Как использовать Дзен-мани в зависимости от вашей финансовой ситуации
Дзен-мани помогает тем, у кого есть сложности с финансами, и тем, у кого с деньгами порядок, но хочется их контролировать. Рассказываем, какие инструменты и как использовать в зависимости от привычек и своей финансовой ситуации.
С деньгами сложно
Если вы живёте от зарплаты до зарплаты, у вас есть кредиты, которые вы хотите погасить, выбор инструмента будет зависеть от ваших привычек:
- Тем, кто подстраивается под ситуацию подойдут Свободные деньги.
- Тем, кто хочется определиться с суммами на обязательные и необязательные расходы, — Бюджет 50/20/30.
- Организованным и скрупулёзным поможет Бюджет.
Свободные деньги. Подстраиваемся под ситуацию
Свободные деньги — это сумма, которую вы можете тратить на любые цели и не беспокоиться, что до зарплаты вам не хватит на постоянные расходы.
Для расчёта используется формула:
Свободные деньги = Баланс − Постоянные платежи − Запланированные платежи
На основе данных за три месяца виджет прогнозирует, сколько денег вы потратите на постоянные расходы, а также подсказывает суммы возможных трат.
Как использовать?
1. Настройте общий баланс. Оставьте только те счета, с которых вы обычно платите в течение месяца. Из баланса нужно исключить накопительные счета, депозиты, кредиты и долги.
2. Укажите даты основных поступлений. Обычно это аванс и зарплата. Если вы получаете дополнительный доход в течение месяца, запланируйте доходную операцию. Тогда доход отобразится в разделе «Планируемые поступления».
3. Введите сумму резерва, если нужно, чтобы на счету оставалась определённая сумма. Обычно это требуется, если на счёте должна оставаться фиксированная сумма, чтобы не платить комиссию, вы получили суммы, которыми не можете самостоятельно распоряжаться, или чувствуете себя уверенно, когда на счёте есть деньги.
4. Следите за суммой свободных денег. Не забывайте контролировать возможные расходы. Это суммы, которые вы периодически тратите на развлечения, образование и разные покупки. Их нельзя назвать постоянными, но необходимо учитывать, так как есть вероятность, что и в следующем месяце будут эти расходы.
За:
- Не надо заранее планировать и корректировать планы.
- Сразу видно, что денег может не хватить до зарплаты.
Против:
- Работает, если есть история операций за 3 месяца.
Бюджет 50/20/30. Распределяем расходы на обязательные и необязательные
50/20/30 — стратегия планирования расходов, в соответствии с которой ежемесячный доход нужно разделить на три части:
- 50 % — на необходимые траты: аренду, ипотеку, коммунальные платежи, проезд, сотовую связь, оплату интернета, продукты, — то есть на базовые потребности, которые у вас есть;
- 20 % — на выплату долгов или накопления;
- 30 % — тратить на себя, чтобы поддерживать мотивацию. Обычно это расходы на развлечения, вкусняшки, хобби и прочие радости, без которых жизнь становится пресной.
Виджет «50/20/30» отображает сумму, которую можно потратить на необязательные расходы, и избавляет от необходимости держать в уме запланированные траты.
Как использовать?
1. Настройте категории расходов: укажите, какие из них обязательные, а какие нет. Дзен-мани будет автоматически относить операции по этим категориям к соответствующей части расходов.
2. Счета, на которых вы делаете накопления, отметьте как накопительные. Все переводы на эти счета виджет будет учитывать как накопления.
3. Сумма ежемесячного дохода рассчитывается автоматически по планируемым операциям, которые вы создаёте заранее. Если нет информации о датах и суммах поступлений, укажите в настройках примерные цифры вручную. Там же при необходимости настраивается соотношение обязательных и необязательных расходов.
4. Если заранее известна сумма незапланированного расхода, например, вас пригласили на день рождения, вам нужно создать планируемую операцию, указав примерную сумму расхода. Тогда Дзен-мани отложит эту сумму и пересчитает доступный лимит.
5. Если обязательных расходов окажется больше, то недостающую сумму Дзен-мани заберёт из лимита необязательных расходов, чтобы не выходить за рамки запланированных на месяц сумм. А вы сможете принять решение, от каких необязательных расходов лучше отказаться.
За:
- Есть лимит, с которым можно сверяться.
Против:
- Нельзя сразу увидеть, что денег до зарплаты не хватит.
Бюджет. Планируем и организуем
Бюджет — это ваши доходы и расходы за определённый период. В Дзен-мани вы можете составить финансовый план, следить за его выполнением и корректировать при необходимости.
Как использовать?
1. Добавьте в Дзен-мани планируемые поступления. Обычно даты выплат аванса, зарплаты, арендной платы, дивидендов и других доходов нам известны. Все постоянные поступления можно ввести один раз, установив флажок «Повторять операцию».
2. Точно так же внесите все повторяющиеся платежи.
3. Запланированные доходные и расходные операции отобразятся в виджете «Бюджет».
4. Если вы не знаете точные даты поступления доходов или внесения обязательных платежей, укажите приблизительную дату. Потом её можно скорректировать.
5. В течение месяца просматривайте бюджет, сверяйте запланированные расходы с фактическими, вносите изменения.
За:
- Заранее расставляем приоритет, на что тратить в этом месяце, а на что нет.
- Заранее планируем, сколько денег пойдёт на погашение долгов или сбережения.
Против:
- Придётся пересматривать бюджет, если возникнут непредвиденные расходы: день рождения у коллеги, болезнь и тому подобное.
- По бюджету нельзя увидеть, что денег не хватит до зарплаты.
С деньгами порядок
Вы не скованы в расходах, но хотите учитывать капитал, чтобы
- не тратить больше, чем необходимо,
- знать суммы, которые можно инвестировать,
- чувствовать себя уверенно, потому что контролируете финансы.
В этом поможет сравнение со средним.
Сравнение со средним. Определяем динамику расходов
Проанализируйте расходы за прошлые месяцы. Если они вас устраивают, достаточно сравнивать текущие расходы по категориям со средними показателями.
Так вы поймёте: расходы такие же, как обычно, они сократились или выросли по сравнению с прошлыми периодами.
Этого достаточно, чтобы контролировать общую сумма расходов и траты по категориям.
