瑞典銀行帳戶申請 2024（Bank ID/ Swish）
曾聽過瑞典人是個效率高的民族，但是直到申請瑞典銀行帳戶之後，才發現這是一個天大的笑話。
前言
無論是留學或者是在海外工作，擁有當地的銀行帳戶可以讓海外的生活更加方便。相較於台灣的銀行賬戶，本地銀行帳戶不必收取手續費以及匯差；對於日常柴米油鹽需要採買來說，可以省下不少的開支。當然在瑞典也不例外。
若是預計在瑞典居留少於一年者，仍可以辦理銀行帳戶；惟帳戶的功能將會受限。以我的經驗為例，我在交換的時候申請的銀行帳戶近似於郵局的簡易帳戶，金融卡僅適用於「實體交易」（例如超市、零售店等），並不適用「線上購物」。雖然不是很方便，但是已經可以應付日常生活所需了。當然這已經是很久以前的事情了，如果有近幾年的相關資訊，也歡迎來信指教。
若是預計在瑞典居留超過一年者，則可以獲得政府的社會安全碼（附上連結）（瑞典文：personnummer，又名人口號，相當於台灣的身分證字號）；並且可以申請具有健全功能的銀行帳戶。功能簡述如下：實體消費、網路消費、定期存款、借款等等。另外，也可以申請到傳說中的「Swish」與「BankID」，是踏入瑞典社會的重要關鍵。
瑞典有哪些常見的銀行？
瑞典有許多銀行，提供各式金融服務，下面是在瑞典街上比較常見的銀行：
SEB
Swedbank
Handelsbanken
Nordea
Danske Bank
等等
到底要辦哪家銀行比較好？
我想這個是大家最關心的問題，然而我認為這個問題沒有明確的答案。第一是因為我沒有申辦過所有的銀行（兩家），因此無法得出哪家銀行比較好的結論；另外，銀行開戶牽涉到以下幾個要素，會處處影響申請銀行的難易度：
申請人身份
首先，申請人身份的差異會影響銀行開戶的程序。例如您是在瑞典單純求學，沒有固定收入，依靠台灣的資金生活。一些銀行會要求您提供您的資金來源，光是「餘額存款證明書」是不夠的（主要目的是要防止洗錢）。當然，若是您在瑞典工作，有固定的薪資。資金來源的部分就非常容易提供，只要向雇主申請相關文件並提供給銀行即可。
銀行開戶的所需文件
呈上所述，不同的銀行會在開戶時會要求申請人提供不同的文件。舉例而言，大型的商業銀行的辦理手續比較複雜，需要提供資金來源證明等文件，對於留學的學生來說，非常不方便。
居住地有無營業據點
雖然現在是非常數位化的時代，大部分的事情都可以利用網路以及電話來處理。然而有些事情仍需要親自辦理比較合適（例如銀行開戶），行員可以立即幫你處理疑難雜症，不需要打電話、書信往返等曠日費時、可能出現溝通誤差的聯絡方式。有營業據點的好處就可以親自在營業時段到銀行直接詢問工作人員，馬上可以釐清您的問題，也不需要再等待承辦人員讀取信件而浪費了很多時間。
承辦人員的積極度
遇到好的承辦人員，可以讓你上天堂；遇到爛的承辦人員，銀行開戶就有如蝸牛一樣慢。遇到工作人員的態度，就會決定能否（或快慢）申請到銀行賬戶。以下是我的銀行申請血淚史：
我第一家開戶的銀行是需要紙本申請，把申請書填好之後印出來，用郵寄的方式寄到銀行。結果遇到規定嚴格的銀行（加上遇到不好的承辦人員），申請了兩個月都沒有下文，還被承辦人員罵的狗血淋頭。第二次到一個台灣學姊推薦的銀行辦理，結果承辦人員說目前他們無法接收從台灣匯款的款項（然後學姊前幾天才剛收到台灣匯來的錢，恩？）。
第三家銀行的行員則是要我留下聯絡方式之後，說兩週後會聯絡我相關事宜，滿心期待的我原本以為苦難終於要結束了，殊不知我從沒有接到銀行通知。又被打入絕境……
最後在同學的推薦之下，不報希望的到了最後一家銀行，預約了一個月後的實體會面。預約當天帶著銀行指定的文件，到銀行辦理開戶事宜。當天踏入銀行之後，很快就被工作人員引導到一個櫃檯前，員工大姐十分親切，詢問一些基本的問題之後，並幫我把資料全部輸入再電腦裡；最後再複印我提供的文件之後，銀行帳戶就成功申辦了！
大約等待一個禮拜之後，銀行就正式開通所有功能；並在一週後收到金融卡，可以直接使用。
