelles, il ne reste plus rien sur le compte, voire même un découvert à rembourser le mois suivant. Et pendant ce temps, les économies du compte d’épargne s’épuisent.
Les cartes de débit Visa proposées par les plus grandes bourses d’échange d’actifs numériques peuvent être une solution pour récupérer un peu de pouvoir d’achat dans ce contexte d’inflation galopante. Celles-ci proposent un cashback (à savoir un pourcentage du montant de chacune de vos transactions par carte qui vous est reversé immédiatement sur votre compte), jusqu’à 8%, sur tous vos achats du quotidien, tant que vous utilisez leur carte Visa. Trop beau pour être vrai, vous dites ? Non, c’est bien réel !
Imaginez : vous allez faire vos courses, vous gagnez 6 €. Vous allez faire du shopping, vous gagnez 3 €. Vous payez votre abonnement de transport mensuel, vous gagnez 2 €. Vous achetez des tickets pour aller voir un spectacle, vous gagnez 4 €. Vous voilà déjà avec 15 € supplémentaires, que vous n’auriez jamais obtenu sans utiliser ce service. Et tout cela en payant des biens et des services que vous devez déjà payer de toute façon !
Explorons ensemble les services proposés par Crypto.com, Plutus et Revolut, puisqu’il s’agit des trois cartes de débit crypto que j’ai eu l’occasion de tester personnellement ces deux dernières années.
Attention : les informations contenues dans cet article ne sont pas des conseils en investissement. Faites également vos propres recherches avant d’investir dans un actif numérique. Même si le marché des cryptomonnaies permet d’enregistrer des gains conséquents, il est possible que vous perdiez une partie, ou même la totalité de votre investissement. Vous et vous seul(e) serez responsable de votre décision.
La carte Visa Crypto.com : la plus pratique
[Cette section a été mise à jour pour la dernière fois le 20 août 2023.]
Avec un siège international à Singapour et (bientôt) un siège européen à Paris, Crypto.com fait partie des entreprises les plus solides du secteur des cryptomonnaies. Fondée en 2016, cette bourse d’échanges d’actifs numériques compte désormais plus de 80 millions de clients à travers le monde.
Très présente dans le milieu sportif, cette entreprise a d’ailleurs donné son nom au fameux Staples Center à Los Angeles, où se déroulent les matchs de basket des Lakers lorsqu’ils jouent à domicile dans le cadre de la NBA : la Crypto.com Arena. Enfin, Crypto.com faisait également partie des sponsors officiels de la coupe du monde de football 2022 qui s’est déroulée au Qatar.
En France, elle a obtenu le fameux agrément PSAN (Prestataire de Services d’Actifs Numériques) et est enregistrée auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) :
Ceci étant dit, entrons dans le vif du sujet : Crypto.com propose non pas une, mais cinq différentes cartes, qui ont chacune leurs avantages.
La carte Midnight Blue est gratuite, mais vous ne récupérerez aucun cashback sur vos transactions. Vous obtiendrez du cashback seulement avec les autres cartes Ruby Steel, Royal Indigo/Jade Green, Frosted Rose Gold/Icy White, et enfin Obsidian. Avant de passer à la suite, il est important d’apprendre ensemble un peu de vocabulaire crypto :
C’est quoi le “staking” ?
Pour obtenir une de ces cartes avec cashback, vous devrez staker un certain montant. En français, staker veut dire : “mettre en jeu”, investir un certain montant d’argent dans une cryptomonnaie. L’action de “mettre en jeu” un montant s’appelle le staking.
Le staking flexible
Dans le jargon des cryptomonnaies, un staking flexible désigne un montant que vous avez investi dans une cryptomonnaie, qui vous génère des intérêts, mais que vous pouvez retirer et convertir en euros (ou en toute autre cryptomonnaie) à tout moment. On dit qu’un staking flexible est liquide, exactement comme votre livret A : vous avez la possibilité de retirer l’argent de votre livret A à tout moment.
