Waarom Crypto? We hebben toch de Euro!

(English version here)
Mensen zijn gewoontedieren en blijven het liefst dingen gebruiken waarmee ze al bekend zijn. Zo ook met iets nieuws als Cryptogeld. Waarom zou je Bitcoins gaan gebruiken? We hebben de Euro toch al, is de meest gebruikte zin als je mensen wilt overtuigen van het nut van Cryptogeld.
In dit stukje tekst wil ik de voordelen van Cryptogeld t.o.v de Euro de revue laten passeren. En dat doe ik aan de hand van één van de beschikbare cryptocurrencies Gulden (NLG) omdat dat een cryptocurrency is die graag een volwassen alternatief wil worden van Euro en de schrijver een promotor is van Gulden. Omdat de schrijver van origine een Nederlandse achtergrond heeft wordt het verhaal geschreven vanuit een Nederlands/Europees perspectief, maar bijna alles wat verteld wordt is ook voor andere nationaliteiten van toepassing.

Betalingen

Een groot voordeel is dat je Guldens rechtstreeks naar anderen kunt sturen, waar dan ook ter wereld, net zo makkelijk en snel als een email. Zonder tussenkomst of afhankelijkheid van derden, 24/7 en 100% veilig. Het enige wat je nodig hebt is een smartphone of een computer met internetverbinding.

Om deze redenen sluit Gulden als betalingsmethode perfect aan bij het digitale tijdperk waarin we leven en biedt het grote voordelen ten opzichte van andere valuta en betalingsmethoden. Want PayPal, creditcards, internetbankieren enzovoort zijn in vergelijking met Gulden traag, duur, inefficiënt en je blijft daar afhankelijk van een autoriteit of organisatie (die bovendien een commercieel belang heeft).

Ook zijn dit soort diensten lang niet overal ter wereld beschikbaar. Gulden werkt wereldwijd, direct, en onafhankelijk.

Gulden heeft trouwens de optie ingebouwd om vanuit je digitale portemonnee Guldens over te maken naar elke IBAN rekeninghouder binen het SEPA gebied. U betaalt met Gulden terwijl de ontvanger Euro’s ontvangt zonder dat u er iets extra’s voor hoeft te doen.

Kosten

Zo kost een betaling van een bepaald bedrag van Nederland naar waar ook ter wereld gemiddeld minder dan 0,005 Gulden ( = €0,00007 waarde per februari 2019) en is de transactie op het moment van verzenden direct bij de ontvangende partij beschikbaar en kan de transactie op elk moment van de dag uitgevoerd worden.
Tot nog toe was het onmogelijk om een bankoverschrijving direct uit te voeren en kostte een overschrijving minimaal een aantal uren tot een dag. Maar in 2019 komen de Europese banken eindelijk met een nieuw systeem waarbij dit sneller gaat, maar alleen binnen de SEPA landen (zeg maar binnen Europa). Daarbij vereist de transactie ook dat beide partijen een bankrekening hebben waarvoor een bijdrage betaald moet worden. Een standaard bankrekening met een betaalpas kost al gauw €40,00 per jaar.

Maar daarnaast zijn er heel veel verborgen kosten die de normale gebruikers niet te zien krijgen maar door winkels/webshops vaak doorberekend worden in de verkoopprijs. Hiernaast ziet u een tabel met de gangbare kosten voor Nederlandse gebruikers.

Als je een internationale betaling wil verrichten wordt het helemaal lastig en duur. Binnen Europa kan het nog met een SEPA overschrijving maar naar de VS of Australië wordt het een ander verhaal en kostenplaatje.

Microbetalingen

Door de lage transactiekosten van Gulden is het uitermate geschikt om zogenaamde micro betalingen te doen zoals een broodje of kopje koffie op de hoek, een snelle boodschap op de markt, automatiek-verkoop, parkeergeld enzovoort. Overal waar het om kleine bedragen gaat van een paar centen tot een paar Gulden (Euro) en waar we nu vaak contant geld voor gebruiken. Maar ook de andere betalingen zoals aankopen bij webshops, geld overmaken naar familie in het buitenland en het gewoon boodschappen doen in de supermarkt zijn gebaat bij die lage transactiekosten.

Energieverbruik

Een veel gehoorde klacht over crypto is het energieverbruik en de negatieve impact op de klimaatverandering en de opwarming van de aarde, om het crypto-netwerk draaiende te houden. Daarbij wordt gekeken naar Bitcoin en het energieverbruik van deze valuta. Dat energieverbruik is nodig om het netwerk veilig te houden en de transacties te kunnen afhandelen.
En hoewel Bitcoin veel verbruikt, dat is gewoon waar, het is slechts een beetje vergeleken met het energieverbruik van het financiële systeem wat de banken in stand houden.
Gulden verbruikt slechts 0,0007% van het energieverbruik van Bitcoin en kan met dit beetje energie meer transacties afhandelen dan Bitcoin en heeft een net zo veilig, zo niet veiliger, netwerk.
Energieverbruik is dus geen probleem voor Gulden. En de algemene invoering van Gulden zou dus alleen maar een positief effect hebben op het behalen van de klimaatdoelstellingen van het Akkoord van Parijs.