綜上所述，我建議直接到附近的銀行詢問工作人員，表明你的身份、開戶的用途、所需銀行功能等；銀行員工就可以根據您的需求幫您評估您是否適合這間銀行。
簡而言之，挑選申辦的銀行應該注意以下幾點：
- 符合您的需求（例如：可以接收從台灣的匯款）
- 擁有實體營業場所（並可以臨櫃申辦）
- 你可以提供所要求的申請文件
銀行開戶需要準備什麼文件？
各家銀行所需的申請文件不盡相同，建議直接與銀行接洽。一般來說，需要準備的文件有：
- 銀行存款證明書（Bank statement）
- 身份證件影本（護照、ID、居留證等）
- 入學通知書（學生限定）
- 獎學金獲獎通知（僅限於獎學金需要匯款至銀行帳戶時才需使用）
銀行開戶需不需要收費？
銀行開戶不需要收費，但是一般來說瑞典的銀行每月會收取一定的「管理費」，以我的銀行為例，需要向銀行繳交35克朗（約105台幣）的管理費。
瑞典人必備的兩個APP-BankID & Swish
瑞典是一個高度數位化的國度，塑膠貨幣十分發達；而數位身份認證、數位轉帳更是離不開人們的生活。無論是與好友分帳飯錢、登入網路銀行，瑞典人手機裡幾乎都有以下兩個APP：BankID & Swish。
什麼是BankID？
BankID是一種數位認證方式，可以想像成數位身分證。BankID需要跟自己的手機號碼、社會安全碼（身份證字號）、銀行帳戶等個人資訊綁定，並在手機上下載App，方能使用。在瑞典，BankID是一個數一數二重要的數位認證方式，舉凡線上轉帳、銀行登入、電子化政府登入等都會需要用到BankID。
儘管 BankID 在瑞典受到大眾的喜愛，但也存在一些潛在風險。首先，BankID需要瑞典社會安全號碼（身分證號），才能申請。因此並非所有瑞典居民都可以使用，像是交換學生（半年或一年），導致這些對象無法使用一些很基本又方便的服務。 另外，因應不熟悉數位操作的中高齡人口容易受到詐騙集團的影響，交出自己的BankID驗證密碼，讓自己的血汗錢被不法之徒騙走的新聞時有所聞。
Bank ID 連結：https://www.bankid.com/
什麼是Swish？
Swish 是一種快速轉帳方式，由瑞典的Danske Bank i Sverige, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank 等六家銀行成立，其概念類似台灣的街口支付與line pay。不同的是Swish是綁定銀行帳戶，而不是信用卡。使用Swish必須要有瑞典本地的銀行、社會安全碼、手機號碼以及BankID方能申請，因此短期交換的學生並不能申請本功能。
Swish的付款方式非常容易，只要輸入對方的手機號碼或掃描QR Code，再輸入轉帳金額即可完成。Swish在瑞典非常流行，尤其在個人、小型商家等場合非常實用。例如跟朋友外出吃飯，由朋友先付款，事後再用Swish轉帳給朋友。另一方面，在無法使用信用卡結帳的單車維修店也可以直接以Swish的方式付款。Swish問世僅約十年，但是在瑞典可以說是無人不知無人不曉；甚至在瑞典文中，發創造出一個全新的動詞：「Swisha」，用來專指「用Swish轉帳」。
與BankID相似，Swish身為瑞典的數位生活的一環，在安全方面受到一定程度的質疑。例如容易輸錯受款人的電話號碼，將款項轉給不認識的陌生人（然後還無法把錢拿回來）等，都是在使用便利科技時的潛在隱憂。
Swish 連結：https://www.swish.nu/
最後，人在瑞典，耐心是解決一切事情的基礎。「羅馬不是一天造成的」這句話在瑞典應該改成「銀行帳戶不是一天可以辦好的」。遇到事情不順利的時候不要灰心，換個方式聯繫，甚至是換一家銀行申請都有可能帶來轉機！
好啦，以上就是今天的文章，希望對大家有幫助！如果有任何問題，歡迎與我聯繫：attsai0213@gmail.com
最後，非常感謝閱讀到此的您！無論是舊雨還是新知；您的閱讀與回饋都是我持續寫作的最大動力，新的一年還請多多指教：）
我是瑞典夜未眠，我們下個不眠之夜見！
瑞典夜未眠 敬啟