Le staking verrouillé
Un staking verrouillé, en revanche, n’est pas liquide. Vous devez alors vous engager à “bloquer” votre investissement dans une certaine cryptomonnaie pendant une certaine période : 15 jours, 1 mois, 2 mois, 3 mois, 4 mois ou même 6 mois. Il offre, la plupart du temps, des taux d’intérêts bien plus intéressants que le staking flexible, pour récompenser votre engagement. Vous recevez vos intérêts chaque jour, chaque semaine ou à la fin de la période de staking verrouillé choisie.
Combien de temps dois-je “staker” pour obtenir une carte ?
Chez Crypto.com, c’est un staking verrouillé de 6 mois. Vos euros sont automatiquement convertis en CRO, le jeton de la blockchain Cronos.
Évidemment, à la fin de cette période de staking verrouillé, la valeur (en euros) de votre stake aura soit augmentée, soit baissée, car c’est un actif numérique volatile, dont la valeur va varier en fonction des mouvements du marché des cryptomonnaies.
À l’issue de cette période de staking verrouillé de 6 mois, deux choix s’offriront à vous : soit vous déciderez de conserver votre stake pour continuer à profiter de tous les avantages de la carte que vous avez choisie, soit vous vendrez votre stake.
Si jamais vous décidez de vendre votre stake à l’issue de cette période de 6 mois, vous ne pourrez plus profiter du cashback et des autres avantages de la carte. Ma recommandation serait donc de conserver ce stake pour de l’investissement long terme et de le revendre quand il aura pris bien plus de valeur (mais là encore, dans le contexte économique actuel, il faudra faire preuve de patience !).
Comment fonctionne une carte Visa Crypto.com ?
C’est une carte prépayée en euros. Voilà le côté pratique : vous n’êtes pas obligé de convertir vos cryptomonnaies en euros pour payer avec. Vous pouvez tout simplement la charger par virement bancaire (gratuitement) en euros et payer avec en euros (ainsi, ces transactions n’affecteront pas votre déclaration fiscale, car vous ne convertissez pas de cryptomonnaie en euros, nous y reviendrons à la fin de cet article). En revanche, vous recevrez le cashback de votre carte en CRO à chaque transaction. C’est donc une façon très simple d’investir dans cette cryptomonnaie sans y penser.
Personnellement, la carte Visa Crypto.com est aujourd’hui devenue ma carte de paiement principale pour 95% de mes transactions. Je l’utilise également pour payer tous mes abonnements. Attention cependant, si jamais vous l’utilisez pour acheter de l’essence, pensez à payer à la caisse de la station essence plutôt que directement à la borne, sinon la station devra vous prélever une empreinte de plus de 200 euros qui ne vous sera remboursée qu’après 30 jours (vous devrez donc disposer des fonds disponibles pour assurer cette caution).
Quels sont les avantages propres à chaque carte Crypto.com ?
Ruby Steel (rouge) : si vous vous engagez à staker l’équivalent de 350 € de jetons CRO pendant 6 mois, alors vous bénéficierez de 1% de cashback en CRO sur toutes vos transactions, jusqu’à atteindre une limite de 25 $ de cashback total par mois. Vous bénéficierez également d’un remboursement intégral de votre abonnement Spotify en CRO chaque mois, uniquement pendant la durée de votre staking verrouillé (6 mois). Votre staking verrouillé ne vous générera pas d’intérêts. Vous pouvez retirer jusqu’à 400 € en espèces par mois gratuitement avec cette carte, des frais s’appliquent au-delà de ce seuil.
Royal Indigo/Jade Green (violette/verte) : si vous vous engagez à staker l’équivalent de 3 500 € de jetons CRO pendant 6 mois, alors vous bénéficierez de 2% de cashback en CRO sur toutes vos transactions, jusqu’à atteindre une limite de 50 $ de cashback total par mois. Vous bénéficierez également d’un remboursement intégral de vos abonnements Spotify & Netflix en CRO chaque mois, uniquement pendant la durée de votre staking verrouillé (6 mois). Votre staking verrouillé vous générera 4% d’intérêts en CRO, versés chaque semaine. Vous pouvez retirer jusqu’à 800 € en espèces par mois gratuitement avec cette carte, des frais s’appliquent au-delà de ce seuil. Vous bénéficiez de 4 visites gratuites par an dans un lounge/salons d’aéroport grâce à Priority Pass (si vous êtes accompagné(e) d’un(e) invité(e) ou plus, vous devrez alors payer 35 $ sur place pour chaque invité(e) supplémentaire qui vous accompagne).
