Follow-up: 新零售生態圈跟電子支付發展
Published in
Oct 10, 2022
暨上次跟Mac Chia-Yang Chang 從全聯實業股份有限公司跟統一企業 統一超商 President Chain Store Corporation 併購RT MART International Limited跟Carrefour Taiwan 的台灣零售通路龍頭之戰：
到全支付 PXPay Plus 結合 全家便利商店 電子支付app 的跨平台支付/會員生態圈討論：
Mac 分享了遠見雜誌<電支武林高手輩出！零售業跨入支付大戰，虧錢也要拚龍頭？>這篇文章, 我們都覺得滿中肯的總結了現階段台灣新零售生態跟電子支付發展的潛在發展跟限制, 限制分為三大點:
1. 台灣電子支付業進入門檻高, 其實也是消費者有其他的支付工具可以使用, 消費者使用習慣的轉換成本高,不容易讓消費者無痛轉換。
2. 補貼戰以及實名認證等門檻, 也還是回到消費者的使用習慣轉換成本, 電子支付業者的補貼成本要到多高, 才會讓消費者願意克服實名認證等申請的繁複手續跟消彌個資安全的疑慮。
3. 商業模式還不到損益兩平, 交易金額跟使用頻次要多到可以讓電子支付業者損益兩平, 其實也牽涉到支付平台可使用的廣度, 是否可以涵蓋更多面向? 受限於商業模式環境跟法規, 像是中國支付寶可以運用到衣食住行的所有生活層面, 目前在台灣還是有一段發展路程要走。
而潛在發展最誘人的, 就是走向微型銀行商機, 這部分我認為雖然中國的微信跟支付寶發展的很成熟(例如支付寶信貸功能的花唄), 但是在個人隱私跟資訊安全部分卻不一定完全適用在台灣電子支付商業模式中。如何在創造微型銀行, 以及搭配零售龍頭們越趨成熟的新零售/會員生態圈, 就不僅僅是電子支付的發展, 而是整體商業環境的共同成長跟發展前景。
