Свободные деньги: как Дзен-мани помогает решить, сколько можно потратить
Теперь в Дзен-мани вы можете увидеть, сколько у вас есть свободных денег и сколько вы тратите на постоянные платежи. Рассказываем, зачем нужен отчёт «Свободные деньги» и как им пользоваться.
Что такое «свободные деньги»?
Свободные деньги — это сумма, которую вы можете тратить на любые цели и не беспокоиться, что до зарплаты вам не хватит на постоянные расходы.
Для расчёта используется формула:
Свободные деньги = Баланс − Постоянные платежи − Запланированные платежи
К постоянным относятся все повторяющиеся платежи. Они считаются автоматически на основе истории операций.
Чтобы правильно посчитать свободные деньги, исключите из общего баланса кредиты и депозиты.
Зачем нужен виджет?
Информация о количестве свободных денег на ваших счетах и картах помогает понять, какие суммы вы можете потратить на себя, незапланированные покупки и сбережения.
Это необходимо, чтобы вы чувствовали себя уверенно, могли вовремя скорректировать расходы и точно знать, что денег хватит до зарплаты.
Если денег достаточно, то часть можно перевести на сбережения или инвестировать. Если сумма свободных денег отрицательная, то вы будете знать, что вам может не хватить на постоянные и запланированные платежи.
Как пользоваться виджетом?
Специальные настройки не нужны, достаточно иметь историю операций и правильно настроить общий баланс.
Настройка общего баланса
Сумма общего баланса выводится в шапке разделов «История» и «Счета». В балансе нужно оставить только те счета, с которых вы обычно платите в течение месяца.
Все накопительные счета, депозиты, кредиты и долги исключите из баланса.
Особый случай — кредитные карты. Если вы используете кредитку для постоянных платежей — оставьте её в балансе. Если же карта для вас — краткосрочный кредит, то есть вы оплатили крупную покупку, — исключите её из баланса.
Постоянные и запланированные платежи
Постоянные платежи рассчитываются автоматически на основе истории операций. К ним относятся все расходы, которые периодически повторяются. Например, ежемесячная оплата ЖКХ, интернета, платежи по кредитам, регулярные инвестиции и так далее.
В постоянные также включены запланированные операции. Но в них не учитываются запланированные расходы из бюджета. Если каких-то платежей нет в прогнозе, добавьте их как планируемые, и они будут учитываться.
Даты поступлений
В виджете нужно указать даты поступлений денег на счёт. Обычно это аванс и зарплата. Даты указываются в настройках виджета.
Если вы получаете дополнительный доход, например, сдаёте квартиру, или вы фрилансер и точно не знаете, когда поступят деньги на счёт, добавьте эти поступления через планируемые операции.
Выберите счёт, на который поступят деньги, и добавьте доходную операцию, указав сумму и дату.
Доход отобразится в разделе «Планируемые поступления», а сумма свободных денег будет пересчитана.
Резерв
Чтобы точнее рассчитать сумму свободных денег, в настройках укажите резерв, который должен оставаться на счетах.
Это необходимо, если
- вы не хотите платить комиссию банку за использование счёта и карты и для этого вам нужно хранить на счёте определённую сумму. Например, в Тинькофф Банке на карте необходимо хранить 30 000 рублей, тогда комиссия не будет списываться;
- вы получили суммы, которыми не можете сами распоряжаться или должны потратить на определённые нужды. Это могут быть командировочные расходы или доходы от бизнеса;
- вы хотите точно знать, что перед зарплатой у вас останется 10–50 тысяч рублей, чтобы чувствовать себя комфортно.
Эти деньги нельзя считать свободными.
Возможные расходы
Некоторые покупки совершаются не каждый месяц, но с определённой периодичностью. Например, покупка книг, обучающих курсов, билетов в кино.
Такие расходы не относятся к постоянным, но их нужно учитывать, чтобы правильно рассчитать сумму свободных денег.
Возможные расходы считаются автоматически.
Пример использования виджета
Рассмотрим на примере принцип работы виджета.
Допустим, что в Дзен-мани у нас есть такие счета:
- Наличные — 2 750 руб.
- Карта Сбербанка — 13 450 руб.
- Карта ВТБ — 19 300 руб.
- Вклад в Тинькофф Банке — 50 000 руб.
- Инвестиции — 300 000 руб.
- Ипотека — 1 200 000 руб.
На постоянные платежи мы ежемесячно тратим 14 000 рублей на продукты и 7 000 — на оплату коммунальных услуг и интернета. Всего — 21 000 рублей.
Сколько свободных денег у нас есть?
Если включить в общий баланс все счета, то виджет посчитает все имеющиеся деньги и вычтет сумму кредита. Получится -814 500 рублей. Так мы не сможем понять, сколько осталось денег до зарплаты. Поэтому надо исключить кредиты и вклады из расчётов.
Тогда баланс составит 35 000 рублей, а сумма свободных денег — 14 000.