Frosted Rose Gold/Icy White (rose/blanche) : si vous vous engagez à staker l’équivalent de 35 000 € de jetons CRO pendant 6 mois, alors vous bénéficierez de 3% de cashback en CRO sur toutes vos transactions, sans aucune limite mensuelle. Vous bénéficierez également d’un remboursement intégral de vos abonnements Spotify, Netflix et Amazon Prime en CRO chaque mois, même après la fin de votre période de staking verrouillé. Vous bénéficiez de 10 % de remise pour chaque achat chez Expedia (dans la limite de 50$ de remise totale par mois). Votre staking verrouillé vous générera 8% d’intérêts en CRO, versés chaque semaine. Vous pouvez retirer jusqu’à 800 € en espèces par mois gratuitement avec cette carte, des frais s’appliquent au-delà de ce seuil. Vous avez un accès gratuit aux lounges/salons d’aéroport grâce à Priority Pass, et vous pouvez également inviter gratuitement une autre personne avec vous (si vous êtes accompagné(e) de plus d’un(e) invité(e), vous devrez alors payer 35 $ sur place pour chaque invité(e) supplémentaire qui vous accompagne). Vous aurez toujours au moins 1% de cashback en CRO, même si vous vendez votre stake. Vous faites partie du club Crypto.com Private, qui vous permet de bénéficier d’un bonus de +2 % d’intérêts en CRO pour tout staking verrouillé (de 1 mois ou 3 mois) dans n’importe quelle cryptomonnaie prise en charge par Crypto.com Earn.
Obsidian (noire) : si vous vous engagez à staker l’équivalent de 350 000 € de jetons CRO pendant 6 mois, alors vous bénéficierez de 5% de cashback en CRO sur toutes vos transactions, sans aucune limite mensuelle. Vous bénéficierez également d’un remboursement intégral de vos abonnements Spotify, Netflix et Amazon Prime en CRO chaque mois, même après la fin de votre période de staking verrouillé. Vous bénéficiez de 10 % de remise pour chaque achat chez Expedia (dans la limite de 50$ de remise totale par mois). Vous bénéficiez de 10 % de remise pour chaque achat chez Airbnb (dans la limite de 100$ de remise totale par mois). Votre staking verrouillé vous générera 8% d’intérêts en CRO, versés chaque semaine. Vous pouvez retirer jusqu’à 1000 € en espèces par mois gratuitement avec cette carte, des frais s’appliquent au-delà de ce seuil. Vous avez un accès gratuit aux lounges/salons d’aéroport grâce à Priority Pass, et vous pouvez également inviter gratuitement une autre personne avec vous (si vous êtes accompagné(e) de plus d’un(e) invité(e), vous devrez alors payer 35 $ sur place pour chaque invité(e) supplémentaire qui vous accompagne). Vous aurez toujours au moins 2% de cashback en CRO, même si vous vendez votre stake. Vous faites partie du club Crypto.com Private, qui vous permet de bénéficier d’un bonus de +2 % d’intérêts en CRO pour tout staking verrouillé (de 1 mois ou 3 mois) dans n’importe quelle cryptomonnaie prise en charge par Crypto.com Earn. Vous bénéficiez d’un partenariat qui vous permet d’obtenir des tarifs avantageux pour des voyages en jet privé.
Enfin, voici une dernière fonctionnalité que j’aime beaucoup : si vos proches utilisent aussi la carte Visa Crypto.com, vous pouvez leur envoyer de l’argent directement sur leur carte depuis le solde de votre carte. C’est très pratique pour assurer les bons comptes entre amis ou en famille !