Veiligheid

Gulden is, als je de aanbevolen maatregelen neemt, ook veiliger dan de Euro, er kan niet met de betalingen worden gefraudeerd en valsmunterij is onmogelijk. Tevens kun je “Guldens” backuppen of op meerdere plaatsen tegelijk bewaren en beheren. Gulden werkt geheel digitaal en daarom is het ook mogelijk om met je telefoon te betalen. Je telefoon is tegelijkertijd je portemonnee. Die portemonnee kun je ook linken aan je PC zodat je met je PC de Guldens op je telefoon kunt beheren. Mocht je telefoon (portemonnee) gestolen worden, dan kun je via je PC de Guldens in je portemonnee op de telefoon direct naar een veilig adres sturen. Naast je mobiele wallet kun je ook nog andere accounts aanmaken in de portemonnee op je PC. Hiermee krijg je een vrijheid van handelen die veel meer biedt dan de simpele lopende en spaarrekeningen van de banken.

Terugstorten

Een transactie met Gulden is direct onomkeerbaar. Dat wil zeggen dat een verkoper zeker kan zijn van de betaling. Vergelijk dit met de tijd die het kost voordat een creditcard- of banktransactie onomkeerbaar wordt. Deze kunnen herroepen, betwist, gestorneerd of anderszins teruggedraaid worden. Bij creditcard betalingen heeft men daar tot wel zes maanden de tijd voor. De betaling via Gulden geeft een verkoper direct zekerheid.

Onafhankelijkheid

Een groot en wezenlijker voordeel van Gulden is onafhankelijkheid. Met Gulden ben je baas over je eigen geld en betalingsverkeer: niemand controleert je, niemand kan je rekening blokkeren of er beslag op (laten) leggen enzovoort.

Banken en Overheid

Nog veel belangrijker is dat Gulden los staat van banken. In het huidige Euro geldsysteem hebben de banken een enorme macht en dan bedoelen we niet eens de centrale banken maar de gewone handelsbanken, want zij hebben het recht om geld te scheppen en dat doen ze dan ook in ruime mate. Banken pompen geld in de economie in de vorm van schulden. Als je hier meer over wilt weten zoek dan even op internet naar “geldschepping”.
Vanwege dit eigenzinnige systeem is het de banken er alles aan gelegen om alsmaar meer kredieten en schulden in het leven te roepen, met als gevolg de bankencrisis in 2008 waar we nog steeds de gevolgen van hebben en waarvan ook niets geleerd is want het systeem blijft gewoon bestaan en er verandert niets.

Gulden wordt niet beheerd, uitgegeven, of bestuurd door een bank, bedrijf, overheid, organisatie, persoon, of een willekeurige andere autoriteit. Het is ook niet gebonden aan een bepaald land of regio, maar is wereldwijd toepasbaar. Het is decentraal en dus is Gulden eigenlijk eigendom van iedereen die er gebruik van maakt.

Gulden kan een einde maken aan het monopolie dat banken over ons geld en betalingsverkeer hebben, en deze zeggenschap terugbrengen naar de mensen zelf, de eigenlijke gebruikers en eigenaren van het geld. En zo kan Gulden dus ook een einde maken aan de huidige graaicultuur.

Deze onafhankelijkheid van Gulden ten opzichte van de Overheid en de banken is niet alleen een voordeel in landen met onderdrukkende regimes, maar ook in onze landen neemt de behoefte hieraan toe. Denk aan de nieuwe betalingsrichtlijn PSD2: Uw bank kan uw gegevens delen met andere partijen. Binnenkort hebben de Google’s en Amazon’s van deze wereld inzicht in al uw betalingen. Het is weliswaar zo dat je de bank zelf toestemming moet geven, maar ook als je ze geen toestemming geeft is er een achterdeur, ze zullen er achter komen via jouw connecties die wel toestemming hebben gegeven. Dit lek in PSD2 is nog steeds niet gesloten. En denk niet dat het niet zo snel gaat, want die bedrijven geven kortingen op hun producten aan mensen die hun bankgegevens wel openstellen voor het bedrijf en kijk dan maar eens wat er gebeurt. Dan is de relatieve anonimiteit waarmee je met Gulden kunt betalen, net zo als met contant geld, een zegen.

