[美國] 機智AZ生活 (5)－開戶：Chase & Bank of America

在美國開戶跟在台灣開戶流程上有那裡不一樣？小額跨行轉帳要手續費嗎？研究過後我如何選擇銀行呢？

Tiffany Chen

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82年生的蒂芬妮

8 min readNov 25, 2021

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（最後更新：2022.07.14）

本篇為 2021/10 的開戶紀錄，各銀行的回饋方案、服務費可能會隨著時間更新，開戶前請再確認一下最新資訊唷！

💡 Contents:
1. 銀行選擇
2. Checking Account & Savings Account
3. 轉帳就用 Zelle－小額跨行免手續費
4. 開戶流程
5. 其他個人體驗心得
6. 總結

1. 銀行選擇

三大銀行－Chase、Bank of America、Wells Fargo

美國前三大銀行[1]分別是 Chase、Bank of America 、Wells Fargo。在台灣時有聽過 Chase 跟 Bank of America，查起來分別是前兩大，想說那應該是中國信託跟國泰世華的感覺吧，於是開始比較這兩家，想從這兩家選一家開戶。來了之後才知道 Wells Fargo 也是很大的銀行，也有不錯的回饋，若是之後要開戶的人不妨加入 Wells Fargo 一同比較。

我的選擇－Chase

後來個人帳戶選擇了 Chase ，原因如下：

風評偏嚴謹
真的出事了的時候比較願意解決問題。
設定薪轉戶回饋金
開戶一段時間內設定 direct deposit，也就是我們的薪轉戶的話，可以得到回饋金。
（2022.07.14 更新：目前方案為 $200回饋金）
想辦 Chase 的信用卡
因爲在美國沒有信用紀錄，有同樣的銀行帳戶感覺比較容易辦成功。我想辦的卡－Chase Freedom Unlimited[2]無年費，第一年 Grocery store 5%。
（2022.07.14 更新：目前回饋方案為滿額贈 $200，第一年加油 5%，常態餐廳、藥局 3%，其餘 1.5%）

雖然這次 Chase 有順利開戶成功，但聽說 Chase 審核較麻煩，Bank of America 比較容易過，因此許多剛到美國的人會選擇 BOA。

共同帳戶－Bank of America

除了個人帳戶之外，我跟 DRT 還想辦一個共同帳戶，夫妻、情侶、朋友、親子都可以辦共同帳戶。DRT 已經有 Bank of America 帳號，於是我直接加入他變成共同帳戶。他選擇 BOA 的原因之一也是信用卡，BOA 今年廣告很大的 Customized Cash Rewards Credit Card[3]無年費，回饋不錯，而且學生也可以申請的過，藉此累積信用紀錄。

2. Checking Account & Savings Account

上網查開戶資訊後會發現有兩種 account－checking account 跟 savings account。多數人兩個都開，大部分的錢放在 savings account ，比較安全且有利息，有提領次數限制，日常用的錢放在 checking account 。

Service fee

如果存款金額太低的話，銀行會收服務費，通常除了金額之外，還有其他情況可以免服務費，像是 Chase 的 checking account 服務費 $12/month，如果符合任一特定條件的話免服務費[4]，這邊列出幾個：

餘額 $1500 以上
設定 direct deposit 金額大於 $500

Chase 的 savings account 則是服務費 $5/month，符合任一特定條件的話免服務費[5]，這邊列出幾個：

餘額 $300 以上
設定 Autosave $25 以上（從 checking account 定期轉帳至 savings account ）
帳戶擁有者小於 18 歲

3. 轉帳就用 Zelle－小額跨行免手續費

開戶之前有想過要不要跟 DRT 使用同一個銀行，避免每次轉帳都要被扣手續費，知道銀行之間可以用 Zelle 轉帳後，因為也沒有要頻繁大額轉帳，於是選擇銀行上就不考慮一定要在同一家。

Zelle 是第三方公司，跟多數銀行都有配合，免手續費的轉帳額度也因銀行而異，Chase checking account 的情況[6]是一次最多轉 $2000，每日最多轉 $2000，每月最多轉 $16000。

Zelle 的使用方式很簡單，以信箱或電話號碼綁定後，轉帳時輸入對方信箱或電話號碼，即可轉帳，且立即顯示在帳戶上（狀態會先顯示 Pending 1~2 天），一個電話號碼/信箱只能綁定一個銀行帳戶。雖然轉帳很方便，但如果誤轉的話要追回來很難，所以轉帳前一定要再三確認。

4. 開戶流程

線上預約

無論是 Chase[7] 或是 Bank of America[8]，都要先線上預約，預約過程要電話號碼，如果這時候還是臨時號碼的話也沒關係，Chase 日後更改很方便，在 App 內修改個人資料就好，但還是建議如果時間允許的話可以先辦電話，省一件事。（延伸閱讀：[美國] 機智AZ生活 (2)－電話：AT&T 預付卡）

抵達現場開戶

攜帶物品有：

護照
要存進去的錢
SSN/簽證
租房合約或美國駕照（證明這個地址是我在住）
(optional) 台灣帶來的一堆銅板

租房合約是辦信用卡的過程用到的，我當天同時申請開戶跟辦信用卡兩項業務，因為在美國沒有信用紀錄，需要多提供一些資料，當時也還沒有駕照（駕照上有居住地址），所以來美國的第一個月要辦什麼文件我護照、租房合約、SSN/簽證都帶在身上。整個開戶流程約一小時完成。

3～5 個工作天收到金融卡

正常來說 3～5 個工作天會收到 debit card ，如果還沒收到的話，打電話去客服或直接去現場問吧（不用預約），我第二次去的時候行員跟我說如果這次還是沒收到的話，他會換用 FedEx 寄，後來第二次有順利收到。（延伸閱讀：[美國] 機智AZ生活 (4)－郵政：都收不到信怎麼辦）

5. 其他個人體驗心得

App

Bank of America 跟 Chase 的 iOS app 我覺得都還不錯，當初選擇大銀行的其中一個原因也是因為 app ，想說用戶這麼多，app 的 UI 應該不會太差吧，身為一個習慣用 app 操作銀行介面的人，如果 app 很不友善的話真的崩潰。

分行選擇

因為 Bank of America 跟 Chase 的分行都很多，當初在預約的時候想說選 Google 評分高一點的好了，結果一看每家 Google 評分都好低，戰戰兢兢的挑離家近的分行，雖然第一次去 Chase 的前一天被臨時取消預約有點不開心，但後來去的幾次服務體驗都滿好的。

6. 總結

美國在開戶上，跟台灣不一樣的地方有：

要先預約
沒有存摺
有分 checking account 跟 savings account
錢放太少的話會收手續費
銀行之間轉帳可以用 Zelle，小額免手續費
薪轉戶沒有固定銀行，可以自由選擇想要 direct deposit 到哪個帳戶

最後，如果覺得這些文章有幫助，也剛好選擇去 Chase 開戶，或是對 Chase 的信用卡有興趣的話，歡迎使用我的好友推薦碼（銀行帳戶，信用卡），我會很感激的～