Offre de parrainage Crypto.com : bénéficiez de 25$ en CRO en vous inscrivant sur Crypto.com via ce lien, et en souscrivant à l’une des cartes Visa Crypto.com Ruby Steel, Royal Indigo/Jade Green, Frosted Rose Gold/Icy White ou Obsidian.
La carte Visa Plutus : la plus accessible
[Cette section a été mise à jour pour la dernière fois le 20 août 2023.]
Cette carte vous permet d’obtenir jusqu’à 3% de cashback en PLU gratuitement, jusqu’à 250 euros de dépenses mensuelles (pour l’option gratuite).
Là encore, il s’agit d’une carte prépayée, vous pouvez donc la recharger par virement bancaire en euros et payer avec en euros. Cela n’a donc aucune incidence fiscale sur votre déclaration d’impôts.
À la manière de la carte Visa Crypto.com, la carte Visa Plutus vous propose également un cashback de 100% en PLU (dans la limite de 10 € ou 10 £ par mois et par service) parmi les services suivants :
Plutus peut vous rembourser votre abonnement Netflix, Spotify, Apple One, Disney+, Amazon Prime, X Premium, YouTube Premium ou Deliveroo jusqu’à une limite de 10 € (ou 10 £) par mois et par service.
Avec la version gratuite de Plutus, vous pouvez bénéficier d’un remboursement sur un seul de ces services uniquement. À vous de choisir! Si vous souhaitez obtenir davantage de remboursements sur ces services (“perks”) et obtenir plus de cashback, vous devez soit souscrire à un abonnement, soit staker des jetons PLU (en staking flexible), ou les deux à la fois.
Voici les différents abonnements proposés par Plutus :
Avec l’abonnement Everyday à 4,99€/mois, vous avez droit à 3% de cashback jusqu’à 2 000 euros de dépenses mensuelles, et 100% de cashback sur deux services (jusqu’à une limite de 10 € ou 10 £ par mois et par service).
Avec l’abonnement Premium à 14,99€/mois, vous avez droit à 3% de cashback jusqu’à 22 500 euros de dépenses mensuelles, et 100% de cashback sur trois services (jusqu’à une limite de 10 € ou 10 £ par mois et par service).
Pour augmenter votre pourcentage de cashback avec Plutus, il vous faudra staker de façon flexible des jetons PLU, sachant qu’à l’heure où j’écris cet article, un jeton PLU vaut environ 6 euros :
Pour calculer le nombre de jetons que vous possédez pour votre staking flexible, Plutus prendra en compte le nombre de jetons PLU que vous possédez déjà dans l’application (que vous avez obtenu grâce au cashback ou au parrainage, par exemple) + le nombre de jetons PLU que vous possédez sur votre hot wallet Metamask, sachant que vous l’aurez connecté au préalable avec votre compte Plutus en ligne.
Qu’est-ce qu’un “hot wallet” ?
Un hot wallet est un portefeuille sécurisé de cryptomonnaies qui est en permanence connecté à Internet. Vous pouvez le télécharger gratuitement et l’installer en tant qu’extension sur votre navigateur Internet. Metamask fait partie des hot wallets Ethereum les plus populaires. Un hot wallet possède une clé publique (c’est l’adresse de votre wallet — composé de lettres et de chiffres — qui permet de vous envoyer des fonds, comparable à un RIB de banque) et une clé privée (ce sont 24 mots qui permettent d’accéder à vos fonds partout et à tout moment, comparable à un mot de passe très sécurisé, que vous seul connaissez). Attention cependant, car si vous ne vous souvenez plus de votre clé privée, il n’y a plus aucun moyen d’accéder à vos fonds. Sur un hot wallet “non-custodial”, vous et vous seul êtes responsables de vos fonds car il n’y a que vous qui détenez la clé privée de votre compte. Mémorisez-la, gardez-la en sécurité et ne la communiquez à personne.
Combien de jetons PLU faut-il staker pour avoir plus de cashback ?
Si vous stakez 325 PLU (niveau “Hero”), alors vous bénéficierez de 4% de cashback et de 10 € (ou 10 £) de cashback par service sur 4 services.
Si vous stakez 650 PLU (niveau “Veteran”), alors vous bénéficierez de 5% de cashback et de 10 € (ou 10 £) de cashback par service sur 5 services.