Rente

Met Gulden is het ook mogelijk om rente te krijgen op uw kapitaal, en heel wat meer rente dan u gewend bent bij spaarbanken. Er is voor Gulden een soort van blockchain deposito regeling ontwikkeld waarbij u uw Guldens vast kunt zetten voor een bepaalde tijdsperiode en waarvoor u een vergoeding ontvangt. Het systeem is eigenlijk ontwikkeld om het Gulden netwerk te versterken en beveiligen en de deposito component daarvan was eigenlijk een leuk bijproduct.
De hoogte van de vergoeding is afhankelijk van de tijdsduur hoe lang u uw Guldens vastzet en de hoogte van het bedrag. De jaarlijkse rente ligt tussen 1% -10%. Het is een proces om de veiligheid van de Gulden transacties te waarborgen en te verbeteren. U heeft daarom een 24 uur per dag werkende computer nodig want uw Guldens en digitale portemonnee doen dan mee in het Gulden netwerk om transacties van alle gebruikers te controleren en daar krijgt u in feite de vergoeding voor. De minimale tijd voor het vastzetten bedraagt 1 maand en de maximum tijd is 3 jaar. Minimum inleg is 5000 Gulden. Nu ongeveer € 75,- (feb.2019) Een maximum inleg bestaat niet. En bedenk wel, eenmaal vastgezet kunt u de Guldens op geen enkele manier weer beschikbaar maken voor het einde van de looptijd. Het proces is onomkeerbaar want de regeling wordt vastgelegd in de blockchain.
Voor mensen die het bezwaarlijk vinden om hun computer 24 uur per dag aan te laten staan zijn er ook alternatieven ontwikkeld zoals een cloud oplossing. En voor de techneuten onder is er een oplossing voorhanden via een minicomputertje een Raspbery PI.

Waarde

Een veel geuite zorg is de waarde van de Gulden. Deze fluctueert en mensen vragen zich af of dat niet een groot nadeel is in het vrije handelsverkeer. Wat nu als een brood vandaag G150 kost en morgen G175?
Dit is natuurlijk vanuit Eurowaarde gedacht. De Euro is de norm in de gedachtewereld van de meeste mensen en dat zal het nog wel een tijdje blijven.
Maar vraag bij uzelf af: is het onoverkomelijk dat de prijs schommelt? U bent het van bepaalde producten allang gewend dat ze per dag variëren. Neem nu de benzineprijs die elke dag een andere prijs laat zien. Heeft u daar moeite mee? Ook alle andere producten in de supermarkt kunnen een andere prijs per dag laten zien i.v.m. een actie of gewoon een prijsverhoging/verlaging. Het is een kwestie van gewenning. Een te sterke waardeverandering is natuurlijk niet fijn maar niet onoverkomelijk en in de toekomst zullen de fluctuaties ook afnemen is de verwachting.
De waarde van Gulden wordt in principe bepaald door vraag en aanbod op de Guldenmarkt. Omdat Gulden nog jong en de markt bescheiden van omvang is heeft deze marktwerking nu een grote invloed op de huidige waarde. Maar hoe meer Gulden gebruikers er komen zal de waarde hoger worden maar ook de schommelingen gedempt worden.

Aandachtspunten

Is Gulden dan het ideale betaalmiddel? Voor de meeste mensen wel en voor sommig niet. Sommige mensen kunnen de verantwoordelijkheid over het beheer van eigen geld niet aan en gaan zeer slordig met de portemonnee beveiliging om. Ze realiseren zich niet goed dat ze helemaal zelf verantwoordelijk zijn voor hun Guldens. Je kan namelijk nergens terecht als je door “eigen schuld” niet meer bij je Guldens kunt want er is geen centrale beheersinstantie.

Daarnaast zijn er altijd aandachts- of verbeterpunten te vinden. Hieronder ziet u een wensenlijstje wat de ontwerpers van Gulden voor ogen staat om in de toekomst nog te realiseren.

• Gulden moet toegankelijk en gebruiksvriendelijk zijn voor iedereen. Je zou voor de Gulden app’s eigenlijk geen handleiding nodig moeten hebben.
• De Gulden app’s moeten licht werken, geen zware last zijn voor je computer of smartphone/tablet en maar weinig data ruimte in beslag nemen.
• Transacties moeten instant zijn, sneller dan pinnen (inclusief bevestiging).
• Iedereen moet binnen enkele minuten kunnen beginnen met Gulden (geen lange synchronisatie met het netwerk).
• Iedereen (in de wereld) moet eenvoudig Gulden kunnen kopen en verkopen.
• Iedereen moet op toegankelijke en gebruiksvriendelijke manier kunnen handelen en daardoor begrijpen waar de waarde vandaan komt.
• Je moet er overal mee kunnen betalen, minimaal de plekken waar je nu kan pinnen of met creditcard kan betalen.
• Het netwerk moet altijd stabiel werken en veiligheid moet vanzelfsprekend zijn.
• Alles wat je nu met je euro’s kan moet ook met Gulden kunnen.
• De Gulden blockchain moet altijd decentraal zijn en blijven.
• Je Guldens moeten slim zijn en kunnen ‘samenwerken’ met bedrijven, bijv. koppeling met abonnementen, verzekeringen, hypotheek, huur, enz.
• Guldens moeten programmeerbaar zijn, bijv. Guldens die alleen aan bepaalde doelen mogen worden besteed of Guldens die vrijkomen na een voltooide taak.

Wilt u meer weten over Gulden? Dan kunt u terecht op de Gulden website

Andere verhalen mij zijn:

De onzin van Marketcap
De hype van transacties per seconde
Welke crypto wordt het nieuwe betaalmiddel
Crypto gerangschikt naar aantallen gebruikers
Fact check Gulden website
Security Token Offering, de nieuwe ICO?