Si vous stakez 1 300 PLU (niveau “Legend”), alors vous bénéficierez de 6% de cashback et de 10 € (ou 10 £) de cashback par service sur 6 services.
Si vous stakez 2 600 PLU (niveau “G.O.A.T”), alors vous bénéficierez de 8% de cashback et de 10 € (ou 10 £) de cashback par service sur 8 services.
Pour choisir vos services, rendez-vous dans l’application Plutus puis dans l’onglet Perks. Touchez ensuite le bouton “All Perks” pour sélectionner les services sur lesquels vous souhaitez un remboursement.
À noter que certains services ne prennent pas directement en charge la carte Visa Plutus (Disney+ par exemple), vous devrez alors ajouter votre carte Visa Plutus dans votre compte PayPal ou Curve, puis configurer les réglages de votre compte de façon à ce que les paiements en ligne soit automatiquement prélevés sur votre carte Plutus, ce qui vous permettra d’obtenir votre remboursement en PLU automatiquement. Évidemment, sur Disney+, n’oubliez pas de sélectionner PayPal comme moyen de paiement, ou rentrez les informations de votre carte Curve.
Une fois que vous avez reçu vos PLU, il vous faudra attendre au moins 45 jours avant de pouvoir les vendre en euros pour les dépenser. Attention, n’oubliez pas que dès que vous convertissez une cryptomonnaie en euros, cela représente un événement fiscal que vous devrez déclarer aux impôts !
Après avoir reçu cette carte il y a quelques jours, j’ai eu la possibilité de la tester avec quelques transactions et cela fonctionne à merveille. J’ai déjà réussi à accumuler plus de 5 PLU (environ 30 euros) grâce à des paiements que j’aurais dû faire de toute façon, même sans cette carte ! J’ai eu la chance d’avoir un mois gratuit en Premium, j’ai donc pu tester les remboursements sur les services Disney+, Lidl et Uber Eats. À noter que le service client Plutus est facilement accessible via leur site en ligne et il est très efficace. Cela dit, je suis repassé tout de même à l’abonnement gratuit Starter et j’ai conservé le remboursement sur Disney+ tous les mois.
Offre de parrainage Plutus : obtenez 10$ en PLU en commandant votre carte gratuite Visa Plutus via ce lien. Vous devrez faire un dépôt minimum de 20 euros (que vous pourrez dépenser ensuite avec la carte) par virement bancaire pour activer votre compte.
La carte Visa Revolut Metal : la plus rapide
[Cette section a été mise à jour pour la dernière fois le 20 août 2023.]
Si je devais résumer mon expérience avec la carte Visa Revolut Metal, je dirais que c’est avant tout la carte la plus rapide et la plus instantanée que j’aie eu l’occasion de tester jusqu’à présent. Chaque transaction, chaque virement s’effectue à la vitesse de l’éclair, plus rapidement que n’importe quelle autre entreprise bancaire. C’est addictif !
Premièrement, le gros point fort de Revolut, c’est que vous pouvez créer un compte en euros, mais aussi un deuxième en dollars US, un troisième en francs suisses, etc.
Vous pouvez créer un compte dans la devise étrangère que vous voulez, en fait! C’est très pratique si vous souhaitez épargner dans plusieurs devises en même temps pour diversifier vos économies. Et ce n’est pas tout. Lorsque vous voyagez à l’étranger, non seulement vous êtes prélevé sur le compte correspondant à la devise de votre achat (en livres anglaises si vous êtes au Royaume-Uni, par exemple), mais Revolut vous propose les taux de change les plus bas du marché pendant la semaine !
Deuxièmement, Revolut vous permet également d’acheter et de vendre des cryptomonnaies directement sur l’application. Petit conseil de pro : effectuez les quiz rapides dans l’onglet “Crypto-monnaie” de l’application pour gagner 15,5 euros en DOT et en 1INCH !
Le seul hic de cette application, c’est que vos cryptomonnaies ne vous appartiennent pas réellement. Pour le moment, vous ne pouvez pas envoyer ni recevoir de cryptomonnaies directement via une simple adresse comme c’est le cas avec Crypto.com ou Binance. Par conséquent, vous devrez toujours convertir vos cryptomonnaies achetées sur Revolut en euros si vous souhaitez les dépenser (ce qui constitue un évènement fiscal à déclarer).
Troisièmement, la carte Revolut Metal (à 13,99€/mois) vous permet d’obtenir 0,1% de cashback sur toutes vos transactions en euros et 1% de cashback sur toutes vos transactions dans une devise étrangère, jusqu’à une limite de 13,99€ par mois. À la différence du service de cashback de Crypto.com ou Plutus, vous ne recevrez pas votre cashback dans une cryptomonnaie, mais directement en euros.
Enfin, les deux autres fonctionnalités que j’aime beaucoup chez Revolut sont Revolut Stays et Revolut Rewards.
Stays vous permet de bénéficier des meilleurs prix dans des milliers d’hôtels à travers le monde, tout en bénéficiant de jusqu’à 10% de cashback sur votre réservation. J’ai d’ailleurs comparé certains prix avec Expedia et Booking.com, et Revolut Stays propose des offres bien moins chères la plupart du temps. Pensez donc à y faire un tour pour réserver vos prochaines vacances !
Rewards vous propose des offres et des réductions dans de nombreuses marques shopping, restauration, mode, bien-être et autres. Par exemple, vous avez en ce moment 30% de remise chez Adidas, 10% de remise chez Côté Sushi ou même 10% de remise sur FlixBus !
Inscrivez-vous sur Revolut en passant par ce lien, puis vérifiez votre compte et commandez votre carte.
Quelles sont les conséquences fiscales ?
[Cette section a été mise à jour pour la dernière fois le 20 août 2023.]
Il n’y en a aucune si vous ne convertissez jamais vos cryptomonnaies en euros ou en dollar US. Vous pouvez donc décider de les conserver ou de les convertir en Bitcoin ou Ethereum par exemple.
Et si jamais vous souhaitez vendre vos cryptomonnaies en euros, n’hésitez pas à le faire. Ne laissez surtout pas la peur des obligations fiscales vous empêcher de récupérer vos profits !
Inutile de perdre votre temps à faire une comptabilité manuelle, optez plutôt pour une solution qui va calculer vos plus-values automatiquement. Par exemple, Waltio est une solution 100% française qui vous permet de connecter vos hot wallets et vos comptes Crypto.com ou Binance pour calculer automatiquement vos plus-values et ce que vous devez déclarer aux impôts chaque année. Pas de prise de tête !
Si jamais vous avez réalisé des plus-values en convertissant des cryptomonnaies en euros, alors vous serez taxé à hauteur de 30% du montant total de vos plus-values.
À noter : vous ne paierez pas d’impôts si vous n’avez pas converti plus de 305 euros par an depuis vos cryptomonnaies.
Enfin, si vous avez ouvert un ou plusieurs comptes sur des plateformes d’échange de cryptomonnaies, vous devrez également déclarer tous ces comptes sur l’annexe des comptes ouverts à l’étranger 3916–3916 BIS.
Offre de parrainage Waltio : inscrivez-vous sur Waltio via ce lien avec le code parrainage gRTGkaltyU. Vous bénéficierez de 15€ offerts sur l’achat d’un forfait annuel et/ou d’une prestation d’accompagnement personnalisé.
Voilà ! J’espère que cet article vous aura aidé à choisir la carte crypto qui vous convient pour faire face à la baisse du pouvoir d’achat que nous connaissons tous actuellement. Ces cartes vous permettront d’investir dans les cryptomonnaies sans vous en rendre compte, simplement avec vos petits achats du quotidien. Enfin, n’oubliez jamais cette règle d’or : même si elles permettent parfois d’enregistrer des gains conséquents, les cryptomonnaies sont toujours très risquées et volatiles sur le court terme, donc n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre!
Et vous, quelle carte crypto allez-vous choisir ?
Liens rapides : Crypto.com — Plutus — Revolut — Waltio
